Je fais des prêts et des opérations bancaires depuis plus de 20 ans et j'ai acheté ma première maison il y a presque aussi longtemps. Alors, quand l'équipe d'Investopedia m'a demandé d'explorer ce à quoi ressemblerait l'achat, l'amélioration et la vente d'une maison au cours des 20 prochaines années, j'ai sauté sur l'occasion.
Aurons-nous d'abord des voitures volantes ou une propriété instantanée?
Commençons et voyons. Mais d'abord, regardons en arrière afin de comprendre comment vous achetez, vendez ou améliorez une maison en premier lieu.
Achat et vente d'une maison il y a 20 ans
L'achat de ma première maison il y a près de 20 ans nous donne un bon exemple de ce qui a et n'a pas changé jusqu'à présent.
J'étais un pro du financement en début de carrière, mais même moi, je n'ai pas obtenu mon prêt préapprouvé en premier. Ma (puis) petite amie et moi avions économisé pour acheter une place pendant un certain temps. Nous sommes allés à une fête dans un loft dans le prochain quartier Bucktown de Chicago et avons décidé que c'était la vie pour nous. Nous avons donc commencé à errer dans les portes ouvertes du week-end à proximité - c'était avant Zillow. Cela a conduit à trouver un agent immobilier pour nous montrer plus de condos. Notre hypothèque n'a pas été pré-approuvée longtemps après le début de notre recherche de maison.
L'agent immobilier nous a mis en relation avec un prêteur et nous avons effectué deux autres consultations avec des prêteurs concurrents, ce qui a pris quelques semaines. Après avoir choisi un prêteur, la pré-approbation hypothécaire a pris encore une à deux semaines et d'innombrables signatures (réelles et non numériques), télécopies, numérisations, courriels, appels et réunions.
Lorsque nous avons finalement obtenu une offre acceptée pour un condo, c'était encore 40 jours de travail axés sur les inspections de propriétés, les évaluations, l'analyse HOA, etc. Ensuite, nous avons fermé, et c'était un tout nouveau slog pour déménager et apporter des améliorations. Puis quelque temps plus tard: le bonheur des propriétaires. Le gain émotionnel.
C'est comme ça que ça se passe pour la plupart, que ce soit pour un premier achat ou pour vendre une maison pour en acheter une autre.
Accession à la propriété
Votre recherche de maison commence maintenant en ligne. L'endroit où vous commencez cette recherche de maison est à zéro pour savoir à quoi ressemblera l'achat, le financement, l'amélioration et la vente d'une maison dans 20 ans.
Et si vous pouviez simplement rechercher, trouver, acheter (ou louer), financer, améliorer et vendre votre maison en un seul endroit? Et si vous pouviez également faire vos achats pour vous assurer d'obtenir le meilleur prix sur le prêt? Et si l'approbation de prêt était instantanément numérique au lieu d'une épreuve de 40 jours chargée en papier?
Tout cela est en cours actuellement.
Les banques, les sociétés immobilières, les sociétés de technologie et les sociétés de médias collaboreront et s'affronteront au fur et à mesure que cela se déroulera, mais vous gagnerez dans les deux cas en luttant pour votre entreprise. Il s'agit d'un guichet unique pour les maisons de commerce comme vous le faites avec votre iPhone ou votre voiture.
Recherche à domicile et éducation vs transaction
Comment ça marche dans la vraie vie?
Vous démarrez votre processus d'achat d'une maison sur des sites de recherche immobilière ou des sites éducatifs comme Investopedia. Mais ce n'est pas un processus d'achat de maison pour vous. C'est le shopping et l'éducation. Voyons à quoi ressemblent certaines maisons. Combien coûtent-ils? Et comment fonctionne l'achat et le financement?
Voilà comment nous pensons. C'est la version numérique de ce que ma (maintenant) femme et moi avons vécu il y a près de 20 ans à Chicago. Voir certains endroits, avoir des idées, avoir un lien émotionnel. Ensuite, prenez au sérieux la conclusion d'un accord.
L'achat d'une maison - le plus gros investissement de la vie pour la plupart d'entre nous - sera toujours le premier de l'émotion dans 20 ans. Cela signifie que toutes les minuties concernant le financement, les contrats, le déménagement et les entrepreneurs sont secondaires par rapport à votre objectif d'obtenir ce que vous voulez.
L'avenir de l'achat et de la vente de maisons
Toute l'innovation en matière d'accession à la propriété se concentre désormais sur cette émotion. Regardons la vision sous 3 angles:
1. Vision pour l'achat d'une maison
- Sortez votre téléphone et recherchez des maisons. Affichez les maisons en utilisant la modélisation 3D complète et la vidéo afin que vous puissiez vraiment "visiter" la maison directement sur votre téléphone. Voir toutes les spécifications de la maison, du quartier, des écoles, des restaurants, de la criminalité, des taxes, etc. Marquez les maisons que vous souhaitez rester organisé. Soyez informé au fil du temps des ventes et des changements de prix des maisons. Faites une offre sur une maison en appuyant sur un bouton.Évitez le long processus d'évaluation car la valeur de la maison est vérifiée par les données et la modélisation / vidéo 3D, et cette méthode d'évaluation automatisée est acceptée par tous les prêteurs. Fermez la maison instantanément, car votre prêt est toujours approuvé via votre portefeuille blockchain sécurisé avec des données en temps réel sur les revenus, les actifs, la dette et le crédit. Tout ce que vous faites est de sélectionner le meilleur devis de prêteur et de soumettre votre profil toujours approuvé. Achetez, louez et programmez des déménageurs et entrepreneurs locaux agréés et examinés pour faciliter votre déménagement. Planifiez la livraison de nourriture le jour du déménagement dans les restaurants recommandés de votre nouveau quartier.
