Table des matières
- Emplois en gestion de portefeuille
- Emplois en finance d'entreprise
- Emplois en banque d'investissement
- Emplois de trading
- Emplois en analyse économique
- Emplois Financial Analyst
- The Bottom Line
Les emplois dans le secteur financier peuvent être extrêmement lucratifs. Cela signifie qu'ils sont en forte demande, avec des qualifications d'entrée aussi élevées que les salaires. Pour la plupart d'entre eux, un diplôme de premier cycle est l'exigence minimale et de nombreux professionnels ont des diplômes d'études supérieures. Ceux-ci incluent les MBA avant tout, mais d'autres diplômes de maîtrise et doctorats ne sont pas rares. Habituellement, les compétences avancées en statistiques et en mathématiques sont appréciées.
Cela dit, le secteur financier est large et les opportunités sont variées. Vous pouvez rejoindre le département financier d'une entreprise, travailler dans le secteur bancaire et des services financiers, ou entrer dans le monde de la banque d'investissement ou des marchés financiers.
Ces carrières offrent un salaire supérieur à la moyenne pour commencer et partir de là dans la stratosphère. Voici un aperçu des emplois financiers bien rémunérés.
Points clés à retenir
- Les emplois dans le secteur financier sont lucratifs, avec des qualifications d'entrée aussi élevées que les salaires d'entrée de gamme.La plupart des emplois dans le secteur financier nécessitent une formation substantielle, en particulier dans les disciplines mathématiques, économiques et statistiques.Six professions financières bien rémunérées: gestionnaire de portefeuille, directeur des finances d'entreprise, banquier d'investissement, commerçant, analyste économique et analyste financier.
Emplois en gestion de portefeuille
La gestion de portefeuille est l'un des rôles les plus prestigieux de l'ensemble du secteur financier. Les gestionnaires de portefeuille, souvent connus sous le nom de gestionnaires de fonds, supervisent directement les investissements des clients institutionnels et de détail dans leur travail quotidien, leur fournissant une énorme quantité de pouvoir, ainsi qu'une responsabilité profonde. Ils recommandent des stratégies d'investissement personnalisées et des décisions d'investissement spécifiques aux clients, et ils ont généralement un pouvoir discrétionnaire dans l'exécution de ces stratégies pour atteindre les objectifs du client.
Il est courant que les gestionnaires de portefeuille se spécialisent dans des catégories d'actifs particulières, comme les actions ou les titres à revenu fixe. Certains managers sont encore plus concentrés. Un gestionnaire peut être un spécialiste de certains types d'actions, des startups liées à la blockchain ou des obligations à haut rendement. Les fonds ciblés employant ces gestionnaires spécialisés peuvent rechercher des personnes ayant des antécédents en recherche analytique. D'autres incluent des mandats plus larges, comme une stratégie multi-classes d'actifs, et ces entreprises recherchent souvent des gestionnaires ayant une base de connaissances et d'expérience en matière d'investissement tout aussi large.
Il existe une variété d'employeurs dans le secteur, chacun se concentrant sur un segment spécifique. Les sociétés d'investissement et les sociétés de services financiers proposent des fonds aux particuliers. Les banques d'investissement fournissent des conseils stratégiques aux entreprises, aux grandes institutions et même aux gouvernements. Les banques commerciales offrent une gamme d'investissements à leurs clients. Les sociétés de gestion de fonds, les sociétés de gestion de portefeuille et les fonds spéculatifs s'adressent aux particuliers fortunés.
Après avoir obtenu un diplôme d'études collégiales de quatre ans, ainsi qu'un diplôme d'études supérieures, de nombreux gestionnaires de fonds potentiels obtiennent également le titre d'analyste financier agréé (CFA). En règle générale, un poste de gestionnaire de portefeuille est un rôle de «destination» qui ne mène nulle part ailleurs. Ainsi, plutôt que de continuer à gravir les échelons de carrière, les gestionnaires de portefeuille peuvent gérer des sommes d'argent croissantes ou partir pour créer leur propre entreprise ou fonds de couverture.
Emplois en finance d'entreprise
Un autre cheminement de carrière dans ce domaine passe par le service financier d'une entreprise. Les spécialistes dans ce domaine peuvent travailler dans une variété d'industries.
