Qu'est-ce que FICO?
FICO (Fair Isaac Corporation) est une importante société de logiciels d'analyse qui fournit des produits et des services aux entreprises et aux consommateurs. Auparavant connue sous le nom de Fair Isaac Corporation, la société a changé son nom en FICO en 2009 et est surtout connue pour produire les cotes de crédit à la consommation les plus largement utilisées par les institutions financières pour décider de prêter de l'argent ou d'émettre du crédit.
FICO possède des bureaux dans 25 sites à travers le monde, principalement aux États-Unis, en Europe et en Asie, et ses clients comprennent des centaines de banques, de compagnies d'assurance et de détaillants. FICO fournit également des conseils en matière de recouvrement et de récupération, des conseils en stratégie client, des examens de préparation opérationnelle et d'autres services aux entreprises.
FICO expliqué
Fair Isaac a été fondée en 1956 par l'ingénieur Bill Fair et le mathématicien Earl Isaac. Aujourd'hui, l'entreprise détient plus de 130 brevets pour ses technologies. Jusqu'à présent, la société a vendu plus de 100 milliards de points de crédit depuis sa création. La société affirme également que les trois quarts de toutes les origines de prêts immobiliers utilisent les informations fournies par ses scores et ses rapports. FICO maintient également un service de protection contre la fraude utilisé pour protéger plus de 2, 5 milliards de cartes de crédit.
Étant donné que FICO offre aux entreprises un moyen pratique d'évaluer le risque de crédit des consommateurs grâce à la notation FICO, les consommateurs ont un meilleur accès au crédit. Les consommateurs peuvent accéder à leurs cotes de crédit directement via myFICO, la division des consommateurs de l'entreprise. La vente des cotes de crédit aux entreprises et aux particuliers est un élément important du modèle d'entreprise de l'entreprise.
Comment les services de FICO sont utilisés pour évaluer le risque de crédit
Les algorithmes de notation de FICO sont conçus pour prédire le comportement des consommateurs. Par exemple, lorsque FICO attribue à un consommateur une cote de crédit de 620, ce qui est considéré comme un subprime, il prévoit que le client aura probablement du mal à rembourser un prêt sur la base des données dont il dispose sur l'activité de remboursement passée de ce consommateur. De nombreuses entreprises comptent sur les produits et services de FICO pour réduire les risques.
Parce que le score FICO est si largement utilisé et qu'il y a peu de concurrence dans l'industrie de la notation du crédit, si l'entreprise devient incapable de fournir des scores de crédit ou si sa méthode de notation s'avérait significativement erronée, il pourrait y avoir des effets négatifs dans toute l'économie. La plupart des prêteurs hypothécaires, par exemple, utilisent le score FICO, donc tout problème avec la Fair Isaac Corporation ou son modèle de notation aurait un impact majeur sur l'industrie hypothécaire.
À mesure que le comportement des consommateurs et l'utilisation du crédit évoluent, il y a eu un débat sur la manière dont les nouveaux et futurs prêteurs pourraient utiliser les services de FICO. Par exemple, il y a une certaine perception que les dernières générations visent à utiliser moins les cartes de crédit. De plus, il peut exister d'autres types d'indicateurs financiers que les prêteurs peuvent utiliser pour évaluer les emprunteurs potentiels.
