La formation continue (CE) aide les planificateurs à se tenir au courant des derniers changements dans les règles et réglementations de l'industrie tout en fournissant des instructions sur les nouveaux produits et techniques de planification. Cependant, les professionnels financiers agréés ou accrédités ont souvent une réaction négative lorsqu'ils doivent terminer leurs cours de formation continue., nous examinerons quatre exigences de formation continue pour les professionnels de la finance, les deux premières étant mandatées par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Ils sont l'élément réglementaire, l'élément entreprise, l'enseignement agréé par l'État pour les professionnels de l'assurance et, enfin, CE pour les titres professionnels.
Comme vous le verrez, il existe des moyens de rationaliser le processus afin que lorsque votre échéance de formation continue arrive à échéance, vous ne vous retrouverez pas enterré sous une pile de règles et de règlements.
Exigences différentes en matière de formation continue
La frustration qui peut entourer les crédits de FC est souvent le résultat du fait que chaque licence ou désignation est assortie de ses propres exigences en matière de formation continue.
Par exemple, un courtier en valeurs mobilières qui est également un planificateur financier agréé (CFP®) doit satisfaire à diverses exigences CE, telles que:
- Un élément réglementaire approuvé par la FINRA pour la licence série 6 ou série 7 Élément ferme approuvé par la FINRA pour la licence série 6 ou 7 CE approuvé par l'État pour toutes les licences d'assurance, telles que les cours CE et vie approuvés par le conseil d'administration CPF® pour la désignation CFP®
L'élément réglementaire
L'élément réglementaire approuvé par la FINRA est divisé en trois sous-sections:
1. Titulaires de licence de la série 6
2. Titulaires de licence de la série 7
3. Ceux qui supervisent les titulaires de permis de valeurs mobilières.
Tous les titulaires de permis ont 120 jours pour remplir cette partie de leurs exigences en matière de formation continue après avoir obtenu un permis pendant deux ans. Ces exigences viendront ensuite à échéance tous les trois ans aussi longtemps que le titulaire de licence conservera son enregistrement FINRA. L'élément réglementaire couvre les règles et réglementations essentielles, les questions de conformité, de vente et de communication, ainsi que les sujets de surveillance pour les mandants inscrits.
(Pour en savoir plus sur les exigences de test initiales pour obtenir votre licence, consultez Breaking Down Financial Securities Licenses .)
L'élément ferme
L'élément ferme CE s'applique à un professionnel de la finance considéré par la FINRA comme une «personne couverte». Les personnes couvertes comprennent toute personne impliquée dans la vente ou la négociation de titres à pratiquement n'importe quel titre. La formation sur les éléments d'entreprise est créée soit par l'entreprise, soit obtenue de l'extérieur, puis mise en œuvre au niveau du courtier-concessionnaire sur une base annuelle.
Cette formation se concentre sur les changements importants au sein de l'industrie d'une année à l'autre. Il a tendance à être plus pertinent pour les planificateurs, car ce type de formation couvre des sujets pratiques tels que la formation sur les nouveaux produits ou les dernières stratégies de planification financière qui peuvent générer de nouvelles affaires pour les planificateurs.
Formation approuvée par l'État pour les titulaires de permis d'assurance
Il n'y a pas d'exigences fédérales uniformes pour la formation continue en assurance et chaque État a son programme CE distinct que les agents et les courtiers doivent satisfaire pour maintenir le permis d'exercice dans cet État. Chaque État a un nombre minimum d'heures requises de formation continue qui doivent être respectées périodiquement par tous les titulaires de licence. Il est de la responsabilité du titulaire de licence de connaître les exigences CE dans tous les États où il a l'intention d'exercer son activité d'assurance.
Formation continue pour les titres professionnels
Les planificateurs financiers qui ont obtenu des titres professionnels tels que le CFP®, le Chartered Life Underwriter (CLU) ou le Chartered Financial Consultant (ChFC), auront des exigences de formation continue supplémentaires qui vont au-delà de ce qui est nécessaire pour maintenir leur permis d'exercice.
Par exemple, les praticiens certifiés Financial Planner® doivent suivre au moins 30 heures de formation continue tous les deux ans. Deux heures de ce cours doivent être consacrées à la formation en éthique, tandis que les 28 heures restantes peuvent être dérivées de n'importe quel sujet d'éducation financière ou cours approuvé par le CFP® Board of Standards.
Toutes les autres désignations professionnelles, en plus de celles énumérées ci-dessus, ont également des exigences de formation continue distinctes, telles que le CPA, l'agent inscrit (EA), le Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) et le Registered Health Underwriter (RHU).
Terminez les cours en ligne
Heureusement, les exigences de formation continue sont maintenant beaucoup plus faciles à remplir qu'elles ne l'étaient dans le passé. Internet a efficacement rationalisé ce qui était autrefois un processus bureaucratique lourd. Il existe plusieurs excellents fournisseurs de matériel CE approuvé en ligne, tels que WebCE.com et AI Insight. Ces sites vous permettent de sélectionner et de payer un cours pertinent et de terminer rapidement l'examen final en ligne. Les heures accomplies sont souvent signalées directement aux États requis ou aux conseils de désignation.
Obtention de crédits sur plusieurs désignations
Il est important de noter que de nombreuses heures de cours peuvent être créditées pour plus d'une licence ou désignation. Par exemple, une grande partie des cours approuvés par le CFP® Board of Standards pour la formation continue compte également pour satisfaire aux exigences de l'assurance ou des valeurs mobilières CE. Ces heures peuvent également compter pour d'autres désignations, telles que le CLU ou le ChFC. Cependant, il est important de noter que le même cours sera probablement crédité d'un nombre d'heures différent par différentes institutions.
Par exemple, considérons un praticien CFP® avec une licence d'assurance-vie, qui suit un cours sur l'assurance-vie d'un fournisseur en ligne. Le titulaire de licence découvrira que même si son État résident peut accorder un cours particulier de six heures de crédit CE, le CFP® Board of Standards ne peut considérer que le cours vaut quatre heures et demie de crédit pour satisfaire à ses exigences CE. Pour maximiser l'efficacité de vos cours, il est donc important de savoir combien d'heures de crédit chaque établissement accordera pour un cours donné.
The Bottom Line
Bien que le service de conformité de tout courtier-courtier soit très proactif pour s'assurer que toutes les exigences CE liées au permis d'exercice sont respectées, les agents et courtiers indépendants doivent assumer eux-mêmes cette responsabilité. L'achèvement en ligne des exigences CE et une coordination minutieuse entre toutes les licences et désignations requises peuvent rendre le processus CE plus rapide et plus pratique.