Types d'emplois en finance d'entreprise
Directeur financier: chaque entreprise a des directeurs financiers et ils figurent parmi les emplois les mieux rémunérés de l'industrie financière. Ils sont responsables de tous les aspects financiers de l'entreprise, y compris la gestion des risques, la planification, la comptabilité et les rapports financiers.
Gestionnaire des comptes: Le gestionnaire des comptes est responsable de la fonction de comptabilité générale et supervise l'achèvement des comptes du grand livre et des états financiers. Certaines organisations peuvent exiger des individus qu'ils détiennent un titre de comptable public agréé (CPA) et au moins sept ans d'expérience dans le domaine de la comptabilité.
Gestion des risques: les gestionnaires des risques restent au fait des nombreux pièges qui frappent les entreprises, notamment le risque de crédit, le risque de marché, les risques opérationnels et le risque de liquidité. Les entreprises investissent de plus en plus d'énormes sommes d'argent dans des technologies et des personnes sophistiquées pour les aider à mesurer, gérer et atténuer ces risques. Le domaine a acquis une importance considérable dans les banques et les institutions financières au lendemain de la Grande Récession, car de nombreux scandales et échecs ont conduit à des réglementations gouvernementales et industrielles plus strictes et à des normes de responsabilité plus strictes.
Une façon de commencer une carrière en tant que gestionnaire de risques est d'obtenir la certification PRMIA ou GARP, les organismes de certification en gestion des risques.
Emplois en banque d'investissement
Les banques d'investissement travaillent généralement avec des sociétés, des gouvernements et d'autres grandes institutions financières pour les aider à lever des capitaux ou pour les conseiller en matière de stratégie. Ils investissent dans des entreprises nouvelles ou en croissance, facilitent les fusions et acquisitions et rendent les entreprises publiques. Ils achètent et vendent également fréquemment une gamme de produits d'investissement, tels que des actions, des obligations et d'autres titres.
Les plus grands des grands noms sont Goldman Sachs et Morgan Stanley, mais ils ne sont pas les seuls à embaucher des banquiers d'investissement. Les services bancaires d'investissement existent au sein des grandes banques commerciales comme Citigroup et dans les petites banques régionales et boutiques. Les banquiers d'investissement travaillent dans des sociétés de gestion d'actifs alternatives, notamment des sociétés de capital-risque et des institutions de capital-investissement. De nombreuses grandes entreprises ont une division interne qui fonctionne comme une banque d'investissement, fournissant des évaluations des opportunités stratégiques et des fusions d'entreprises.
Pour le meilleur ou pour le pire, la banque d'investissement a depuis longtemps la réputation d'être une profession de sang-bleu. Alors que par le passé, de nombreux banquiers d'investissement ont bénéficié de formations académiques prestigieuses dans des universités et des collèges de haut niveau, la profession est devenue plus démocratique, du moins en termes sociaux. Professionnellement, il a toujours une teinte élitiste: les MBA sont souvent de rigueur, bien qu'il soit moins courant pour les banquiers d'investissement de rechercher des certifications professionnelles comme la série 7 ou le CFA par rapport à d'autres types d'emplois en finance.
Types d'emplois en banque d'investissement
Fusions et acquisitions (M&A): Les banquiers spécialisés dans les fusions et acquisitions se spécialisent dans la fourniture de conseils stratégiques aux entreprises qui cherchent à fusionner avec leurs concurrents ou à acheter des sociétés plus petites. Les banquiers de fusions et acquisitions utilisent la modélisation financière dans le but d'évaluer ces transactions potentielles à grande échelle. Ils doivent également être en mesure d'interagir avec succès avec les clients, car ces emplois nécessitent généralement des interactions avec des cadres de haut niveau, et les spécialistes des fusions et acquisitions doivent être en mesure de convaincre ces cadres de leurs idées.
Souscription: la mobilisation de capitaux fait partie du service de souscription d'une banque. Les spécialistes de la souscription se concentrent généralement sur la dette ou les capitaux propres et ont souvent également une orientation sectorielle. Ces banquiers occupent généralement des rôles orientés client, travaillant avec des contacts extérieurs pour déterminer les besoins en capital tout en travaillant en interne avec des commerçants et des vendeurs de sécurité pour trouver les meilleures options. La souscription ne se limite pas entièrement aux banques d'investissement et s'est largement étendue aux grandes banques universelles ces dernières années.
