Beaucoup de gens dans la cinquantaine se demandent s'ils sont trop tard dans la vie pour acheter une maison. Il y a des années, la réponse serait probablement «oui». Mais aujourd'hui, trois Américains sur quatre prévoient de travailler après l'âge de la retraite, ce qui signifie qu'ils auront des années de revenu pour un prêt hypothécaire. Les personnes intéressées à franchir le pas de la nouvelle maison devraient considérer les questions suivantes:
Comment obtenir une hypothèque sans mise de fonds
1. De quelle taille avez-vous vraiment besoin?
Il n'est pas toujours sage d'acheter la plus grande maison que vous pouvez vous permettre, surtout si les enfants sont partis ou s'ils prévoient partir bientôt. Non seulement les maisons plus grandes sont chères à chauffer et à refroidir, mais il peut être fastidieux de décorer et de nettoyer de nombreuses pièces. D'un autre côté, une maison plus grande vous permettra d'accueillir des petits-enfants pour des visites d'une nuit.
2. Un autre type d'hypothèque fonctionnerait-il mieux?
Pour ceux qui achètent une maison dans la vingtaine et la trentaine, une hypothèque de 30 ans est le choix de financement évident - en partie parce que les personnes de cet âge n'ont généralement pas les moyens financiers d'effectuer les paiements les plus élevés associés aux prêts à court terme. Mais les personnes dans la cinquantaine pourraient souhaiter opter pour une hypothèque de 15 ans, pour s'assurer de pouvoir rembourser le prêt pendant qu'elles travaillent.
Points clés à retenir
- Trois Américains sur quatre prévoient de travailler après l'âge de la retraite, ce qui signifie qu'ils auront des années de revenus consacrées à une maison.
- déménager dans un endroit moins cher s'ils ont besoin d'espace pour les visiteurs la durée du prêt, qui ne devrait pas dépasser 15 ans
3. Est-il plus important de rembourser l'hypothèque que de maximiser l'épargne-retraite?
L'optimisation des cotisations de retraite peut en fin de compte vous rapporter plus d'argent que l'argent que vous économisez en remboursant votre hypothèque. Étant donné que personne ne sait avec certitude ce que les marchés d'investissement feront à l'avenir, il est sage d'être conservateur mais de ne jamais cesser de cotiser à la retraite. Et rappelez-vous: la sécurité sociale devrait être une source de revenus supplémentaires et non une source de revenus principale.
4. Où allez-vous vivre?
L'emplacement influence considérablement les prix des maisons. Par exemple, la même maison à Austin, au Texas, sera probablement beaucoup plus chère à San Francisco, en Californie. Si vous n'êtes pas enclin à chasser des maisons moins chères en déménageant dans un État différent, tenez compte des différences de prix entre les différents quartiers de votre région. Mais rappelez-vous: bien que les maisons dans les régions plus éloignées soient moins chères, elles pourraient ne pas être le choix le plus intelligent pour ceux qui n'aiment pas conduire sur de longues distances vers les centres-villes.
5. Comment est votre santé?
6. À quelle fréquence vos enfants visitent-ils?
Si votre famille élargie visite souvent, acheter une maison plus grande avec beaucoup de chambres a du sens. Mais si votre famille ne visite que toutes les quelques années, le paiement des chambres d'hôtel est beaucoup plus économique que le remboursement de l'hypothèque sur une grande maison.
7. Est-ce vraiment le bon moment?
The Bottom Line
Si vous avez la cinquantaine, il n'est pas trop tard pour acheter une nouvelle maison, mais il est essentiel de poser les bonnes questions et de prendre les décisions les plus sages possibles. Surtout, assurez-vous que vous ne serez pas coincé à effectuer des paiements hypothécaires, des années après la retraite.
