Qu'est-ce que la Home Mortgage Disclosure Act?
La Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) est une loi fédérale approuvée en 1975 qui oblige les prêteurs hypothécaires à tenir des registres de certaines informations clés concernant leurs pratiques de prêt qu'ils doivent soumettre aux autorités réglementaires. Il a été mis en œuvre par la Réserve fédérale par le biais du règlement C.
Explication de la loi sur la divulgation des hypothèques résidentielles
La Home Mortgage Disclosure Act et le règlement C comprennent des exigences pour les soumissions réglementaires et les divulgations publiques. L'intégralité du Home Mortgage Disclosure Act se trouve au titre 12, chapitre 29 du code américain. Le règlement C est également un élément important de la loi. Le règlement C a été créé par la Réserve fédérale pour superposer les exigences de la loi et désigner certaines exigences supplémentaires que les banques doivent respecter.
En général, les objectifs principaux de la Home Mortgage Disclosure Act et du règlement C sont de surveiller les cibles géographiques des prêteurs hypothécaires, de fournir un mécanisme d'identification de toutes les pratiques de prêt prédateur et de fournir des statistiques sur le marché hypothécaire au gouvernement. La HMDA aide à soutenir les initiatives d'investissement communautaire parrainées par les programmes gouvernementaux, la HMDA contribuant à la surveillance des initiatives par le biais de rapports statistiques. HMDA aide également les représentants du gouvernement à identifier les pratiques de prêt prédatrices qui peuvent affecter l'émission de prêts hypothécaires. Les soumissions de la HMDA fournissent également un moyen d'analyser les allocations de ressources du gouvernement et de s'assurer que les ressources sont allouées de manière appropriée pour financer les initiatives communautaires.
Rapports HMDA
En vertu de la HMDA et du règlement C, certains prêteurs hypothécaires sont tenus de tenir des registres des informations spécifiées sur les prêts hypothécaires à des fins de déclaration. En 2017, 6762 prêteurs ont été tenus de déclarer les statistiques de la HMDA, avec 16, 3 millions de dossiers de prêts déclarés.
Les rapports HMDA permettent aux régulateurs d'analyser les informations sur les prêts hypothécaires et les tendances des prêts hypothécaires sous différents angles. Les informations provenant des rapports HMDA incluent une grande variété de statistiques telles que le nombre de pré-approbations effectuées, le nombre d'hypothèques accordées, le montant des prêts et les statistiques sur les objectifs des prêts individuels. Le rapport fédéral détaille également en détail l'approbation de divers types de prêts parrainés par le gouvernement, notamment la Federal Housing Administration, la Farm Service Agency, les Rural Housing Services et les prêts aux anciens combattants.
Le règlement fédéral C oblige les prêteurs à afficher bien en évidence dans chaque hall de succursale une information qui leur indique comment demander leurs statistiques HMDA uniques. Ces statistiques peuvent également être consultées gratuitement par le public en ligne à l'adresse www.FFIEC.gov.
Bien que ces statistiques présentent un intérêt naturel pour les emprunteurs potentiels, elles peuvent également être un outil de recherche important pour les investisseurs recherchant des actions bancaires et de prêt. En comparant les statistiques des dernières années, un investisseur peut facilement identifier si un prêteur développe ou non son activité principale.
