Les fonds indiciels sont attrayants pour plusieurs raisons, notamment la diversification et les faibles ratios de frais. En ce qui concerne le premier, lorsque vous achetez des actions d'un fonds indiciel, vous êtes exposé à toutes les actions d'un indice. L'idée est que les actions qui s'apprécient compenseront les actions qui se déprécient.
Pourquoi choisir un fonds plutôt que des actions individuelles
Un indice peut être composé de centaines à des milliers d'actions. L'investisseur moyen ne pouvait pas se permettre d'acheter toutes ces actions. Les fonds négociés en bourse (ETF) et les fonds communs de placement qui suivent un indice peuvent acheter toutes ces actions car ils disposent de plus gros pools d'argent composés de dollars de milliers d'investisseurs. Lorsque vous achetez une seule action d'un fonds indiciel, vous détenez toutes les actions de l'indice.
De plus, les fonds «pondèrent» leurs achats. Cela signifie qu'ils achètent plus de certaines actions que d'autres. En effet, l'indice compte certaines actions comme plus susceptibles d'affecter l'indice que d'autres. Un bon fonds indiciel pondérera ses achats dans la même mesure que l'indice.
Un indice est beaucoup plus susceptible de se remettre d'un ralentissement que n'importe quelle action individuelle. Par exemple, un fonds indiciel répliquant le S&P 500 en 2008 aurait perdu environ 37%. Cependant, ce même indice a augmenté de 350% début 2018.
Est-ce à dire que quelqu'un peut garantir que le marché boursier se remettra toujours? Personne ne fait jamais cette affirmation. Voici ce que nous pouvons dire: il a toujours récupéré. Cela ne veut pas dire que ce sera toujours le cas, mais le savoir a toujours rassuré. Cependant, une personne dont l'horizon temporel est court, disons cinq ans ou moins, pourrait perdre de l'argent pendant cette période si l'indice baisse. C'est parce que cette personne ne peut pas se permettre d'attendre encore plusieurs années pour qu'elle se rétablisse. C'est pourquoi les fonds indiciels sont les meilleurs pour les investisseurs à long terme, ceux qui ont l'intention de rester dans le fonds pendant 6 à 10 ans ou plus.
Index des secteurs
Des indices tels que le Dow Jones Industrial Average et le S&P 500 sont conçus pour suivre le marché boursier en général. Mais, vous pouvez également investir dans des fonds qui suivent un secteur, comme le pétrole, la technologie, la finance, les biens de consommation, et ainsi de suite. Quel que soit le secteur auquel vous pouvez penser, quelqu'un a fait un indice pour celui-ci, et quelqu'un d'autre a créé un fonds qui suit cet indice. Un investisseur qui pense qu'un secteur particulier est susceptible de surperformer le marché général peut acheter un fonds qui suit ce secteur tout en étant diversifié au sein du secteur.
Cela conduit à une autre façon de se diversifier avec des fonds indiciels. Lorsque vous investissez dans plusieurs fonds sectoriels, vous pouvez également être diversifié. En d'autres termes, si votre fonds pétrolier ne fonctionne pas bien, il est probable qu'un autre fonds indiciel le fera. Ainsi, non seulement vous êtes diversifié dans chaque secteur, mais vous êtes également diversifié en ayant de l'argent dans différents secteurs.
Assurez-vous de savoir dans quoi chaque fonds investit afin de ne pas dupliquer les avoirs. Par exemple, investir dans un fonds pétrolier ferait sans aucun doute double emploi avec certaines actions d'un fonds énergétique.
The Bottom Line
Les gestionnaires de fonds professionnels qui gèrent des fonds communs de placement étudient quotidiennement les marchés et appliquent des compétences et des connaissances avancées à leurs métiers. Même avec tout ce travail, 80% ne réussissent pas aussi bien que le marché. Si tant de professionnels se trompent, un investisseur avec moins de connaissances et de temps ne devrait pas non plus battre le marché. Un fonds indiciel vous permettra de faire correspondre les rendements du marché sans constamment trader et étudier. C'est le pouvoir de l'investissement diversifié via les fonds indiciels.
