Table des matières
- Qu'est-ce qu'un conseiller financier?
- Comprendre les conseillers financiers
- Exemples de conseillers financiers
- La distinction fiduciaire
Qu'est-ce qu'un conseiller financier?
Un conseiller financier fournit des conseils ou des conseils financiers aux clients en matière de rémunération. Les conseillers financiers, ou conseillers, peuvent fournir de nombreux services différents, tels que la gestion des investissements, la planification fiscale et la planification successorale. De plus en plus, les conseillers financiers offrent une gamme de services allant de la gestion de portefeuille aux produits d'assurance en guise de guichet unique.
Ils doivent détenir la licence série 65 pour faire affaire avec le public; une grande variété de licences sont disponibles pour les services fournis par un conseiller financier.
Points clés à retenir
- Un conseiller financier est un professionnel qui fournit une expertise pour les décisions des clients concernant les questions d'argent, les finances personnelles et les investissements.Les conseillers financiers peuvent travailler en tant qu'agent indépendant ou peuvent être employés par une grande société financière. Les conseillers doivent être agréés pour faire affaire avec des clients. Contrairement aux courtiers en valeurs mobilières qui exécutent simplement des ordres sur le marché, les conseillers financiers prennent des décisions éclairées au nom des clients et fournissent des conseils.
Gestion de portefeuille
Comprendre les conseillers financiers
Conseiller financier est un terme générique sans définition précise de l'industrie et de nombreux types de professionnels de la finance entrent dans cette catégorie générale. Les courtiers en valeurs mobilières, les agents d'assurance, les préparateurs de déclarations de revenus, les gestionnaires de placements et les planificateurs financiers sont tous membres de ce groupe. Les planificateurs immobiliers et les banquiers peuvent également relever de ce cadre.
Pourtant, certains font une distinction importante dans la mesure où un conseiller financier fournit effectivement des orientations et des conseils. Par conséquent, un conseiller financier peut être distingué d'un courtier en valeurs mobilières d'exécution qui place simplement des transactions pour des clients ou un comptable fiscaliste qui prépare simplement des déclarations de revenus sans beaucoup de données.
Exemples de conseillers financiers
Ce qui peut passer comme conseiller financier dans certains cas peut être un vendeur de produits, comme un courtier en valeurs mobilières ou un agent d'assurance-vie. Un véritable conseiller financier devrait être un professionnel financier bien éduqué, accrédité et expérimenté, qui travaille au nom de ses clients plutôt que de servir les intérêts d'une institution financière.
Généralement, un conseiller financier est un praticien indépendant qui exerce une fonction fiduciaire dans laquelle les intérêts d'un client passent avant les leurs. Seuls les conseillers en placement enregistrés (RIA), qui sont régis par la loi sur les conseillers en placement de 1940, sont tenus de respecter une véritable norme fiduciaire. Il y a des agents et des courtiers qui tentent de pratiquer à ce titre. Cependant, leur structure de rémunération est telle qu'ils sont liés par les contrats des entreprises où ils travaillent.
La distinction fiduciaire
Depuis la promulgation de l'Investment Adviser Act de 1940, deux types de relations existent entre les intermédiaires financiers et leurs clients. Ce sont des relations «sans lien de dépendance» qui caractérisent les transactions entre les représentants inscrits et les clients dans l'espace courtier. Il existe une relation fiduciaire qui oblige les conseillers enregistrés auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) en tant que conseillers en placement enregistrés à exercer des devoirs de loyauté, d'attention et de divulgation complète dans leurs interactions avec les clients.
Alors que le premier est basé sur le principe de «l'empêchement de mise en garde» guidé par des règles autonomes de «convenance» et de «caractère raisonnable» pour recommander un produit ou une stratégie d'investissement, le second est fondé sur des lois fédérales qui imposent les normes éthiques les plus élevées. À la base, la relation fiduciaire repose sur la nécessité pour un conseiller financier d'agir au nom d'un client d'une manière que le client agirait pour lui-même s'il avait les connaissances et les compétences nécessaires pour le faire. (Pour une lecture connexe, voir «Carrière de conseiller financier: avantages et inconvénients»)
