Si vous êtes comme la plupart des gens qui remboursent une hypothèque ou qui cherchent à acheter ou à vendre une maison, il est probable que vous fassiez attention à la direction des taux hypothécaires. Tenez compte des stratégies suivantes lorsque vous décidez d'acheter, de vendre ou de refinancer si les taux restent les mêmes, augmentent ou baissent.
Quand les taux d'intérêt restent stables
Les taux d'intérêt moyens des prêts hypothécaires sont à leur plus bas niveau historique depuis plusieurs années, ce qui vous met en bonne position pour acheter ou vendre une maison. Votre pouvoir d'achat, c'est-à-dire la quantité de logement que vous pouvez vous permettre, est fort, historiquement parlant. Cela suppose que votre crédit est bon et que vous êtes admissible à un prêt à faible taux d'intérêt.
Les taux d'intérêt tournent autour de 4, 5% pour les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans. Ceci est en hausse par rapport à leur creux record de 3, 3% fin 2012, mais bien en dessous de la fourchette de 6% dans les années précédant la récession.
Les taux historiquement bas des dernières années ont également aidé le marché du logement à rebondir, quoique lentement, depuis l'effondrement des marchés financiers en 2007. C'est une bonne nouvelle pour les vendeurs, dont beaucoup ont vu les prix des maisons se remettre des creux de la récession. (Pour en savoir plus, voir: Hypothèques: taux fixe vs taux réglable .)
Si les taux baissent
Après des années de creux historiques, les taux hypothécaires ont augmenté. Théoriquement, à un moment donné, ils pourraient redescendre. S'ils le font, ce qui précède reste vrai.
Lors du refinancement, tenez toujours compte de votre ensemble unique de circonstances. Tenez compte des coûts de clôture et du temps qu'il faudra pour réaliser les avantages en termes de coûts. Par exemple, combien de temps prévoyez-vous vivre dans votre maison avant de vendre? Allez-vous atteindre le seuil de rentabilité avant de vendre? En règle générale, plus l'hypothèque en cours est importante, plus les taux d'intérêt peuvent avoir un impact sur vos paiements mensuels. (Pour en savoir plus, consultez: Hypothèque à taux fixe ou variable: ce qui est mieux en ce moment .)
Et, bien sûr, des taux plus bas signifient que vous pouvez vous permettre plus de maison - et plus de gens peuvent se permettre votre maison - donc ce peut être le bon moment pour acheter ou vendre une maison.
Hausse des tarifs
Lorsque les taux augmentent et que vous avez un prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt et que vous ne cherchez pas à vendre ou à acheter, vous pouvez rester heureux et bien dormir la nuit. Mais si vous avez besoin d'une maison plus grande ou devez déménager, gardez à l'esprit la vision à long terme selon laquelle, historiquement, la valeur des maisons a suivi l'inflation. De plus, à mesure que l'inflation augmente, vos versements hypothécaires sur un prêt à taux fixe restent les mêmes. (Pour en savoir plus, consultez: Comment magasiner pour les taux hypothécaires .)
Considérez également que les prix médians des maisons ont augmenté après la récession. Si la valeur de votre maison a augmenté, votre valeur nette aussi. L'équité est le montant de la maison que vous possédez, moins le solde impayé du prêt. (Pour en savoir plus, consultez: Si vous refinancez votre hypothèque lorsque les taux d'intérêt augmentent .)
Une augmentation de 10% de la valeur d'une maison de 300 000 $ signifie 30 000 $ de plus en poche lorsque vous vendez. Cela peut aider à verser un acompte plus important lorsque vous achetez votre prochaine maison et à compenser des taux d'intérêt plus élevés en abaissant votre paiement mensuel. (Pour en savoir plus, voir: Vous avez un bon taux hypothécaire? Verrouillez-le! )
Bien qu'un environnement de taux d'intérêt en hausse ne soit pas idéal pour acheter et vendre, s'il s'accompagne de plus de capitaux propres, cet argent supplémentaire peut aider à annuler l'effet de taux d'intérêt plus élevés.
The Bottom Line
Le consensus est que les taux d'intérêt continueront à augmenter en 2018 et au-delà, car la Réserve fédérale a régulièrement relevé son taux directeur et devrait continuer de le faire. Cela signifie que les acheteurs potentiels devraient envisager d'agir maintenant. Bien sûr, il y a toujours une chance que les taux baissent à l'avenir. Si tel est le cas, les acheteurs devraient être prêts à tirer parti de toutes les baisses.
Parce que les taux sont encore relativement bas, les propriétaires de prêts hypothécaires plus anciens qui n'ont pas encore refinancé devraient se demander s'il est logique de le faire pour garantir des paiements mensuels moins élevés. Et les propriétaires de maison avec ARM ne devraient pas perdre de temps à considérer s'ils devraient passer à un prêt fixe. Comme toujours, les coûts de clôture et votre propre calendrier (combien de temps prévoyez-vous de rester dans votre maison actuelle?) Devraient être pris en compte.
Continuer la lecture
