Les revenus de commissions sont les revenus perçus par les institutions financières sur les frais liés aux comptes des clients. Les frais qui génèrent des revenus de frais comprennent les frais de fonds insuffisants, les frais de découvert, les frais de retard, les frais de dépassement de limite, les frais de virement bancaire, les frais de service mensuels, les frais de recherche de compte, etc. Les coopératives de crédit, les banques et les sociétés de cartes de crédit sont des types d'institutions financières qui perçoivent des revenus de commissions.
Ventilation des revenus de commissions
Les institutions financières tirent une part importante de leurs revenus de commissions, également appelées revenus autres que d'intérêts. Les revenus d'intérêts, c'est-à-dire l'argent gagné en prêtant des dépôts de clients sous forme d'hypothèques, de prêts aux petites entreprises, de lignes de crédit, de prêts personnels, de prêts étudiants et en permettant aux clients de porter un solde de carte de crédit, constituent une autre partie importante des institutions financières. ' le revenu.
Avant même que la déréglementation du milieu des années 80 n'offre aux banques davantage d'opportunités de vendre des services non traditionnels, les revenus autres que d'intérêts représentaient déjà près du quart de tous les revenus d'exploitation générés par les banques commerciales. L'augmentation spectaculaire des revenus hors intérêts des institutions bancaires américaines au cours des deux dernières décennies reflète non seulement la diversification des banques dans des activités non traditionnelles, mais également un changement dans la manière dont les banques tirent de l'argent de leurs activités bancaires traditionnelles. Au cours de cette période, la déréglementation a permis aux banques commerciales de tirer des revenus de commissions bancaires d'investissement, de banque d'affaires, d'agence d'assurance, de courtage en valeurs mobilières et d'autres services financiers non traditionnels.
Les revenus tirés des frais autres que d'intérêt ont décollé avec la loi Gramm – Leach – Bliley (GLB) de 1999, qui a créé un cadre de société financière holding (FHC) permettant la propriété commune des activités bancaires et non bancaires. Le GLB Act a été le catalyseur de l'élimination du tant vanté Glass-Steagall Act (1933), qui interdisait le mélange de services bancaires commerciaux avec d'autres activités de services financiers, telles que les services bancaires d'investissement.
On estime que les revenus tirés des frais autres que d'intérêt représentent près de la moitié de tous les revenus d'exploitation générés par les banques commerciales américaines. Et contrairement à la croyance populaire, les preuves montrent que le recours accru aux revenus fondés sur les frais peut augmenter plutôt que diminuer la volatilité des flux de bénéfices des banques.
