Les cartes de débit prépayées ne sont pas réservées aux personnes dont le crédit est endommagé. Selon la Réserve fédérale, les cartes sont très populaires, le nombre et la valeur des paiements ayant augmenté de 11, 3% entre 2012 et 2015; en 2016, il y a eu 4, 4 milliards de transactions évaluées à 151, 75 milliards de dollars.
Qu'est-ce qui explique l'augmentation de l'utilisation des cartes prépayées? Environ 13% de tous les ménages américains utilisent une carte prépayée dans leurs activités normales et bon nombre d'entre eux incluent des consommateurs de la génération Y. Au lieu d'avoir des chèques déposés dans une banque, les ménages peuvent placer l'argent directement sur leurs cartes prépayées et utiliser leurs appareils mobiles ou leurs profils de médias sociaux pour suivre l'utilisation.
Les clients avertis sur le plan technologique trouvent que les caractéristiques de leurs cartes de débit correspondent ou surpassent celles de leurs banques. Parce que les meilleures cartes ont une structure de frais facile à comprendre qui peut être inférieure à celle d'une banque traditionnelle, les consommateurs ont afflué vers ces cartes. (Voir Comment fonctionnent les cartes de débit prépayées? )
Inconvénients des cartes de débit prépayées
Toutes les cartes de débit prépayées n'obtiennent pas des notes élevées, ce qui rend le shopping pour trouver la meilleure carte indispensable. Et comme ces cartes ne sont pas couvertes par la CARD Act, elles n'ont pas les mêmes protections que les cartes de crédit traditionnelles. (Voir Cartes de crédit ou de débit: laquelle est la meilleure? Et Comment assurer la sécurité de vos transactions par carte de débit .) Consumer Action a publié ces avertissements concernant les cartes de débit prépayées.
Honoraires
Certaines cartes, en particulier celles conçues pour les consommateurs avec des crédits subprime, peuvent inclure des frais, y compris des frais lorsque vous parlez à un représentant du service clientèle, une si vous n'utilisez pas votre carte, une autre pour charger de l'argent sur la carte, mais un autre si une transaction est refusée et encore un autre pour l'utilisation d'un guichet automatique.
FDIC
Contrairement à une banque, qui détient une assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) qui protège vos dépôts jusqu'à 250 000 $, une carte prépayée n'a pas le même filet de sécurité. Bien que cela soit peu probable, si l'entreprise fait faillite, votre argent peut être en danger.
Divulgation
Les cartes prépayées ont très peu de réglementations régissant les litiges avec les clients. Les petits caractères, par exemple, peuvent indiquer que vous acceptez de ne pas déposer.
Carte perdue
Comment choisir la meilleure carte
Tout d'abord, recherchez une carte qui réduit les frais au minimum. C'était la principale recommandation de US News & World Report lorsqu'il a dressé une liste de ses cartes préférées. Il vous suggère d'analyser vos habitudes de dépenses et de trouver une carte qui coûte le moins dans les domaines où vous êtes susceptible d'amasser des frais. Si vous utilisez fréquemment des distributeurs automatiques de billets, recherchez une carte comme Bluebird d'American Express, mentionnée ci-dessus. Ou, si vous prévoyez d'utiliser votre carte fréquemment, recherchez une carte qui renonce aux frais lorsque vous dépassez la limite de transaction mensuelle.
Ensuite, recherchez une structure tarifaire facile à comprendre. Certaines cartes facturent des frais pour la plupart des activités liées aux cartes tandis que d'autres peuvent utiliser davantage un modèle forfaitaire. Ces cartes forfaitaires peuvent être moins chères une fois que vous avez analysé votre activité mensuelle.
Enfin, il existe de nombreux sites Web qui vous permettent de comparer côte à côte chaque carte. Une étude du Pew Research Group a révélé que la plupart des consommateurs ne prennent pas le temps de comparer les différentes caractéristiques des cartes avant de prendre une décision. En comparant les offres, vous économiserez probablement de l'argent à la fin.
The Bottom Line
Un nombre croissant de consommateurs utilisent des cartes prépayées au lieu des banques. Si les avantages l'emportent sur les inconvénients pour vous, la carte prépayée American Express est l'une des meilleures actuellement sur le marché. Deux autres à examiner comprennent la carte Visa prépayée virtuelle Movo et la carte liquide Chase. Notez que les familles ayant des besoins financiers plus complexes sont susceptibles de constater qu'un compte bancaire ou de caisse populaire traditionnel est toujours essentiel.
