Qu'est-ce que la dette à recours complet?
La dette à recours complet est un type de dette garantie qui donne au prêteur des droits sur les actifs - au-delà de la simple garantie garantie spécifiée dans le contrat de prêt - pour couvrir le remboursement intégral des obligations de l'emprunteur en cas de défaillance du prêt. En d'autres termes, les prêts assortis de clauses de recours intégral garantissent aux prêteurs qu'ils seront remboursés à 100%.
Pour le prêteur, la dette à recours complet est pratiquement sans risque.
Lorsqu'un emprunteur conclut un contrat de prêt garanti, les termes du contrat peuvent être à recours complet ou sans recours. Les dispositions d'un prêt à recours complet donnent au prêteur des droits sur plus d'actifs que la garantie garantie spécifiée dans le contrat.
Un examen plus approfondi de la dette à recours complet
La dette à recours complet atténue tout degré de risque pour le prêteur. Un prêteur peut choisir d'intégrer une clause de recours complet dans le contrat de prêt s'il estime qu'un actif garanti va probablement diminuer.
Les prêts à recours complet sont courants dans les prêts hypothécaires
Les dispositions sur les prêts à recours complet sont courantes dans les accords de prêt qui utilisent un bien immobilier, c.-à-d. Des hypothèques, en garantie. Par exemple, si un emprunteur venait à manquer à son prêt hypothécaire, ce prêteur voudrait saisir la propriété et la saisir. Cependant, si la valeur de revente de la propriété ne couvre pas la totalité du montant dû au prêteur, alors - à condition que le contrat de prêt contienne une clause de recours complet - les droits de recours complets entreraient en jeu. Ainsi, les banquiers hypothécaires ajoutent généralement des clauses de recours complet à leurs accords de prêt pour se protéger du risque de baisse de la valeur des garanties.
Les droits de recours intégral protègent le prêteur
Une provision intégrale accorde au prêteur le droit de saisir tous les actifs supplémentaires que l'emprunteur peut posséder et de les utiliser pour récupérer le montant restant dû à lui. En fonction des conditions du prêt à ressources complètes, les prêteurs pourraient obtenir l'autorisation d'exploiter les comptes bancaires, les comptes d'investissement et les salaires d'un emprunteur.
La différence entre la dette totale et sans recours
La dette à recours complet et sans recours est associée aux prêts garantis. La différence essentielle entre un prêt avec recours et un prêt sans recours a trait aux types d'actifs qu'un prêteur peut réclamer si un emprunteur ne rembourse pas un prêt.
Points clés à retenir
- La dette à recours complet et sans recours est un exemple de prêt garanti.La dette à recours complet est courante dans le secteur des prêts hypothécaires.La dette à recours complet donne au prêteur le droit de saisir des actifs au-delà de la garantie spécifiée au cas où l'emprunteur manquerait à ses obligations.
Dette sans recours
Contrairement à la dette intégrale, la dette sans recours ne confère au prêteur aucun droit sur des actifs supplémentaires si l'emprunteur fait défaut sur un prêt garanti. Dans le cas d'un prêt hypothécaire sans recours, le prêteur n'aurait aucun droit sur des actifs autres que la garantie immobilière. Ainsi, la dette hors ressources présente un risque de garantie pour le prêteur, car il est possible que la valeur de la garantie tombe en dessous de la valeur de remboursement de l'emprunteur. Cependant, au fur et à mesure que le prêt hypothécaire progresse, le risque de garantie diminuera pour le prêteur, car une plus grande partie du prêt sera remboursée.
Le fait que la valeur de la garantie puisse diminuer est généralement un facteur de risque important dans le processus de souscription. Ce risque est l'une des raisons pour lesquelles les prêteurs ont généralement un seuil de ratio prêt / valeur pour le montant du capital qu'ils émettront à un emprunteur garanti. La plupart des prêteurs accordent généralement un prêt correspondant à environ 70% de la valeur de la garantie garantie d'un emprunteur.