2. L'avenir de l'amélioration de l'habitat
- Affichez des images 3D de votre maison sur votre téléphone et construisez votre nouvelle cuisine (ou toute autre amélioration de l'habitat) comme vous construisez votre nouvelle voiture en ligne aujourd'hui. Sélectionnez et tarifez chaque caractéristique de votre projet de rénovation domiciliaire au fur et à mesure que vous le construisez. Affichez et ajustez le coût des éléments de campagne du projet et les vues avant / après. Voyez exactement dans quelle mesure chaque élément de campagne a une incidence sur la valeur de votre maison afin que vous puissiez prendre des décisions budgétaires. Achetez, embauchez et planifiez des entrepreneurs locaux agréés et examinés pour effectuer le travail. Prix des honoraires de l'entrepreneur dans le coût total du projet. Fermez votre prêt de rénovation domiciliaire instantanément parce que l'évaluation automatisée est acceptée par tous les prêteurs, et parce que votre prêt est toujours approuvé via votre portefeuille blockchain sécurisé (comme décrit au n ° 1 ci-dessus). Fixez la date de début du projet avec votre entrepreneur nouvellement embauché.
3. L'avenir de la vente à domicile
- Remplissez un court formulaire sur votre téléphone indiquant que vous souhaitez vendre votre maison. Recevez une offre d'achat de maison en 1 à 2 jours et fermez-la en aussi peu que sept jours.Ou magasinez et louez un agent immobilier agréé et évalué pour répertorier votre maison si vous n'aimez pas l'offre instantanée. On vous demande si vous achetez une nouvelle maison et, dans l'affirmative, vous êtes invité à suivre les étapes d'achat d'une maison décrites au point 1 ci-dessus.
Sommes-nous proches de cette vision?
La vente instantanée (ou connexion d'agent immobilier si vous n'aimez pas l'offre instantanée que vous obtenez) existe aujourd'hui sur de nombreux marchés. L'achat instantané n'existe pas aujourd'hui, mais toutes les recherches et données avancées existent. La partie instantanée de l'achat dépend des approbations de prêt instantanées, qui nécessitent 2 choses:
1. Portefeuilles Blockchain contenant votre profil de prêt toujours approuvé (comme décrit ci-dessus). Cela vous permet d'acquérir des prêts de puissance totale car l'automatisation remplace le slog d'approbation manuelle du prêt. Vous n'avez qu'à soumettre votre profil toujours approuvé au prêteur le plus avantageux. Mais il faudra 5 à 10 ans avant de commencer à obtenir autant de contrôle. Au cours des 1 à 3 prochaines années, les prêteurs utiliseront vos données sur le revenu, les actifs, le crédit et la dette qui sont «les leurs» pour vous offrir ce concept toujours approuvé.
2. Des évaluations automatisées des maisons (ou évaluations) basées sur des données en temps réel et acceptées par tous les prêteurs, investisseurs, régulateurs et bailleurs de fonds sponsorisés par le gouvernement comme Fannie Mae et Freddie Mac. Cela permet des approbations en temps réel des prêts à l'achat et à l'amélioration des logements. Nous sommes dans un délai de 1 à 3 ans après que cela soit largement accepté à mesure que les données deviennent plus fiables et que la modélisation 3D arrive à maturité pour remplacer le besoin d'une inspection d'évaluation physique.
En conséquence, la partie du prêt de rénovation résidentielle de la vision se rapproche. Tout comme le lien transparent avec les entrepreneurs.
Comment la Fintech perturbe l'achat d'une maison. The Basis Point
Quelle est la première: les voitures volantes ou l'accession à la propriété instantanée?
À l'heure actuelle, 200 entreprises développent des voitures volantes. Alors que les voitures commencent littéralement à entrer sur le marché, il faut toujours 40 jours pour conclure un achat de maison, et encore plus pour embaucher un entrepreneur et obtenir un prêt pour réparer votre maison.
Certes, l'accession à la propriété est plus compliquée que de se déplacer du point A au point B. L'accession à la propriété implique des banques / prêteurs, des sociétés immobilières, des évaluateurs, des sociétés de titres, des assureurs, des régulateurs, des investisseurs de Wall Street, des constructeurs, des entrepreneurs, des déménageurs, des entreprises technologiques, des médias entreprises, et plus encore.
Tous ces groupes travaillent sur la vision de l'accession à la propriété exposée ci-dessus, et les quatre groupes les mieux capitalisés la dirigent: banques / prêteurs, sociétés immobilières, sociétés de technologie et sociétés de médias.
Comme indiqué ci-dessus, ces entreprises collaboreront et s'affronteront au fur et à mesure, mais vous gagnerez dans les deux cas alors qu'elles se battent pour vous offrir une expérience de propriété instantanée.
Et restez à l'écoute pour le prochain épisode lorsque nous approfondirons chacun des joueurs travaillant sur cette vision.
