Les IRA Roth sont un moyen populaire d'épargner pour la retraite, et pour cause. Ils offrent de nombreux avantages, notamment une croissance en franchise d'impôt sur vos cotisations et vos revenus. Bien que vous ne puissiez pas déduire vos contributions (comme vous le pouvez avec un IRA traditionnel), l'argent que vous retirez un jour sera libre d'impôt, tant que vous respecterez certaines règles.
Bien sûr, vous voulez faire le plus d'argent possible avec l'argent que vous investissez. Alors, comment trouvez-vous le Roth IRA qui offre les meilleurs tarifs?
Points clés à retenir
- Le taux que vous gagnerez sur un Roth IRA dépend des investissements que vous avez choisis pour cela.Certains investissements, tels que les CD et les obligations, peuvent avoir des taux d'intérêt prévisibles.Les actions et les fonds d'actions sont beaucoup moins prévisibles mais peuvent fournir un taux plus élevé de rendement à long terme.
Investir votre Roth IRA
Pour commencer, un Roth IRA n'est pas un investissement en soi et ne paie pas un taux d'intérêt particulier. C'est simplement un véhicule que vous pouvez utiliser pour investir dans d'autres choses. Ce que vous choisissez d'investir déterminera votre taux de rendement.
Certains investissements communs pour les comptes Roth IRA comprennent:
- ActionsObligationsFonds mutuelsFonds négociés en bourseCertificats de dépôt (CD)
Prédire votre taux de rendement
Il est facile d'estimer les taux d'intérêt que vous pourriez attendre d'un investissement à taux fixe, comme un certificat de dépôt d'une banque ou d'une maison de courtage, ou une obligation d'entreprise ou d'État. Avec d'autres types d'investissements, cela peut être beaucoup plus difficile, voire impossible.
Dans le cas des actions, les sociétés qui ont versé des dividendes à un taux constant au fil des ans sont relativement prévisibles, du moins en ce qui concerne les dividendes. Mais le cours de leurs actions fluctuera toujours, en fonction de l'orientation générale du marché et des fondamentaux particuliers de cette société.
Avec les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse, votre rendement dépendra de ce dans quoi ils investissent. Un fonds commun de placement indiciel ou un FNB, par exemple, investit dans un indice boursier ou obligataire spécifique, comme le S&P 500, et sa fortune est liée à les performances de cet indice. Dans le cas des fonds communs de placement activement gérés, en revanche, le rendement dépendra de la façon dont le gestionnaire a fait des choix judicieux pour les placements du portefeuille du fonds. Les indices et les gestionnaires de fonds peuvent avoir de bonnes et de mauvaises années - en hausse de 15% une année, par exemple, en baisse de 15% la suivante.
Les fonds communs de placement sont tenus de déclarer leurs performances passées, mais cela ne vous dit pas dans quelle mesure ils s'en tireront à l'avenir.
Vous pouvez consulter le prospectus d'un fonds commun de placement pour voir comment il a fonctionné sur diverses périodes, comme les 10 dernières années. Mais comme les sociétés de fonds le notent rapidement, "les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs".
Au fil du temps, cependant, les actions ont surclassé les obligations et autres placements à revenu fixe; donc, si vous êtes à long terme, les actions ou les fonds d'actions pourraient être un bon choix. Ne vous attendez pas à un taux de rendement élevé au cours d'une année donnée.
Comme pour investir en dehors des comptes de retraite, le moyen le plus sûr de constituer un portefeuille Roth IRA est de diversifier parmi plusieurs types d'investissements, tels qu'une variété de fonds d'actions et d'obligations. Un moyen simple de le faire est d'acheter un fonds à date cible, qui investit dans un portefeuille diversifié en fonction du nombre d'années qu'il vous reste avant la retraite ou d'une autre étape importante.
