Quelle est la meilleure façon de conseiller les citoyens non américains sur leurs prestations de sécurité sociale?
Conseiller les clients sur les questions de sécurité sociale est déjà assez compliqué. Avec la complexité supplémentaire d'un citoyen non américain en tant que client, les conseils que vous donnez en tant que conseiller financier doivent être encore plus précis. Les conseillers financiers sont au service d'un nombre croissant de clients non citoyens et il est essentiel qu'ils aient les compétences pour le faire. Voici quelques problèmes que les conseillers financiers doivent connaître lorsqu'ils aident leurs clients.
Points clés à retenir:
- Les non-citoyens doivent satisfaire aux critères définis par la Social Security Administration pour être éligibles aux prestations de sécurité sociale. Les travailleurs étrangers doivent être classés comme «étrangers qualifiés», avoir un numéro de sécurité sociale et avoir l'autorisation de travailler aux États-Unis. Les citoyens américains qui vivent légalement aux États-Unis et qui ont perçu des prestations peuvent percevoir la sécurité sociale sous plusieurs conditions.Les étrangers non résidents peuvent se voir refuser l'argent de leurs chèques de prestations par la Social Security Administration.Les clients non citoyens peuvent être éligibles à recevoir prestations de retraite similaires à la sécurité sociale de leurs pays d'origine.
Comprendre le statut d'immigration
Pour que les non-citoyens soient éligibles aux prestations, ils doivent répondre aux critères définis par la Social Security Administration (SSA). Les clients doivent être classés comme «étrangers qualifiés» et répondre à une ou plusieurs des classifications en tant qu'étrangers qualifiés qui leur permettront de percevoir un avantage.
Les travailleurs étrangers doivent obtenir un numéro de sécurité sociale et une autorisation de travailler aux États-Unis.
Non-citoyens vivant aux États-Unis
Les citoyens non américains qui vivent légalement aux États-Unis et qui ont perçu des prestations peuvent bénéficier de la sécurité sociale. Il existe également des dispositions si certains des 40 trimestres de travail requis pour avoir droit aux prestations supplémentaires de revenu de sécurité (SSI) provenaient du travail effectué par un conjoint ou un parent. Votre client peut être admissible à percevoir des prestations de sécurité sociale en tant que non-citoyen résidant aux États-Unis sous plusieurs conditions. Ils comprennent les éléments suivants:
- Votre client bénéficiait de la sécurité sociale et résidait légalement aux États-Unis le 22 août 1996. Votre client était considéré comme légalement admis à la résidence permanente (LAPR) et avait accompli 40 trimestres de travail admissible. Dans certains cas, le travail effectué par un conjoint ou un parent peut compter pour les 40 trimestres.Votre client est actuellement en service militaire actif, ou le client a été honorablement libéré, et cette libération n'était pas due à leur statut d'étranger. Ce statut peut également s'appliquer aux conjoints ou personnes à charge du personnel militaire américain.
D'autres conditions et règles peuvent s'appliquer, votre client doit donc enquêter sur sa situation unique et déterminer son éligibilité.
Non-citoyens qui quittent les États-Unis
Lorsque certains non-ressortissants quittent les États-Unis pour six mois ou plus, leurs avantages sociaux cessent. Pour recommencer à recevoir des prestations, ils doivent retourner aux États-Unis pendant au moins un mois. Il peut exister des règles supplémentaires concernant les bénéficiaires de prestations de sécurité sociale en tant que conjoint survivant ou personne à charge.
Les travailleurs éligibles qui sont citoyens de la plupart des pays européens, du Canada, d'Israël, du Japon et de la Corée du Sud peuvent recevoir des prestations où qu'ils vivent. L'Administration de la sécurité sociale répertorie les pays spécifiques auxquels cela s'applique.
Il existe plusieurs pays dans lesquels les règles du Trésor américain interdisent l'envoi de paiements. Ces pays sont actuellement Cuba et la Corée du Nord.
Conjoints non citoyens des expatriés américains
Pour les citoyens américains vivant à l'étranger qui sont mariés à des non-ressortissants, les règles concernant les prestations de sécurité sociale pour le conjoint non citoyen peuvent être compliquées et dépendre du fait que les États-Unis ont ou non un accord international avec le pays de résidence du non-citoyen ou Pays de citoyenneté.
Une alternative est si le non-citoyen devient un résident américain légal pendant au moins cinq ans alors qu'il est marié. Dans ce cas, ni le futur pays de résidence du couple ni la nationalité du conjoint étranger ne sont pertinents.
Questions fiscales
Vos clients non-citoyens qui sont des étrangers non-résidents verront l'argent de leurs chèques de prestations par la SSA dans le cadre d'un ensemble plus large de règles régissant les paiements aux étrangers non-résidents. La SSA est tenue de retenir jusqu'à 30% du montant maximal de la prestation de sécurité sociale de l'étranger non résident qui serait imposable en vertu des règles, actuellement 85% de sa prestation. Cela équivaut à ce que vos clients étrangers non résidents voient 25, 5% de leurs avantages retenus.
Tous les clients dans cette situation auront besoin de vos conseils et de vos conseils. Dans certains cas, ils peuvent recevoir un remboursement de tout ou partie de cet argent retenu en produisant une déclaration de revenus aux États-Unis.
Considérations spéciales concernant l'impact des avantages étrangers
Les clients non-citoyens peuvent être éligibles à recevoir des prestations de retraite similaires à la sécurité sociale de leur pays d'origine. Ces avantages peuvent déclencher la disposition sur l'élimination des bénéfices exceptionnels des règles de sécurité sociale. Cette disposition peut entraîner une réduction des prestations de sécurité sociale dans ces circonstances. Cependant, la disposition du gouvernement sur la compensation des pensions des règles de sécurité sociale ne réduit généralement pas les prestations pour les conjoints non citoyens de personnes à charge qui ont perçu des prestations de retraite dans leur pays d'origine.
