Nous arrivons tous à un point où nous pourrions avoir besoin d'un peu d'argent supplémentaire. Vous avez peut-être une urgence financière inattendue. Ou peut-être que vous avez pris trop d'argent et que vous avez oublié le paiement de votre assurance automobile deux jours avant votre prochain jour de paie. De petites urgences surviennent de temps en temps, ce qui signifie que vos autres obligations financières peuvent être repoussées, ou pire, elles peuvent rebondir. Vous pensez peut-être que vous n'avez pas de chance, mais il peut y avoir une option pour vous aider.
De nombreuses banques offrent une protection contre les découverts, une solution à court terme que les clients peuvent utiliser pour compenser les fonds insuffisants. Ce service est également offert par Netspend, un fournisseur de cartes de débit prépayées pour les clients personnels et commerciaux aux États-Unis. Mais comment ça marche?
Lisez la suite pour en savoir plus sur le découvert et son fonctionnement, ainsi que sur les politiques de protection contre les découverts de Netspend.
Points clés à retenir
- Netspend offre aux utilisateurs de cartes de débit prépayées une protection contre les découverts lorsque le solde de leur compte est inférieur à - 10, 01 $. Les clients doivent s'inscrire et avoir au moins un dépôt direct de 200 $ ou plus tous les 30 jours. Netspend facture 15 $ par transaction de découvert jusqu'à un maximum de trois transactions par mois. Le service est annulé si le client a un solde négatif pendant plus de 30 jours à trois reprises ou pendant plus de 60 jours à la fois.
Qu'est-ce que la protection contre les découverts?
La protection contre les découverts est une facilité de crédit ajoutée à un compte tel qu'un compte courant ou un compte d'épargne. Il donne au titulaire du compte l'accès aux fonds si et quand le compte atteint un solde nul jusqu'à un montant spécifié. Cela signifie que la banque permet au client de continuer à utiliser le compte même lorsqu'il n'y a pas d'argent. Essentiellement, le découvert est un prêt à court terme accordé par la banque au titulaire du compte. Il doit être remboursé, cependant, en effectuant un ou plusieurs dépôts dans le compte pour ramener le compte au-dessus de zéro. Comme tout autre produit de crédit, la protection contre les découverts ne peut pas être ajoutée à un compte sans l'autorisation du client.
Les banques facturent généralement des intérêts pour le solde moyen qui reste en découvert à la fin de chaque mois. La plupart des comptes facturent un taux d'intérêt inférieur à celui d'une carte de crédit, ce qui en fait une option plus abordable en cas d'urgence. Les clients encourent également des frais mensuels pour avoir le service sur leur compte, même s'ils ne l'utilisent pas.
En raison de la nature du service et des frais impliqués, le découvert est destiné à être utilisé uniquement en cas d'urgence et n'est pas destiné à un usage quotidien. Selon Bankrate, les frais de découvert les plus courants aux États-Unis étaient de 35 $ en 2018. Cela représente un total de 420 $ chaque année uniquement pour avoir le service. Gardez à l'esprit, cependant, que ce chiffre n'inclut aucun intérêt engagé sur le solde.
Netspend et découvert
Comme indiqué ci-dessus, Netspend fournit des cartes de débit prépayées pour les clients personnels et commerciaux. La société a été fondée en 1999 et, selon son site Web, dessert 68 millions de consommateurs sous-bancarisés, en particulier ceux qui n'ont pas de compte bancaire et les personnes qui préfèrent différentes options de services financiers.
Les consommateurs peuvent charger leurs cartes de débit en espèces, les connecter à des comptes bancaires pour effectuer des virements, ou choisir de faire déposer leurs chèques de paie, remboursements d'impôts ou autres avantages directement sur leurs comptes Netspend.
Netspend offre une protection contre les découverts aux titulaires de carte éligibles via MetaBank. Cette fonctionnalité permet au titulaire du compte d'effectuer des transactions ou d'engager des frais dont le montant dépasse le solde de sa carte après avoir satisfait aux conditions d'activation et d'éligibilité. Puisqu'il est facultatif et non automatique, un client doit s'inscrire afin d'activer la protection contre les découverts sur son compte Netspend.
Voici comment ça fonctionne. Netspend offre aux clients un tampon de 10 $, ce qui signifie que la protection contre les découverts intervient lorsque le solde dépasse - 10, 01 $. Les frais de service facturés par Netspend sont de 15 $ pour chaque transaction qui débite le compte d'un client, avec un maximum de trois frais de service de protection contre les découverts par mois civil. Netspend n'autorisera aucune transaction - paiements automatiques, transactions au clavier, transactions d'achat de signature ou transactions de guichet automatique (ATM) - sans le service de protection contre les découverts en place.
Netspend facture 15 $ chaque fois que le solde est en découvert pour un maximum de trois frais de transaction par mois.
Activation et éligibilité
Pour activer la protection contre les découverts Netspend, un client doit fournir une adresse e-mail valide et accepter la transmission électronique des divulgations et les conditions modifiées de Netspend au contrat associé à la souscription à la protection contre les découverts. De plus, un client Netspend doit recevoir des dépôts de 200 $ ou plus tous les 30 jours pour bénéficier de la protection contre les découverts.
Si un client dépasse son solde de compte de plus de 10 $, Netspend envoie une notification concernant le découvert. Le client dispose de 24 heures pour reconstituer le compte afin de rétablir son solde à plus de 10 $. Si un client ne donne pas suite à l'avis, Netspend facture des frais de service de protection contre les découverts de 15 $.
Désactivation de la protection contre les découverts
Si un client ne reçoit pas de dépôts d'au moins 200 $ tous les 30 jours, Netspend annule la protection contre les découverts, ce qui signifie que le client doit recommencer les étapes de la demande. Cependant, si un compte de carte présente un solde négatif pendant plus de 30 jours à trois reprises ou pendant plus de 60 jours à la fois, la protection contre les découverts sera définitivement annulée.
Les clients de Netspend doivent veiller à ne pas supprimer leur adresse e-mail ni à retirer leur consentement à recevoir des divulgations électroniques car leur protection contre les découverts Netspend est automatiquement désactivée.
