Qu'est-ce que la Fair Debt Collection Practices Act?
La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) est une loi fédérale qui limite le comportement et les actions des agents de recouvrement tiers qui tentent de recouvrer des dettes au nom d'une autre personne ou entité. La loi, modifiée en 2010, restreint les moyens et les méthodes par lesquels les collecteurs peuvent contacter les débiteurs, ainsi que l'heure et le nombre de contacts. Si le FDCPA est violé, une action en justice peut être intentée dans un délai d'un an contre la société de recouvrement de créances et le collecteur de créances pour dommages et honoraires d'avocat.
Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des créances (FDCPA)
Fonctionnement de la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des créances
La FDCPA ne protège pas les débiteurs de ceux qui tentent de recouvrer une dette personnelle. Si vous devez de l'argent à la quincaillerie locale, par exemple, et que le propriétaire du magasin vous appelle pour recouvrer cette dette, il n'est pas un agent de recouvrement aux termes de cette loi. La FDCPA s'applique uniquement aux agents de recouvrement tiers, tels que ceux qui travaillent pour une agence de recouvrement de créances. La dette de carte de crédit, les frais médicaux, les prêts étudiants, les hypothèques et autres dettes des ménages sont couverts par la loi.
Points clés à retenir
- La Fair Debt Collection Practices Act couvre quand, comment et à quelle fréquence un tiers collecteur de créances peut contacter un débiteur.Dans certains cas, un collecteur de créances peut élaborer un plan de paiement ou un règlement pour aider un débiteur à payer sa facture. FDCPA est violé, un collecteur de dettes peut être poursuivi devant un tribunal d'État ou fédéral pour dommages-intérêts et frais juridiques dans l'année suivant la violation.
Exemple de quand et comment les agents de recouvrement peuvent contacter les débiteurs
Les violations de la Fair Debt Collection Practices Act comprennent que les agents de recouvrement ne peuvent pas contacter les débiteurs à des moments inopportuns. Cela signifie qu'ils ne devraient pas appeler avant 8 heures ou après 21 heures, sauf si le débiteur et le percepteur ont pris des dispositions pour qu'un appel ait lieu en dehors de ces heures. Si un débiteur dit à un collectionneur qu'il veut parler après le travail à 22 heures, par exemple, le collecteur est autorisé à appeler à ce moment-là. Sans invitation ni accord, cependant, le débiteur ne peut pas légalement appeler à ce moment-là. Les agents de recouvrement peuvent également envoyer des lettres, des e-mails ou des SMS pour recouvrer une dette.
Le FDCPA interdit aux agents de recouvrement d'utiliser des pratiques abusives, déloyales ou trompeuses lorsqu'ils recouvrent des dettes.
Les agents de recouvrement peuvent tenter d'atteindre les débiteurs à domicile ou au bureau. Cependant, si un débiteur dit à un agent de recouvrement, verbalement ou par écrit, d'arrêter d'appeler son lieu de travail, l'agent de recouvrement ne doit pas rappeler ce numéro.
Dans les cinq jours suivant la prise de contact avec un débiteur, un agent de recouvrement doit envoyer un "avis de validation" écrit comprenant:
- Combien d'argent est dû Le nom du créancier à qui la dette est due Que faire si vous pensez que la dette n'est pas la vôtre
Considérations particulières
Les débiteurs peuvent également empêcher les percepteurs d'appeler leur téléphone résidentiel, mais ils doivent mettre la demande dans une lettre et l'envoyer au percepteur de dettes. C'est une bonne idée d'envoyer la lettre par courrier certifié et de payer un accusé de réception afin d'avoir la preuve que le collecteur a bien reçu la demande.
Si un agent de recouvrement n'a pas les coordonnées d'un débiteur, il peut appeler des proches, des voisins ou des associés du débiteur pour essayer de trouver le numéro de téléphone du débiteur, mais il ne peut révéler aucune information sur la dette, y compris le fait qu'il est appeler d'une agence de recouvrement de créances. (Le percepteur ne peut discuter de la dette qu'avec le débiteur ou son conjoint.) De plus, les percepteurs ne peuvent appeler des tiers qu'une seule fois chacun.
Les agents de recouvrement ne peuvent informer un débiteur de la dette et demander le paiement. Dans certains cas, les collectionneurs peuvent élaborer un plan de paiement ou un règlement pour aider le débiteur à payer la facture. Cependant, le FDCPA est conçu pour protéger les débiteurs contre le harcèlement par les agents de recouvrement. La loi a rendu illégal pour eux le harcèlement des débiteurs et, en particulier, ils ne peuvent pas menacer de lésions corporelles ou d'arrestation. Ils ne peuvent pas non plus mentir ou utiliser un langage profane ou obscène. De plus, les agents de recouvrement ne peuvent menacer de poursuivre un débiteur que s'ils ont vraiment l'intention de le traduire en justice.
