Au cours de ses huit années d'existence, Bitcoin a fait face (et continue de faire face) au scepticisme, d'autant plus que son arrivée a remis en question l'idée d'une autorité centralisée. Il a apporté avec lui une vague de crypto-monnaies. Les régulateurs du monde entier ont travaillé dur pour élaborer des directives appropriées. La réponse envers Bitcoin a été mitigée, certains pays l'interdisant carrément; quelques-uns l'embrassant; et la majorité quelque peu indifférente. Maintenant, Bitcoin a gagné l'acceptation et est devenu plus légitime. Il s'est créé une niche dans l'écosystème financier. Nous examinons comment les Bitcoins peuvent faire partie du portefeuille de retraite d'un individu, et si les investisseurs le considéraient. (Lecture connexe, voir: Bitcoin: cadre juridique actuel et futur)
Bitcoins, à maturation lente
Bien que les véhicules d'investissement traditionnels continuent de dominer les marchés, le climat financier difficile a poussé les investisseurs à rechercher des alternatives. Ces derniers temps, les craintes de ralentissement de l'économie chinoise et des événements comme le Brexit ont conduit de nombreuses personnes à affluer autour de l'or et des bitcoins. Ce n'est pas un phénomène nouveau; un rapport de McKinsey déclare que «les investissements alternatifs mondiaux dans les segments de détail et institutionnels ont doublé en actifs sous gestion entre 2005 et 2011, pour atteindre 6 500 milliards de dollars. Cela représente un taux de croissance annuel composé de 14% sur la période, dépassant de loin la croissance des classes d'actifs traditionnelles. »Cela montre que les investissements alternatifs sont considérés comme un sauveteur pendant la crise.
Bien que le Bitcoin soit relativement nouveau parmi les alternatives d'investissement disponibles, il gagne rapidement en popularité et se rapproche du grand public. Fait intéressant, malgré toutes les préoccupations telles que la volatilité de son prix ou l'ambiguïté quant à son avenir, les entreprises liées au Bitcoin ont attiré d'énormes investissements et il a été approuvé par de nouveaux partenariats avec des passerelles de paiement régulières. C'est principalement parce que beaucoup croient que Bitcoin est similaire à la façon dont Internet était dans ses premières années. Comme toute technologie, elle a un côté sombre (Internet dark web, par exemple). Parmi ses avantages, Bitcoin offre un moyen de transaction rapide, bon marché et efficace. Il devient populaire, en particulier dans les régions qui souffrent de l'insuffisance des facilités bancaires. Il est utilisé par les spéculateurs et les investisseurs pour tirer parti de la structure des prix et par beaucoup pour effectuer des paiements et des transferts. Selon un récent rapport, "Dans le réseau Bitcoin, par exemple, les frais de traitement moyens pour une transaction Bitcoin sont de 0, 04 cent, contre plus de 0, 35 cent pour une transaction typique par carte de crédit".
Le Bitcoin a montré une grande puissance en période de chaos financier et est considéré comme un instrument de diversification solide. Cependant, sa volatilité des prix a empêché beaucoup de plonger leurs orteils. Mais maintenant, les Bitcoins peuvent être ajoutés à son portefeuille de retraite, ce qui peut contourner le problème de la volatilité des prix à court terme tout en ajoutant une nouvelle saveur à son portefeuille.
Comment ajouter des Bitcoins?
La majorité des comptes de retraite individuels ou tout simplement des IRA sont gérés par des dépositaires ou des fiduciaires pour les investisseurs - principalement des banques ou des courtiers et ont des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des certificats de dépôts (CD) comme véhicule d'investissement. Des exemples de tels comptes sont l'IRA traditionnel, l'IRA Roth, l'IRA simplifié (SEP) et le régime de contrepartie d'épargne pour les employés (IRA SIMPLE).
Cependant, en dehors de ces actifs traditionnels, il existe une grande opportunité de diversification en achetant et en détenant des actifs tels que des biens immobiliers, des billets à ordre, des certificats de privilège fiscal, des titres de placement privé, de l'or et même des Bitcoins. Les investisseurs peuvent emprunter la voie des IRA autogérés par l'intermédiaire de dépositaires et de fiduciaires. Le processus pour ajouter des Bitcoins à votre IRA autogéré est simple et rapide. Il s'agit d'ouvrir un IRA autogéré via une application de signature électronique sécurisée; puis le nouveau compte est financé via un roulement ou un transfert. Enfin, l'investisseur doit compléter un ordre d'allocation de Bitcoin. Les règlements suivis par les IRA autogérés sont les mêmes que les IRA ordinaires, ce qui signifie que vous ne pouvez pas accéder à votre argent avant l'âge de 59 ans et demi, ou faire face à une pénalité pour retrait anticipé. Cependant, les IRA autogérés placent un investisseur en charge de ses décisions d'investissement. Edmund C. Moy, ancien directeur de US Mint et stratège en chef de BitcoinIRA, estime que «Bitcoin remet le pouvoir de créer de l'argent entre les mains du peuple. De plus, "… comme l'or, investir des bitcoins dans un IRA fonctionne mieux comme une petite partie d'un portefeuille équilibré."
The Bottom Line
Dans l'ensemble, l'avantage de la diversification, l'augmentation de l'appétit pour le risque, le désir de rendements plus élevés et la disponibilité de produits innovants ont attiré les investisseurs vers des alternatives telles que les Bitcoins et les IRA autogérés peuvent être un bon moyen d'y accéder à long terme avec des taxes avantages. Alors qu'une petite exposition aux Bitcoins sur le long terme via ces IRA autogérés peut être un pari gratifiant, les investisseurs doivent considérer la nature spéculative des bitcoins; les règles et les sanctions qui s'appliquent aux IRA autogérés; ainsi que la nature évolutive des réglementations vers les monnaies virtuelles avant de plonger.
