Table des matières
- Qu'est-ce qu'un compte gelé?
- Comprendre les comptes gelés
- Raisons pour lesquelles les comptes peuvent être gelés
- Comment débloquer un compte
Qu'est-ce qu'un compte gelé?
Un compte gelé est un compte bancaire ou d'investissement par lequel aucune transaction ne peut être effectuée. Les gels de compte sont normalement le résultat d'une décision de justice et, dans certains cas, ils peuvent être effectués par la banque elle-même. Cela se produit généralement lorsque le titulaire du compte a des dettes impayées envers les créanciers ou le gouvernement, ou lorsqu'une activité suspecte est détectée via le compte.
Points clés à retenir
- Un compte gelé est un compte bancaire ou d'investissement par lequel aucune transaction de débit ne peut être effectuée. Les gels de compte sont normalement le résultat d'une décision de justice et, dans certains cas, ils peuvent être effectués par la banque elle-même. Lorsqu'un compte bancaire est gelé, cela peut être dû à l'argent dû à une autre personne ou entreprise. Les gels de compte ne sont pas permanents et nécessitent généralement certaines actions du titulaire du compte avant de pouvoir être levés.
Comprendre les comptes gelés
Les comptes gelés ne permettent aucune transaction de débit. Lorsqu'un compte est gelé, les titulaires de compte ne peuvent effectuer aucun retrait, achat ou transfert, mais ils peuvent continuer à effectuer des dépôts et à y transférer. En termes simples, un consommateur peut mettre de l'argent dans un compte, mais ne peut pas en retirer. Il n'y a pas de durée définie pour qu'un compte puisse être gelé. Les gels sont généralement levés une fois que le titulaire du compte satisfait aux conditions du gel.
Lorsqu'un compte bancaire est gelé, cela peut être dû à l'argent dû à une autre personne ou entreprise. Le gel des comptes peut également résulter de l'encours de la dette envers l'Internal Revenue Service (IRS). Tout créancier qui a un jugement contre une personne peut également faire bloquer son compte bancaire. Le créancier peut réellement geler le compte jusqu'à deux fois le montant dû.
Afin de traiter un gel de compte, les banques et les entreprises d'investissement doivent d'abord recevoir une ordonnance du tribunal. Lorsqu'une banque reçoit le jugement, elle est légalement tenue de geler immédiatement le compte et n'est pas tenue d'en informer le titulaire du compte. L'institution peut également être en mesure de geler temporairement le compte dans certains cas sans jugement.
Les institutions financières doivent geler leurs comptes immédiatement après avoir reçu une décision de justice et ne sont pas tenues d'en informer les titulaires de compte.
Lorsque, et si, l'institution envoie un avis au titulaire du compte, le consommateur peut rechercher l'avocat et le numéro de téléphone figurant sur l'avis. S'ils n'ont pas reçu d'avis après le gel du compte, ils peuvent appeler la banque et demander le nom et le numéro de téléphone de l'avocat afin d'essayer de régler le compte.
Raisons pour lesquelles les comptes peuvent être gelés
Les comptes peuvent être gelés pour plusieurs raisons. Les régulateurs ou un tribunal peuvent geler des comptes si le titulaire du compte ne parvient pas à verser les paiements dus ou d'autres violations. Outre les comptes bancaires, les comptes de courtage peuvent également être gelés par le Federal Reserve Board en vertu des dispositions du règlement T concernant les comptes de caisse et l'achat de titres. Un gel de 90 jours est fait pour empêcher le parasitisme, un acte interdit où un investisseur tente d'acheter et de vendre des titres sans les payer entièrement. Pendant un tel gel, l'investisseur peut continuer à acheter des titres; cependant, ils doivent payer les transactions en totalité à la date à laquelle ils sont effectués.
Les banques peuvent également geler des comptes si elles estiment que l'activité du compte est spécieuse ou non conforme. Cela peut être dû à des actions que la banque soupçonne d'être frauduleuses et peut-être pas prises par le titulaire du compte. Par exemple, un retrait ou un transfert exorbitant soudain et suspect sur un compte à l'étranger peut indiquer qu'un compte a été compromis. Les comptes peuvent également être gelés si le propriétaire décède et qu'un héritier ou administrateur de la succession du défunt n'a pas encore été nommé.
Si une personne est jugée complice de certains crimes, ses comptes peuvent être gelés, y compris potentiellement ceux détenus conjointement avec des conjoints et des partenaires commerciaux. Un compte peut également être gelé par une banque ou un tribunal si le propriétaire est soupçonné d'activité illégale. Les titulaires de compte peuvent demander à la banque ou à l'institution de geler leurs comptes.
Comment débloquer un compte
Les gels de compte ne sont pas permanents et nécessitent généralement certaines actions du titulaire du compte avant de pouvoir être levés. Le gel du compte est levé si, et quand, le paiement est effectué en totalité pour apurer une dette en souffrance envers un créancier ou le gouvernement. Dans certains cas, le créancier peut être en mesure de régler la dette pour un montant inférieur.
En cas d'activité suspecte, la banque lève généralement une décision de gel une fois l'enquête terminée. Si une activité illégale est détectée, ou si le titulaire du compte s'avère être complice de toute fraude par le biais du compte, le compte peut être définitivement fermé et tous les fonds restants peuvent être saisis.
