Fidelity Investments a indiqué que le nombre de 401 (k) millionnaires - investisseurs ayant des soldes de compte 401 (k) de 1 million de dollars ou plus - a atteint 180 000 à la fin du premier trimestre de 2019, soit une augmentation de 35% par rapport au dénombrement de 133 800 en 2018. Rejoindre les rangs des millionnaires 401 (k) est en fait tout à fait réalisable, mais vous devrez être cohérent, patient et approprié dans vos choix d'investissement.
Points clés à retenir
- Commencez à contribuer à un plan 401 (k) le plus tôt possible.Contribuez régulièrement et aux niveaux appropriés. Soyez concret en ce qui concerne vos investissements dans votre 401 (k) et n'ayez pas peur de prendre des risques, surtout lorsque vous sont jeunes.
Contribuez régulièrement et suffisamment
Devenir millionnaire 401 (k) est lent, un peu comme s'entraîner à courir une course de longue distance. Lorsque vous devenez admissible pour la première fois à un plan 401 (k), contribuez autant que vous le pouvez. Selon Fidelity, le millionnaire moyen de 401 (k) a contribué à son 401 (k) pendant plus de 30 ans. Si votre employeur propose un match, contribuez suffisamment pour gagner le match complet. Ne pas le faire, c'est laisser de l'argent gratuit sur la table.
La clé est de commencer tôt. Même si vous ne pouvez vous permettre de cotiser que 3% de votre salaire, commencez dès maintenant. Essayez de l'augmenter à 4% ou 5% l'année prochaine et chaque année jusqu'à ce que vous approchiez de la limite de cotisation maximale. Pour 2020, la limite est de 19 500 $, avec une contribution supplémentaire de rattrapage de 6 000 $ pour ceux qui ont 50 ans ou plus à tout moment de l'année.
Investissez de manière appropriée
Sélectionnez les investissements de votre compte 401 (k) en fonction de vos objectifs financiers, de votre âge et de votre tolérance au risque. La règle générale est que plus vous avez de temps avant la retraite, plus vous pouvez prendre de risques. Si vous ne prenez pas un risque approprié, votre compte ne se développera pas aussi vite qu'il le pourrait.
Il existe d'innombrables histoires de participants au régime dans la vingtaine avec la totalité ou une grande partie de leur compte sur le marché monétaire ou l'option de valeur stable de leur régime. Bien que ces options présentent un faible risque, elles ne sont historiquement pas aussi performantes que les actions à long terme.
Lorsque vous changez d'emploi, n'ignorez pas le 401 (k) avec votre ancien employeur, sinon sa croissance pourrait en souffrir.
Ne négligez pas les anciens comptes 401 (k)
Si vous avez changé d'emploi, vous devrez décider quoi faire des comptes 401 (k) avec les anciens employeurs. Vous avez plusieurs options: transférer le compte sur un compte de retraite individuel (IRA), le laisser dans l'ancien plan ou le reporter sur le plan d'un nouvel employeur.
La façon dont vous transférez de l'argent à partir de comptes existants vers un nouveau compte a des implications fiscales. Parce que l'argent versé dans un 401 (k) est à imposition différée, retirer l'argent et ne pas le déposer dans un nouveau compte d'épargne-retraite à imposition différée dans les 60 jours pourrait déclencher des impôts dus, plus une pénalité de retrait anticipé de 10% si vous êtes moins de 59½ ans. Utilisez plutôt un roulement direct pour éviter de payer des impôts ou des pénalités sur le retrait.
La chose la plus importante est de continuer à suivre cet argent. À mesure que vous progressez dans votre carrière et que vous avez plus d'employeurs, il peut être difficile de se rappeler où se trouvent tous vos actifs. Quel que soit le choix que vous fassiez maintenant, vous voudrez peut-être les consolider avec d'autres comptes de retraite, plus tard, pour faciliter la gestion de vos fonds.
Comment devenir millionnaire 401 (k)
Les fonds à date cible ne sont pas une solution miracle
Les fonds à date cible sont généralement des fonds communs de placement avec un mélange d'actions, d'obligations et d'autres investissements. Ils peuvent être une option clé en main pour les épargnants de retraite, car ils fondent leur agressivité sur la date de retraite cible. Les fonds à date cible sont souvent offerts comme option par défaut par les promoteurs de régimes lorsque les employés ne font pas de choix d'investissement par eux-mêmes.
Parce que les fonds à date cible vous offrent un portefeuille diversifié, ils peuvent être une bonne option pour les jeunes investisseurs, qui peuvent ne pas avoir d'autres investissements en dehors de leur plan 401 (k). Cependant, au fur et à mesure que vous accumulez des investissements diversifiés en dehors de votre 401 (k), vous voudrez peut-être envisager d'adapter vos investissements 401 (k) à votre situation d'investissement globale.
L'un des principaux arguments de vente vanté par les émetteurs de fonds à date cible est la trajectoire de descente. Si vous êtes à des décennies de la retraite, le fonds contiendra davantage de placements axés sur la croissance. À mesure que vous approcherez de la retraite, le fonds glissera vers une combinaison d'investissements plus conservatrice. Assurez-vous de comprendre la trajectoire de descente pour tout fonds à date cible que vous envisagez avant de décider s'il convient à votre situation de retraite. Et surveillez également les frais: certains fonds à date cible coûtent plus cher que d'autres bonnes options de retraite, comme les fonds indiciels et les fonds ETF.
La valeur des conseils financiers
À mesure que vous vieillissez, les actifs que vous gérez risquent de devenir plus complexes et peuvent inclure vos IRA, les rentes, le régime de retraite d'un conjoint, une pension, des placements imposables et d'autres actifs. L'embauche d'un conseiller financier pour vous aider à examiner votre plan 401 (k) actuel dans le contexte de ces autres investissements peut vous aider à tirer le meilleur parti de votre 401 (k).
De nombreux plans offrent aux participants l'accès à des conseils en investissement, parfois moyennant des frais, via leur fournisseur de plan ou des services en ligne. La qualité de ces conseils varie, alors faites vos devoirs à l'avance. Demandez si le conseil tient compte des investissements extérieurs et de votre situation globale.
The Bottom Line
Agir tôt et en continu pendant votre vie professionnelle est essentiel pour maximiser la valeur de votre compte 401 (k) et devenir un millionnaire 401 (k). Contribuez régulièrement, investissez de manière appropriée pour votre situation, n'ignorez pas vos anciens comptes 401 (k) et demandez conseil si nécessaire.
