Qu'est-ce qu'une activité dangereuse?
Une activité dangereuse fait référence à une activité récréative que la police d'assurance vie ou invalidité considère comme à haut risque. Les activités ne sont généralement pas couvertes par l'assurance car elles comportent un risque accru de blessures ou de pertes. Les activités dangereuses comprennent la plongée sous-marine, le saut de BASE, le deltaplane, la conduite de voitures de course, le pilotage d'un avion, l'équitation, le saut à l'élastique, le parachute ascensionnel et le tout-terrain. De plus, certains emplois entrent dans cette catégorie tels que certains travaux de construction, l'exploitation forestière, les pilotes d'aéronefs, les travailleurs des plates-formes pétrolières en mer, les pêcheurs en mer, les travailleurs de l'acier de construction et les mines souterraines.
Si un passe-temps relève de la définition d'activité dangereuse d'une compagnie d'assurance, le preneur d'assurance peut ne pas être en mesure de souscrire un régime d'assurance vie ou invalidité. Ou, ils peuvent payer une prime plus élevée parce que l'assureur considère l'action comme à haut risque. Une autre possibilité est que l'assureur émette une police, mais il exclura explicitement les activités dangereuses de la couverture. La police d'assurance ne paiera pas de prestations en cas de décès ou d'invalidité d'un danger désigné, mais fournira toujours des prestations pour d'autres accidents et événements couverts.
Points clés à retenir
- Une activité dangereuse est un passe-temps ou une activité qu'une police d'assurance considère comme à haut risque.Ces types d'activités ne sont généralement pas couverts par des polices d'assurance vie ou invalidité standard en raison du risque accru de blessure ou de perte.Les activités peuvent prendre la forme d'un loisir être une ligne d’emploi particulière. La couverture des activités d'aventure est une assurance qui nécessite une prime supplémentaire pour couvrir un passe-temps ou un travail à haut risque.
Non-divulgation d'une activité dangereuse
Certains titulaires de police peuvent omettre un passe-temps dangereux ou travailler sur leur demande d'assurance pour obtenir l'approbation. Ne pas être véridique sur une demande d'assurance est une fraude, appelée non-divulgation. La loi de 1984 sur les contrats d'assurance a fait obligation de divulguer toutes les informations pouvant raisonnablement être pertinentes pour les décisions finales de l'assureur.
L'assureur a des mesures correctives qu'il peut prendre s'il apprend que le demandeur a menti sur la demande de couverture. Au cours du processus de souscription, l'assureur examinera les dossiers médicaux et les couvertures d'assurance passées, notant les blessures causées par des activités dangereuses. L'assureur peut refuser la proposition ou ajuster la police et le paiement des primes pour refléter les risques couverts. Lorsque l'assureur apprend l'existence d'entreprises dangereuses non divulguées après avoir souscrit une police, il peut exiger le remboursement des primes ajustées, limiter le paiement des prestations en cas de décès ou de mutilation ou même annuler la police d'assurance dans son ensemble.
Il est essentiel de comprendre que tous les assureurs ne considèrent pas les mêmes activités comme dangereuses. De plus, la participation occasionnelle à une activité dangereuse, comme faire de la plongée sous-marine pour la première fois en vacances, ne vous classera pas nécessairement comme un candidat à haut risque.
Couverture alternative pour les activités dangereuses
Certaines compagnies d'assurance voyage et sport travaillent avec des amateurs de sports extrêmes et des voyageurs d'aventure en offrant une couverture d'activités d'aventure. Cette assurance n'est pas l'assurance voyage standard qui protège contre la perte de bagages, les vols annulés et les urgences médicales. La conception de l'assurance activités d'aventure répond spécifiquement aux besoins des personnes ayant des activités ou des modes de vie plus extrêmes. Elle se présente souvent sous la forme d'une exemption d'exclusion, car la plupart des régimes d'assurance voyage excluent la couverture des activités aventureuses et des sports dangereux.
Une activité dangereuse qui parvient parfois à éviter l'exclusion est la plongée sous-marine, en fonction du niveau d'éducation et d'expérience des participants. Plus spécifiquement, certains assureurs proposent des plans dans lesquels les plongeurs sous-marins qui sont Association professionnelle des instructeurs de plongée (PADI) ou Association nationale des instructeurs sous-marins (NAUI) reçoivent une couverture dans le plan de base sans avoir besoin d'un cavalier supplémentaire, et donc, des coûts supplémentaires. La plupart des autres activités d'aventure nécessiteraient un cavalier supplémentaire moyennant un supplément.
Exemple du monde réel
Selon IndianExpress.com, en 2015, le tribunal du contentieux des consommateurs du district de Mumbai Sud a confirmé une décision lors d'un appel de Nagin Parekh. Le tribunal entendait une plainte déposée par M. Parekh contre un assureur qui avait refusé la couverture d'un accident qu'il avait eu lors d'un voyage en ballon en 2012.
Parekh était sur un tour organisé en montgolfière lorsque le ballon a soudainement perdu de l'altitude. Le panier du ballon a atterri grossièrement et le pilote et le copilote ont sauté. Avant que le panier ne puisse être sécurisé, l'engin en montgolfière est remonté dans les airs, transportant Parekh et d'autres aventuriers en l'air. Le ballon s'est de nouveau écrasé au sol, plus violemment cette deuxième fois, et Parekh a été blessé aux deux jambes et a reçu un traitement pour fracture.
L'assurance de Parekh a refusé la couverture médicale et l'invalidité et a rejeté sa demande de remboursement. La société a déclaré: "Celui qui est allé faire le trajet l'a fait" à ses propres risques ", ce que la cour d'appel a confirmé. Le tribunal a statué que" la montgolfière implique toujours un risque élevé pour la vie et est de nature dangereuse ".
