Que sont les articles étrangers?
Les effets étrangers sont des chèques ou des traites tirés sur une institution financière (IF) différente de celle à laquelle il est présenté. Les articles étrangers peuvent également être appelés articles de transit.
Points clés à retenir
- Les effets étrangers sont des transactions interbancaires, consistant en un chèque ou une traite fait dans une banque pour être déposé dans une autre. Lorsqu'une banque accepte un effet étranger en dépôt, elle doit vérifier s'il y a suffisamment de fonds dans le compte pour le couvrir et puis les obtenir auprès de la banque émettrice. Le Federal Reserve Regulation CC permet aux banques de retenir jusqu'à neuf jours sur les effets étrangers, bien que la plupart visent à les compenser dans les deux jours ouvrables. sont soumis à des variations de taux de change et, parfois, de seuils.
Comprendre les articles étrangers
Les effets étrangers sont des transactions interbancaires, consistant en un chèque ou une traite émis dans une banque pour être déposé dans une autre. Un article étranger qui est tiré sur une banque différente de celle dans laquelle il est déposé est également connu comme un article non sur nous , par opposition à un article sur nous - un chèque ou une traite qui est présenté à la banque où l'auteur du chèque a les fonds en dépôt.
Par exemple, si un titulaire de compte chez Wells Fargo a écrit un chèque à un titulaire de compte chez Chase, ce chèque serait considéré comme un article étranger, un article en transit ou un article non sur nous lorsque le titulaire du compte Chase l'a déposé dans son compte. compte bancaire.
Les banques peuvent déterminer si un chèque ou une autre traite bancaire est un article étranger en consultant son numéro de transit d'acheminement. L'article peut également contenir d'autres informations sur la banque d'origine, y compris son nom.
Méthode des objets étrangers
Lorsqu'une banque accepte un objet étranger pour dépôt, elle doit le compenser auprès de la banque qui l'a émis. Premièrement, il est nécessaire de vérifier s'il y a suffisamment de fonds dans le compte sur lequel l'élément est tiré pour couvrir l'élément. Si tel est le cas, l'étape suivante consiste à obtenir ces fonds auprès de la banque émettrice.
Le Federal Reserve Regulation CC permet aux banques de suspendre jusqu'à neuf jours les effets étrangers, sachant que leur dédouanement peut prendre un certain temps. Cependant, la plupart des IF visent à mettre à disposition des fonds provenant d'articles étrangers le jour ouvrable suivant le dépôt ou, à défaut, dans un délai maximum de deux jours ouvrables.
La plupart des articles étrangers sont dédouanés électroniquement via un réseau de chambre de compensation automatique (ACH).
Ce délai d'exécution rapide est rendu possible grâce à conversion électronique de chèques et autres formes de conversion électronique de traite bancaire.
Types d'articles étrangers
Les articles étrangers tirés sur des banques en dehors des États-Unis, également appelés articles internationaux, prennent plus de temps à traiter. Il est possible de déposer un tel article sur un compte bancaire américain, bien que cela puisse nécessiter des délais de conservation allant jusqu'à six à huit semaines, selon le pays où se trouve la banque étrangère.
Les articles tirés sur des banques canadiennes sont généralement traités le plus rapidement et peuvent ne prendre que cinq jours ouvrables pour être compensés. Par contre, les chèques et traites tirés sur des banques plus éloignées peuvent parfois prendre plusieurs semaines avant d'entrer dans le compte du destinataire.
En outre, certaines banques peuvent n'accepter que des chèques ou des traites sur des comptes bancaires étrangers au-dessus d'une certaine valeur seuil, en raison des dépenses et du temps nécessaires pour envoyer l'article étranger à une banque correspondante dans le pays concerné, puis le présenter à une succursale de l'étranger banque sur laquelle il est tiré.
Il convient également de garder à l'esprit que le chèque ou la traite étrangère peut valoir plus ou moins lors de sa compensation qu'au moment du dépôt, en raison des variations quotidiennes du taux de change.
Considérations particulières
Une devise autre que le dollar des États-Unis (USD) peut également être considérée comme un élément étranger lorsqu'elle est déposée sur un compte, car des procédures spéciales peuvent entrer en jeu. Les devises canadiennes déposées dans une banque américaine ne doivent pas être traitées différemment, bien que les taux de change soient calculés.
