Dave.com, basé à Los Angeles, a été construit sur la prémisse que les produits financiers devraient être faciles et accessibles, et que les frais de découvert bancaire sont la pire chose qui ait jamais été inventée. Maintenant, Dave a lancé sa propre banque, et ils ne factureront pas de frais de découvert. Et vous pouvez utiliser l'application pour obtenir une avance rapide sur votre chèque de paie, en évitant les gouges profondes infligées par les prêteurs sur salaire.
La première itération de Dave, lancée en 2017, était une application mobile qui a aidé les utilisateurs à éviter les frais de découvert en examinant l'activité bancaire passée pour prédire les flux de trésorerie futurs. Les utilisateurs lient les comptes bancaires, indiquent à Dave quand s'attendre à des dépôts sur salaire et identifient le loyer et les autres paiements réguliers. Ce n'est pas parce que votre solde bancaire indique 750 $ aujourd'hui que vous avez 750 $ à dépenser demain. Votre loyer pourrait être dû aujourd'hui, donc lorsque vous mettez cette tasse de café sur votre carte de débit le matin, vous constaterez que cela vous coûte plus de 30 $, une fois que votre banque a bloqué votre compte pour des frais de découvert. Payer des frais énormes pour une tasse de café de 5 $ n'est pas une technique de gestion financière efficace.
L'application a donc été configurée pour alerter ses utilisateurs sur les problèmes qui pourraient survenir avant le dépôt du prochain chèque de paie. Jason Wilk, co-fondateur et PDG, a déclaré: «Nous voulions créer un produit qui était votre ami financier. Nous pensions que les banques donnaient des coups de pied aux gens quand elles étaient en panne. »Wilk dit également que le nom de Dave, en plus d'être un son amical, représente David dans sa bataille contre Goliath dans l'Ancien Testament. «Nous aidons nos clients à assumer les grandes banques et les énormes frais», déclare Wilk.
Dave contourne Goliath
Plus tôt cette semaine, Dave a lancé sa propre banque, afin que ses utilisateurs puissent éviter complètement Goliath. Les clients qui ont leurs chèques de paie directement déposés à la banque de Dave, ou la banque attachée à leur compte d'application Dave, seront alertés lorsque les projections de flux de trésorerie indiqueront que le solde pourrait tomber en dessous de zéro, et opteront pour une avance de 100 $ pour combler l'écart. Le prêt est automatiquement remboursé le jour de paie suivant de l'utilisateur.
Les clients des services bancaires obtiennent également une carte de débit et la possibilité de demander à Dave de signaler régulièrement les loyers immobiliers à temps aux différents bureaux de crédit pour les aider à améliorer leurs cotes de crédit. Les bureaux de crédit ont récemment commencé à accepter les paiements de loyer comme un moyen d'augmenter les scores.Ils déposent donc gratuitement ces rapports pour les clients qui optent pour le service. Le rapport d'historique de paiement de loyer exige que le client dépose directement ses chèques de paie.
Il existe des services qui signalent votre loyer aux bureaux de crédit pour vous, mais ils ne sont pas gratuits. Vous ou votre propriétaire (ou les deux) devrez payer pour ce privilège.
Vous pouvez également utiliser l'application pour trouver des concerts parallèles grâce à des partenariats que Dave a établis pour trouver des emplois locaux à court terme. Les partenaires incluent Airbnb, Instacart, DoorDash et Rover.
Combien coûte Dave?
L'utilisation de l'application coûte 1 $ par mois, qui est déduit de votre compte bancaire lorsque votre premier chèque de paie mensuel arrive. Vous pouvez gagner des crédits gratuits pour vos frais d'abonnement Dave en effectuant des achats par carte de débit auprès de détaillants partenaires; ils sont détaillés dans l'application. Cette fonctionnalité fonctionne mieux lorsque les services de localisation sont activés.
C'est trop beau pour être vrai? Il y a quelques petits problèmes qui pourraient gâcher votre plaisir. Dave ne peut se connecter qu'à des comptes bancaires avec des propriétaires uniques, et un seul appareil mobile est autorisé par compte Dave. C'est un service réservé aux applications; vous ne pouvez pas vérifier votre compte sur le Web. Si vous épuisez régulièrement votre compte courant dans les quelques jours suivant votre paiement, vous ne serez pas éligible aux avances. Dave cherche un peu de coussin avant de vous faire un candidat pour une avance. De plus, une avance peut prendre jusqu'à 3 jours pour apparaître dans votre compte courant; vous pouvez payer des frais pour obtenir l'avance en seulement 8 heures. Si vous ne remboursez pas votre avance à la date d'échéance, vous ne pouvez pas bénéficier d'avances futures. Et les utilisateurs qui connectent le même compte Dave à plusieurs appareils sont exclus du service. Alors respectez les règles et soyez aussi amical envers Dave que Dave l'est envers vous.
Si vous souhaitez annuler votre abonnement à l'application Dave, il existe des étapes prescrites qui sont plus délicates que la simple suppression de l'application de votre appareil, alors assurez-vous de les suivre si vous souhaitez ne pas être ami avec Dave.
