Un compte marchand est un type de compte bancaire professionnel qui permet à une entreprise d'accepter et de traiter les transactions par carte de paiement électronique. Les comptes marchands exigent qu'une entreprise s'associe à une banque d'acquisition marchande qui facilite toutes les communications dans une transaction de paiement électronique. Les relations avec les comptes marchands sont essentielles pour les entreprises en ligne. Ces relations de compte impliquent des coûts supplémentaires que certains établissements de brique et de mortier peuvent choisir de ne pas payer en n'acceptant que de l'argent comptant pour des dépôts dans un compte de dépôt commercial standard.
Décomposer le compte marchand
Les comptes marchands sont un aspect clé des opérations commerciales pour la plupart des commerçants. Les commerçants ont une variété d'options lors du choix d'un fournisseur de services de compte marchand, les coûts de transaction étant un élément clé de la décision. Les comptes marchands sont fournis par des banques d'acquisition commerçantes qui s'associent avec des commerçants pour faciliter les paiements électroniques.
Si une entreprise de brique et de mortier choisit de ne pas accepter les paiements électroniques et n'autorise que les espèces, elle n'aurait pas nécessairement besoin d'ouvrir un compte marchand et pourrait compter sur un compte de dépôt de base dans n'importe quelle banque. Les entreprises en ligne, cependant, doivent établir des partenariats de compte marchand dans le cadre de leurs activités commerciales, car les paiements électroniques sont la seule option pour les clients lors de leurs achats.
Marchand acquérant des services bancaires
Un commerçant doit ouvrir un compte marchand auprès d'une banque acquéreuse s'il envisage de proposer des options de paiement électronique pour ses biens ou services. Les banques acquéreuses par les commerçants jouent un rôle clé dans le processus de paiement électronique et sont essentielles pour le traitement et le règlement efficaces des transactions de paiement.
Les banques et les entreprises acquéreuses de commerçants établissent des comptes marchands par le biais d'un accord de compte marchand détaillé qui décrit toutes les conditions liées à la relation. Les termes clés incluent les coûts par transaction que la banque facturera, le réseau de traitement des cartes de la banque, les structures de frais établies avec le réseau de processeurs de cartes et tous les frais mensuels ou annuels que la banque facture pour divers services.
Transaction en cours
Dans une transaction de paiement électronique, une entreprise envoie des communications par carte via un terminal électronique à la banque acquéreuse du commerçant. Le commerçant acquérant la banque contacte ensuite le processeur de carte de marque qui contacte l'émetteur de la carte. L'émetteur de la carte authentifie la transaction par le biais de diverses approbations, notamment des contrôles de disponibilité des fonds et des contrôles de sécurité. Une fois authentifié, l'approbation est envoyée à la banque d'acquisition du commerçant via le processeur de réseau. Si elle est approuvée, la banque acquéreuse du commerçant autorise la transaction et commence le règlement des fonds sur le compte du commerçant.
Toutes les communications par carte se font en quelques minutes et entraînent divers frais pour le commerçant qui sont déduits du compte du commerçant. Le commerçant acquérant la banque facture au commerçant des frais par transaction. Le processeur de réseau facture également au commerçant des frais par transaction. Ces frais peuvent varier de 0, 5% à 5, 0% du montant de la transaction plus 0, 20 $ à 0, 30 $ par transaction.
Les banques commerçantes acquéreuses facturent également aux commerçants des frais mensuels ainsi que des frais de situation particulière. Les frais mensuels sur un compte marchand sont versés à la banque acquéreuse du commerçant pour couvrir certains risques de carte de paiement électronique qui pourraient découler d'une transaction ainsi que pour le service de règlement des fonds de transaction.