Private Equity: de nombreuses banques d'investissement ont des branches de Private Equity, bien que les emplois en Private Equity se trouvent généralement dans les petites entreprises spécialisées. Les banquiers dans ce domaine collectent des fonds pour des entreprises et des entreprises non publiques, conservant une partie des bénéfices qu'ils peuvent générer grâce à des transactions. Il est courant pour les professionnels du capital-investissement d'avoir une expérience préalable dans des banques d'investissement, ainsi que des diplômes universitaires exceptionnels.
Capital- risque : les sociétés de capital-risque ont tendance à se spécialiser dans la fourniture de nouveaux capitaux aux entreprises émergentes, souvent dans des secteurs en développement rapide, notamment la technologie, la biotechnologie et les technologies vertes. Alors que bon nombre des sociétés cibles finissent par échouer, les investisseurs en capital-risque prospèrent souvent en investissant et en retirant leur participation financière aux premiers stades du développement, produisant un retour sur investissement massif. Les employés des sociétés de capital-risque sont généralement à la fois aptes à calculer les chiffres et à conclure des accords, et informés des nouvelles technologies et idées. Ils ressentent généralement un frisson à l'idée de découvrir «la prochaine nouvelle chose».
Emplois de trading
Ces emplois incarnent l'image classique de Wall Street d'un individu achetant et vendant des actions, des obligations, des matières premières, des devises, etc. Mais ces jours-ci, la scène peut être située loin de Wall Street.
Les emplois de trading peuvent être trouvés dans les banques commerciales et d'investissement, les sociétés de gestion d'actifs, les fonds spéculatifs, etc. Partout où ils travaillent, les commerçants s'efforcent de réaliser un profit pour leur employeur ou leurs clients via un spread bid / ask. Les traders des sociétés de gestion d'actifs recherchent le meilleur prix d'un titre lorsqu'ils effectuent des transactions pour le compte d'un client; les traders de hedge funds visent à prendre des positions exclusives afin de profiter des mouvements de marché attendus.
Avant, il était possible de progresser en tant que commerçant même sans diplôme universitaire. Alors que le cheminement de carrière a tendance à être un peu moins défini que pour, disons, la banque d'investissement, de nombreux commerçants ont aujourd'hui une formation dans un domaine lié aux finances d'une forte université, et souvent beaucoup ont des diplômes avancés en statistiques, mathématiques ou domaines connexes d'Etude. Il est également courant pour les traders de passer les examens des séries 7 et 63 au début de leur carrière.
Les traders qui obtiennent de bons résultats se verront généralement allouer des montants croissants de capital. Il n'est pas rare que les meilleurs traders éclatent d'eux-mêmes pour former des hedge funds.
Types d'emplois de trading
Traders côté vente : Les traders côté vente travaillent généralement pour les banques. Ils achètent et vendent des produits au profit des clients de la banque ou au profit de la banque elle-même.
Traders côté acheteur: Les sociétés côté acheteur comme les sociétés de gestion d'actifs emploient également des commerçants. Ils effectuent généralement des achats et des ventes sous la direction d'un gestionnaire de portefeuille.
Traders de fonds spéculatifs: Les traders de fonds spéculatifs ne travaillent pas pour satisfaire les commandes des clients, mais plutôt pour maximiser les bénéfices du fonds lui-même. Comme les emplois de négociation côté achat, les traders des hedge funds peuvent recevoir des ordres d'un gestionnaire de portefeuille, ou ils peuvent même être en mesure de décider de leurs propres achats et ventes.
Emplois en analyse économique
Les analystes économiques observent de vastes secteurs de l'économie et des marchés afin de rechercher les grandes tendances. Ces emplois ont tendance à plaire aux personnes qui aiment analyser les données, suivre les tendances et émettre des opinions en fonction de ces tendances concernant l'avenir des marchés financiers. Les travaux analytiques impliquent fréquemment l'écriture, la prise de parole en public et un travail approfondi avec Excel ou une autre application de feuille de calcul.
Ces emplois, y compris ceux d'économiste, de stratège ou de «quant», se trouvent dans de nombreuses institutions différentes. Ces emplois existent dans les banques d'investissement, les sociétés de gestion financière et d'autres institutions traditionnelles du monde de la finance. On les retrouve également dans le secteur public, au gouvernement et même dans le monde universitaire. La plupart des analystes financiers sont titulaires d'un MBA et beaucoup ont un doctorat. En raison de la composante rédaction dans de nombreux emplois connexes, une expérience en rédaction et même en publication dans le domaine est souhaitable.
