L'industrie de la gestion de patrimoine indépendante a été un segment en croissance constante des services financiers au cours des dernières années. Selon le Boston Consulting Group, il y a environ 55, 7 billions de dollars de richesse privée à gagner aux États-Unis et au Canada. Ce chiffre a de nombreux professionnels de la finance qui envisagent d'ouvrir leur propre entreprise de gestion de patrimoine., nous allons examiner quelques conseils clés que les conseillers financiers indépendants devraient garder à l'esprit lorsqu'ils ouvrent leur propre cabinet de gestion de patrimoine.
Suis les règles
Les aspirants entrepreneurs en gestion de patrimoine doivent s'assurer qu'ils respectent les règles et l'étiquette lorsqu'ils quittent leur employeur actuel. Dans de nombreux cas, les employés des services financiers ont des obligations contractuelles envers leurs employeurs qui les empêchent de travailler pour ou pour une entreprise concurrente et de faire la publicité de services externes aux clients. Certains employés peuvent également avoir des clauses de non-concurrence dans leurs contrats qui leur interdisent de travailler dans l'industrie des services financiers pendant une période suivant leur départ, bien que ces contrats puissent souvent être rompus dans certaines circonstances. (Pour plus d'informations, voir: Ne signez pas que non-compétition sans lire ceci .)
Les entrepreneurs doivent examiner attentivement ces obligations contractuelles pour éviter d'être poursuivis et adhérer à l'étiquette de bon sens. Par exemple, les entrepreneurs ne devraient pas travailler sur leur nouvelle entreprise pendant les heures d'ouverture, ne devraient pas contacter les clients jusqu'à ce qu'ils aient quitté leur employeur et devraient approcher les anciens clients avec tact après coup pour éviter tout problème avec leurs anciens employeurs.
Considérez les coûts
Les conseillers financiers indépendants qui cherchent à développer leur propre pratique prennent inévitablement beaucoup de risques sous la forme de coûts initiaux. Contrairement à la plupart des petites entreprises, les cabinets de conseil doivent répondre à un certain nombre d'exigences réglementaires complexes qui peuvent s'avérer assez coûteuses. La première dépense majeure encourue par une nouvelle entreprise est la conformité, y compris la mise en place d'un ADV (brochure client) et d'un permis d'exercice d'État. En général, ces services peuvent coûter de 2 000 $ à 5 000 $ avec une composante récurrente de 2 000 $ ou plus chaque année. Les frais d'assurance, les frais de bureau, le papier à en-tête, les sites Web, les frais bancaires, les frais d'association, les abonnements et de nombreux autres frais peuvent facilement s'élever à plus de plusieurs dizaines de milliers de dollars. (Pour plus d'informations, voir: Démarrer votre propre entreprise de planification financière .)
Les conseillers financiers doivent également tenir compte du coût d'opportunité de la création de leur propre cabinet indépendant, car un pourcentage de leurs clients existants ne les suivra probablement pas. En outre, de nombreux renvois peuvent refuser de passer à une nouvelle pratique et préfèrent plutôt rester avec une plus grande entreprise. Ces coûts peuvent également s'élever à des dizaines de milliers de dollars, mais sont compensés par une plus grande rentabilité par client.
Développer un pitch
La plupart des entrepreneurs doivent se mettre en marche dès qu'ils quittent leurs anciens employeurs pour faire de la paie et soutenir leur nouvelle entreprise. Souvent, la première étape consiste à tendre la main aux anciens clients tout en gardant les règles à l'esprit. Avant d'en arriver là, les entrepreneurs devraient avoir un discours bien répété pour ces anciens clients qui communique efficacement pourquoi ils devraient déplacer leurs comptes. Les entreprises nouvellement établies n'ont pas de réputation (autre que celle du propriétaire) et un niveau élevé de risque en termes de solvabilité dès le début, ce que les entrepreneurs doivent surmonter lorsqu'ils traitent avec ces anciens clients et tentent d'attirer de nouveaux clients. (Pour plus d'informations, voir: Conseils de gestion des meilleurs conseillers financiers .)
Les meilleurs emplacements mettent en évidence les compétences et l'avantage concurrentiel de l'entrepreneur par rapport aux grandes institutions. Par exemple, la nouvelle entreprise peut se spécialiser dans l'utilisation d'algorithmes informatiques pour identifier les meilleures opportunités. Un nouveau propriétaire peut également souligner que les petites sociétés de gestion de patrimoine sont en mesure de fournir un soutien à la clientèle plus personnalisé étant donné la clientèle plus petite, en veillant à ce que plus d'attention soit accordée à leur compte et à maximiser leurs rendements.
Recrutez des professionnels
La création d'une nouvelle société de gestion de patrimoine peut être un processus complexe et long qui implique un travail juridique, réglementaire et de conformité approfondi. Bien que les conseillers financiers connaissent peut-être bon nombre de ces éléments, leur établissement nécessite souvent une assistance professionnelle. La bonne nouvelle est qu'un nombre croissant d'entreprises ont été créées pour aider les conseillers financiers à créer leur propre cabinet. En échange, ces sociétés peuvent facturer des honoraires de consultation, un pourcentage des actifs ou même prendre une participation au capital de la nouvelle entreprise. Tru Independence, par exemple, s'occupe de tout, de l'enregistrement des conseillers en investissement enregistrés (RIA) / courtiers et des facilités de crédit et de prêt à la sélection et à la conception d'espaces de bureaux pour les aspirants entrepreneurs.
En plus d'une solide assise juridique, les conseillers financiers indépendants devraient envisager d'investir dans une aide professionnelle lorsqu'il s'agit de concevoir un site Web, des cartes de visite et d'autres supports marketing d'aspect professionnel. Les consultants professionnels peuvent également s'avérer utiles pour éviter d'embaucher des employés à temps plein pour gérer des tâches simples telles que la tenue de livres, la comptabilité ou même les fonctions de secrétariat, ce qui peut aider à maintenir les coûts bas dès le début sans sacrifier la qualité. (Pour plus d'informations, voir: Clés pour devenir indépendant pour les RIA .)
Tirer parti de la technologie
Le capital-risqueur Marc Andreessen a dit un jour que «les logiciels mangent le monde», ce qui signifie que la technologie change rapidement la façon dont des industries entières fonctionnent. Bien que les services financiers aient mis du temps à adopter de nouvelles technologies, ils deviennent une partie de plus en plus importante de l'écosystème. Il existe de nombreux outils différents que les conseillers indépendants peuvent utiliser pour améliorer leurs services à la clientèle et optimiser leur rentabilité. (Pour en savoir plus, voir: Comment la technologie aide les conseillers financiers .)
La technologie peut également être utilisée pour réduire les coûts dans d'autres domaines de l'entreprise, tels que la paie, la comptabilité ou le marketing. Par exemple, des services de bricolage comme ZenPayroll peuvent aider à réduire les coûts salariaux par rapport à l'embauche d'un comptable interne, tandis que les systèmes téléphoniques automatisés d'entreprises comme Grasshopper peuvent éviter d'avoir besoin d'une secrétaire dédiée. Ces types de services peuvent ne pas être spécifiques à un conseiller, mais peuvent certainement contribuer à améliorer la rentabilité.
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The Bottom Line
L'ouverture d'une entreprise de gestion de patrimoine est un processus complexe, mais avec l'aide et les outils appropriés, cela peut être très gratifiant pour les entrepreneurs. En gardant ces règles de base à l'esprit, les conseillers financiers peuvent augmenter les chances de succès et éviter les poursuites coûteuses et autres difficultés associées à l'abandon du monde de l'entreprise et à leur propre pratique.
