Table des matières
- Qu'est-ce qu'un planificateur financier?
- Le rôle d'un planificateur
- La désignation CFP®
- Choisir un planificateur financier
Qu'est-ce qu'un planificateur financier?
Un planificateur financier est un professionnel de l'investissement qualifié qui aide les particuliers et les sociétés à atteindre leurs objectifs financiers à long terme. Les planificateurs financiers font leur travail en consultant les clients pour analyser leurs objectifs, leur tolérance au risque, leur vie ou les étapes de leur entreprise et identifier une catégorie d'investissement appropriée pour eux. De là, ils peuvent mettre en place un programme pour aider le client à atteindre ces objectifs en répartissant leurs économies disponibles dans une collection diversifiée d'investissements conçus pour croître ou fournir un revenu comme souhaité.
Les planificateurs financiers peuvent également se spécialiser dans la planification fiscale, l'allocation d'actifs, la gestion des risques, la retraite et / ou la planification successorale.
Points clés à retenir
- Les planificateurs financiers travaillent en étroite collaboration avec des particuliers et des sociétés pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers.Certains planificateurs financiers peuvent détenir un titre de compétence «CFP®» en tant que titre professionnel pour établir leurs qualifications et leur base de connaissances.La planification financière comprend une aide à la budgétisation, à l'investissement, à l'épargne pour la retraite, la planification fiscale, la couverture d'assurance, etc.
Devriez-vous être un planificateur financier?
Comprendre le rôle d'un planificateur financier
Un planificateur financier doit être qualifié avec une éducation, une formation et une expérience suffisantes pour que les clients puissent faire confiance aux recommandations du planificateur financier. Pour aider à transmettre leur qualification, le praticien peut porter une ou plusieurs désignations professionnelles.
Les planificateurs financiers qui fournissent explicitement des conseils financiers et gèrent de l'argent pour les clients sont considérés comme des fiduciaires. Cela signifie qu'ils sont légalement tenus d'agir dans le meilleur intérêt du client et qu'ils ne peuvent pas personnellement bénéficier de la gestion des actifs du client. On s'attend à ce qu'ils gèrent ces actifs pour le bénéfice du client plutôt que pour le leur. Les spécificités fiduciaires peuvent varier. Par exemple, les conseillers en placement enregistrés (RIA) sont des fiduciaires en vertu de l'Investment Advisers Act de 1940. Ils sont réglementés par la Securities Exchange Commission (SEC) ou les autorités de réglementation des valeurs mobilières des États.
Beaucoup d'AIR sont des conseillers rémunérés uniquement, ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas travailler à commission ou vendre à un client des produits d'investissement qui ne sont pas dans le meilleur intérêt du client. Les planificateurs financiers ne doivent pas nécessairement être des AIR pour travailler selon ce modèle commercial. Les planificateurs financiers rémunérés uniquement gagnent généralement leur argent sous forme de taux horaire, de provision fixe annuelle ou de pourcentage des actifs d'investissement qu'ils gèrent pour le compte de leurs clients. Ils ont également une obligation fiduciaire envers leurs clients envers tout courtier ou courtier.
Les planificateurs financiers travaillant hors commission gagnent généralement de l'argent sous forme de paiements d'entreprises dont ils recommandent les produits d'investissement. Ils peuvent également gagner de l'argent en ouvrant des comptes pour les clients.
La désignation CFP®
Le plus communément détenu est le titre de Certified Financial Planner (CFP®) délivré par le Certified Financial Planner Board, une organisation à but non lucratif, de certification et de normalisation qui administre l'examen CFP. Le planificateur financier agréé est une attestation officielle d'expertise dans les domaines de la planification financière, des taxes, des assurances, de la planification successorale et de la retraite. Détenue et décernée par le Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., la désignation est décernée aux personnes qui réussissent les examens initiaux du CFP® Board, puis poursuivent les programmes de formation annuels en cours pour maintenir leurs compétences et leur certification.
Un CFP® peut être bien plus qu'un simple conseil sur les investissements disponibles. Qu'il s'agisse d'aide à la budgétisation, à la planification de la retraite, à l'épargne-études, à la couverture d'assurance ou même à une stratégie d'optimisation fiscale, les «finances» ne signifient pas qu'une chose pour la plupart des gens - et la «planification financière» signifie bien plus qu'un simple investissement.
Choisir le bon planificateur financier
Vous devriez interviewer au moins trois planificateurs financiers avant de choisir celui qui vous convient. Assurez-vous d'obtenir les réponses aux questions suivantes:
1. Quelles sont vos informations d'identification?
2. Pouvez-vous me donner des références?
3. Que facturez-vous?
4. Quel est votre domaine d'expertise?
5. Agirez-vous comme mon fiduciaire?
6. À quels services puis-je m'attendre?
7. Comment allons-nous régler les différends?
Pour vérifier le statut d'un CFP® et pour un guide sur le choix du bon conseiller avec lequel travailler, visitez le site Web du CFP Board of Standards.