Bien qu'il existe une barrière initiale élevée à l'entrée, une fois entrés, les analystes financiers jouissent d'un degré de flexibilité que de nombreux autres emplois en finance ne jouissent pas. Les emplois analytiques peuvent souvent se déplacer entre différents types d'employeurs. Un économiste établi peut passer d'un emploi dans une banque d'investissement à un emploi dans une université à un emploi auprès du gouvernement tout en effectuant essentiellement le même type de travail dans chaque cas.
Types d'emplois en analyse économique
Économiste: Les économistes sont omniprésents dans diverses institutions liées aux finances. Les banques d'investissement, les sociétés de gestion d'actifs et les banques centrales emploient toutes des économistes, tout comme les agences gouvernementales et les établissements universitaires. De manière générale, un économiste suit et analyse les données dans le but d'expliquer la situation actuelle du marché ou de l'économie et de prévoir les tendances futures.
Stratège économique: Il y a une frontière fine entre un stratège et un économiste. Les économistes ont tendance à se concentrer sur l'ensemble de l'économie tandis que les stratèges se concentrent sur les marchés financiers. Les emplois de stratège sont plus susceptibles d'être trouvés dans les banques et les sociétés de gestion de fonds que dans les institutions universitaires et gouvernementales. De nombreux stratèges commencent leur carrière en tant qu'analystes de recherche, se concentrant sur un produit ou une industrie en particulier.
Quant: Alors que certains postes d'analyse économique nécessitent de parler ou d'écrire en public, les quants travaillent généralement en arrière-plan. Les professionnels de cette branche d'analyse créent des modèles mathématiques conçus pour prédire l'activité du marché. Ils peuvent être trouvés dans des entreprises telles que les banques, les fonds spéculatifs et les sociétés de gestion financière. La plupart des travailleurs quantitatifs ont des antécédents en mathématiques ou en statistiques, y compris souvent un doctorat.
Emplois Financial Analyst
Bien qu'ils semblent similaires, ceux-ci sont distincts des travaux analytiques examinés ci-dessus. Les analystes des sociétés du secteur financier sont généralement chargés de rechercher des investissements potentiels et de proposer des opinions et des recommandations pour aider les traders et les gestionnaires de portefeuille. Les analystes financiers travaillent également dans des sociétés non bancaires, où ils analysent généralement la situation financière de l'entreprise et aident à formuler des plans budgétaires.
Types d'emplois Financial Analyst
Analyste d'investissement: Les analystes d'investissement se spécialisent généralement dans un ou plusieurs domaines, y compris des régions particulières du monde, des secteurs industriels ou économiques ou des types de véhicules d'investissement. Les analystes travaillant pour des sociétés de vente proposent généralement des recommandations d'achat et de vente aux clients. Les analystes travaillant pour une société acheteuse recommandent souvent des titres à acheter ou à vendre pour leurs gestionnaires de portefeuille.
Analyste financier: Les analystes financiers ont tendance à travailler dans des sociétés plus traditionnelles (non financières) ou des agences gouvernementales. Presque toutes les grandes entreprises, quel que soit leur secteur ou leur industrie, emploient des analystes financiers pour analyser les flux de trésorerie et les dépenses, maintenir les budgets, etc. Ces analystes peuvent également aider à déterminer la meilleure structure de capital pour la société, ou peut-être pour aider à lever des capitaux. Les analystes financiers ont le potentiel de gravir les échelons au sein de leur société, devenant éventuellement trésorier ou directeur financier.
The Bottom Line
Malgré leurs différences, des caractéristiques communes s'appliquent à de nombreuses professions financières. Les carrières financières ont tendance à être stressantes, à avoir des barrières élevées à l'entrée, à bénéficier de salaires lucratifs et à être situées dans les principaux centres financiers. Ils ont tendance à fournir des environnements de travail difficiles, une interaction avec des collègues hautement motivés et intelligents et une concurrence féroce entre les candidats. La plupart d'entre eux nécessitent une quantité substantielle d'éducation ainsi que des performances académiques stellaires. Alors que de nombreuses personnes sont attirées par le domaine financier en raison du potentiel de revenus substantiels, celles qui ont le plus de succès ont également une passion distincte pour leur travail.
