Table des matières
- Statut de résidence
- Obstacles à la documentation
- Prêteurs à considérer
- The Bottom Line
Pour de nombreuses personnes nées à l'étranger vivant aux États-Unis, posséder une maison est l'une des pierres angulaires du rêve américain. Mais certains citoyens non américains estiment qu'il n'y a aucun moyen d'obtenir un prêt hypothécaire, créant ainsi un énorme obstacle à cet objectif. En fait, la National Association of Realtors estime que 60% des maisons achetées par des acheteurs internationaux étaient des transactions en espèces, contre seulement un tiers des ventes intérieures.
Certes, l'achat d'une maison peut présenter certains défis si vous n'êtes pas citoyen. Mais la réalité est que de nombreux prêteurs sont prêts à accorder des crédits à des non-citoyens - parfois sans antécédents de crédit aux États-Unis. Les non-citoyens peuvent même prétendre à des prêts hypothécaires assurés par le gouvernement, qui ont l'avantage d'exiger de faibles acomptes.
Points clés à retenir
- Posséder une maison aux États-Unis est certainement réalisable pour les citoyens non américains, mais cela s'accompagne d'un peu de travail supplémentaire.L'obtention d'une hypothèque peut être la partie la plus délicate pour un étranger, et dépendra dans une certaine mesure de son statut de résident. documentation disponible et essayer d'établir des relations avec les banques qui ont une présence américaine afin de construire un historique de rapport de crédit américain.
Statut d'accession à la propriété et de résidence
Un point à garder à l'esprit est que les conditions d'obtention d'un prêt immobilier dépendent en grande partie de son statut de résident. La plupart des emprunteurs appartiennent généralement à l'un des groupes suivants:
- Résidents permanents avec une carte verte (formulaire I-551) Résidents non permanents avec un visa de travail valide (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 et G1-G4) «Étrangers», dont la résidence principale n'est pas aux Etats-Unis
En règle générale, il est beaucoup plus facile d'obtenir un prêt si vous appartenez à l'une des deux premières catégories. En effet, les géants hypothécaires Fannie Mae et Freddie Mac - qui achètent la majorité des prêts immobiliers sur le marché secondaire - ont à peu près les mêmes directives pour les titulaires de cartes vertes et de visas de travail que quiconque. La principale mise en garde est que le prêteur doit vérifier la résidence légale du demandeur.
Cependant, les ressortissants étrangers ne sont pas conformes aux normes Fannie ou Freddie, les prêteurs doivent donc conserver ces prêts dans leurs propres livres. Parce que la banque assume plus de risques de cette façon, elle est plus susceptible d'exiger un acompte substantiel.
Gardez à l'esprit que la Federal Housing Administration, qui a des exigences de crédit relativement faibles et insiste sur une baisse de seulement 3, 5%, est une autre option pour les citoyens non américains. Il offre les mêmes conditions de prêt qu'aux autres acheteurs, à condition que l'emprunteur présente une preuve de résidence permanente aux États-Unis.
Si vous êtes un résident non permanent à la recherche d'une hypothèque FHA, vous devez utiliser la maison comme résidence principale et fournir un numéro de sécurité sociale et un document d'autorisation d'emploi valides. Cela signifie que l'agence n'accorde pas d'hypothèques aux non-résidents qui prévoient simplement d'utiliser la maison de temps en temps.
Obstacles à la documentation
Le principal obstacle à l'obtention d'une hypothèque est de prouver au prêteur que vous correspondez à son profil de risque. Cela signifie fournir vos antécédents professionnels, vos antécédents de crédit et une preuve de revenu. Pour les citoyens américains, il s'agit d'un processus relativement simple, car la plupart ont une piste de crédit aux États-Unis et un arriéré de formulaires W-2 et de déclarations de revenus qui montrent leurs revenus au fil des ans.
Mais les choses deviennent un peu plus compliquées pour quelqu'un qui n'a pas été dans le pays pendant si longtemps ou qui ne vit pas aux États-Unis la plupart du temps. Par exemple, comment prouver votre solvabilité si vous n'avez pas de rapport de solvabilité des trois principaux bureaux: Equifax, TransUnion et Experian?
Vous avez un avantage certain si vous avez une relation existante avec une banque internationale avec des succursales aux États-Unis.Il aura déjà un dossier de vos finances, il sera donc peut-être plus disposé à prendre un pari sur vous, même sans rapport de crédit américain. Heureusement, le secteur hypothécaire est dominé par de grandes banques mondiales, il y a donc de fortes chances que vous ayez eu des comptes avec l'une d'entre elles par le passé.
En outre, certains prêteurs peuvent être disposés à commander des rapports de crédit internationaux en remplacement des trois principaux bureaux américains. Cependant, cela peut être un processus coûteux, et qui n'est généralement disponible que pour les résidents du Canada, du Royaume-Uni et de l'Irlande.
Prêteurs à considérer
Certains prêteurs obligeront les emprunteurs à traverser plus de cerceaux que d'autres pour obtenir un prêt, vous pouvez donc éliminer beaucoup de maux de tête en identifiant ceux qui travaillent fréquemment avec des citoyens non américains. Si vous avez fait affaire avec une banque internationale qui opère ici, c'est probablement le point de départ.
Les coopératives de crédit sont une autre alternative. Ces prestataires de services financiers à but non lucratif ont tendance à offrir des taux extrêmement compétitifs et, selon leur emplacement, peuvent avoir des programmes de prêt spéciaux pour les détenteurs de cartes vertes et de visas.
The Bottom Line
De nombreuses banques et sociétés hypothécaires offrent des prêts immobiliers conventionnels et FHA aux citoyens non américains, à condition qu'ils puissent vérifier leur statut de résidence, leurs antécédents professionnels et leurs antécédents financiers. Les prêteurs qui travaillent avec cette population ont tendance à être plus flexibles avec la documentation dont vous avez besoin. Pour en savoir plus sur le fonctionnement des hypothèques aux États-Unis, consultez le didacticiel d'Investopedia sur les bases des hypothèques .
