Les soins de santé coûtent cher. Après le loyer ou le paiement d'une hypothèque, les frais de santé peuvent être l'un des plus gros postes budgétaires mensuels pour de nombreuses personnes. Le paiement des factures médicales peut être un fardeau financier et un défi important. Pour aider les consommateurs à relever ce défi, une variété de prêteurs et de sociétés de soins de santé bien connus, notamment GE Capital, JPMorgan Chase, CitiGroup, Capital One, UnitedHealth Group et Humana, ont lancé des cartes de crédit spécialement conçues pour aider à couvrir les coûts élevés des soins de santé. Bien que bon nombre de ces entreprises aient depuis quitté l'entreprise, les cartes de crédit pour les soins de santé sont toujours disponibles. Un examen plus attentif de CareCredit, le plus grand fournisseur de cartes de crédit de soins de santé de l'industrie, donne un aperçu de la promesse et du péril des cartes de crédit de soins de santé.
Comment ça fonctionne
CareCredit a conclu des accords avec un large éventail de prestataires de soins de santé qui accepteront sa carte comme paiement pour leurs services. La carte peut être utilisée pour couvrir les copaiements d'assurance médicale traditionnelle sur les services couverts ainsi que pour les procédures médicales facultatives qui ne sont pas couvertes par les régimes d'assurance traditionnels. Les prestataires vont des médecins, dentistes et centres chirurgicaux aux centres de soins de la vue et de l'audition en passant par la restauration capillaire et même les services vétérinaires. Les titulaires de carte se rendent simplement sur le site Web CareCredit et saisissent un code postal pour trouver des fournisseurs locaux qui prennent la carte.
En payant avec la carte CareCredit, les consommateurs sont éligibles à participer à des offres de financement à court terme qui leur permettent d'effectuer des paiements sur 6, 12, 18 ou 24 mois sans frais d'intérêt tant qu'ils dépensent au moins 200 $ et paient l'intégralité de la facture dans le délai convenu. Des périodes prolongées allant jusqu'à 60 mois pour des montants d'achat minimum de 2 500 $ sont également disponibles, avec des taux d'intérêt aussi bas que 14, 9%.
Laissez l'acheteur se méfier
Alors que leurs arguments marketing se concentrent sur la fourniture d'un accès à des soins de santé abordables, CareCredit et d'autres sociétés de cartes de crédit dans le domaine de la santé sont en affaires pour réaliser des bénéfices. Ils offrent un financement sans intérêt, comptant sur de nombreux consommateurs qui se dépassent et ne sont pas en mesure de payer intégralement leurs factures, entraînant ainsi des frais de financement coûteux. Ou les consommateurs comprennent tout simplement les termes. Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a constaté que CareCredit avait «induit certains consommateurs en erreur pendant le processus d'inscription en ne fournissant pas d'indications adéquates définissant clairement les conditions des prêts à intérêt différé». Ces prêts évaluent les intérêts à partir de la date d'achat tout au long du période promotionnelle; si les titulaires de carte ne remboursent pas intégralement la dette à la fin de cette période, ils doivent payer tous les intérêts courus, et pas seulement les intérêts du solde restant. En 2013, CFPB a ordonné à CareCredit (une filiale de GE Capital à l'époque) de rembourser 34, 1 millions de dollars aux titulaires de carte. En réponse, la société a créé une certification CareCredit avec ses fournisseurs «afin de garantir que chaque demandeur de carte CareCredit reçoive une explication claire et facile à comprendre des options de financement disponibles».
Cela dit, les «options de financement promotionnel» de l'entreprise - celles sans intérêt ou à taux d'intérêt relativement bas - ne sont pas disponibles auprès de tous les fournisseurs. Les titulaires de carte doivent vérifier auprès de leur fournisseur pour déterminer les options disponibles. CareCredit informe également les titulaires de carte que "ne payer que le minimum dû sur votre compte chaque mois peut ne pas rembourser votre solde avant la fin de la période promotionnelle" et contacter la société pour vous assurer que vous payez le montant correct "pour profiter de votre promotions de financement spéciales. »Des complexités comme celle-ci ne se limitent pas aux offres de CareCredit. Un sondage sur les cartes de crédit médicales par un groupe appelé Consumer Action a révélé des pratiques similaires chez d'autres fournisseurs de cartes de crédit dans le domaine des soins de santé.
The Bottom Line
Les cartes de crédit de soins de santé permettent de gérer plus facilement les dépenses médicales. Bien sûr, les consommateurs doivent se rappeler que le financement derrière ces cartes de crédit est fourni par des entreprises à but lucratif qui sont en affaires pour gagner de l'argent. Si vous ne faites pas attention, vous pouvez engager des dépenses importantes à partir des frais associés. Comme toutes les cartes de crédit, les cartes de crédit axées sur les soins de santé doivent être utilisées avec prudence et responsabilité. Cela comprend la lecture des petits caractères et une compréhension complète des conditions et des dépenses associées.
