Ces services sont les meilleurs pour la mise en place d'un portefeuille ciblé socialement responsable. Ils comportent tous une sélection de titres individuelle pour le niveau le plus granulaire de conception de portefeuille. Nous avons repensé notre rubrique de notation afin que les robots-conseillers offrant des portefeuilles individuels socialement responsables et transparents sur le contenu du portefeuille gagnent des points supplémentaires. Nous avons également surpondéré la capacité de personnaliser un portefeuille.
Nous considérons que les actions individuelles sont un meilleur moyen de construire un portefeuille socialement responsable que les fonds négociés en bourse (ETF) qui sont conçus pour filtrer les mauvais acteurs. La possibilité de supprimer des sociétés spécifiques peut perturber l'équilibre des actifs, mais il est important pour les investisseurs socialement responsables et impactant de créer un portefeuille ciblé.
Idéal pour un investissement socialement responsable
Notre liste des quatre meilleurs robo-conseillers pour l'investissement socialement responsable:
- M1 Finance Motif Investing Interactive Advisors Personal Capital
Swell Investing était à l'origine sur notre liste d'investisseurs socialement responsables, mais il a fermé ses portes le 30 août 2019. Découvrez certains des autres services de cette liste si vous souhaitez créer un portefeuille basé sur l'investissement socialement responsable ou à impact.
M1 Finance
5
- Minimum de compte: 100 $ (500 $ minimum pour les comptes de retraite)
- Frais: 0%
M1 Finance offre une combinaison unique d'investissement automatisé avec un haut niveau de personnalisation, permettant aux clients de créer un portefeuille adapté à leurs spécifications exactes. Vous pouvez créer des portefeuilles contenant des FNB à bas prix ou utiliser des actions individuelles - ou les deux. Le client cible de M1 a une vision et une expérience à long terme de l'utilisation d'un courtage en ligne traditionnel pour investir dans des actions et des FNB.
Il existe deux portefeuilles qui ont le titre de socialement responsable et qui sont constitués de FNB Nuveen, listés sous «Expert Pies», ou vous pouvez construire une collection d'actions socialement responsables. Vous pouvez accepter la pondération suggérée par M1 ou la pondérer à votre guise. Il y a même un "Pot Pie" disponible pour ceux qui veulent investir dans les stocks de cannabis. Le site est remarquablement flexible et la plupart des services proposés par M1 sont disponibles gratuitement.
Avantages
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Capacité de négocier des fractions d'actions
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Pas de frais de négociation ni de frais de gestion d'actifs
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Création de portefeuille flexible, comprenant plus de 80 portefeuilles «experts»
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Composition et rééquilibrage du portefeuille disponibles à tout moment
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Vous pouvez également passer des commandes individuelles d'actions / ETF
Les inconvénients
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Les transactions sont placées une fois par jour pendant une «fenêtre de négociation», ce qui met le calendrier des transactions hors de votre contrôle
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Les comptes avec moins de 20 $ et aucune activité de négociation pendant 90 jours sont facturés des frais de maintenance
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Il n'y a pas de capacité de chat en ligne et la plupart du support se fait généralement par courrier électronique
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La plateforme offre très peu d'aide pour fixer des objectifs financiers
Investissement Motif
4.9
- Compte minimum: 1000 $
- Frais: 0, 25% pour les portefeuilles gérés, 0–0, 50% pour les autres
Motif Investing a lancé ses portefeuilles Impact en 2017, ajoutant trois portefeuilles investis dans des industries durables, des pratiques de travail équitables ou des pratiques éthiques à sa large gamme de thèmes d'investissement. Le PDG Hardeep Walia préférerait que ces portefeuilles ne soient pas considérés comme automatisés, bien qu'ils offrent de nombreuses fonctionnalités d'investissement automatisé, y compris les dépôts réguliers, le rééquilibrage et la récolte de pertes fiscales. Vous aurez besoin d'un compte d'impact Motif distinct pour chaque valeur dans laquelle vous souhaitez investir, mais vous pouvez afficher un résumé de tous vos comptes Motif sur le tableau de bord. Vous pouvez également ouvrir un compte de courtage Motif régulier si vous souhaitez explorer l'un des portefeuilles non axés sur l'impact disponibles sur la plateforme.
Une fois votre motif choisi, vous pouvez parcourir chaque classe d'actifs et supprimer les sociétés dans lesquelles vous ne souhaitez pas investir. Il existe des graphiques montrant les rendements de chaque portefeuille depuis sa création. Une fois financé, votre portefeuille est acheté, ce qui comprend des fractions d'actions dans chaque entreprise, pondérées selon les algorithmes de Motif.
Avantages
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Modèles d'actifs constamment mis à jour pour s'assurer que les entreprises passent les écrans MSCI
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Investissement de portefeuille à faible impact
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La part en actions du portefeuille est investie dans des actions individuelles
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Partagez des idées d'investissement avec votre cercle d'investissement, un groupe d'autres clients Motif
Les inconvénients
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Seulement trois portefeuilles d'impact disponibles
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Vous devez ouvrir un compte séparé avec Motif pour investir dans un portefeuille d'impact
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Très peu de capacités de fixation d'objectifs
Conseillers interactifs
4.8
- Compte minimum: 1 000 $ pour les portefeuilles gérés par Interactive Advisors. 10 000 $ - 120 000 $ pour les portefeuilles gérés par des gestionnaires de fonds de boutique.
- Honoraires: 0, 08-1, 5% par an, selon le conseiller et le portefeuille choisi
Interactive Advisors, un service offert par Interactive Brokers, propose une large gamme de portefeuilles parmi lesquels choisir. Parmi les nombreux choix figurent des portefeuilles axés sur l'investissement socialement responsable et à impact. Vous pouvez choisir des portefeuilles socialement responsables parmi les offres ou passer par le processus de saisie des symboles boursiers que vous souhaitez exclure de tout portefeuille contenant des actions individuelles.
Certains portefeuilles sont développés et gérés par Interactive Brokers, tandis que d'autres sont proposés par des sociétés de gestion de patrimoine et de grandes sociétés de fonds telles que FTSE Russell, Wisdom Tree et State Street Global Advisors. Les frais de gestion varient et sont fixés par les entreprises offrant les portefeuilles.
Avantages
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Large gamme de portefeuilles offerts
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La plupart des portefeuilles comprennent des paniers d'actions plutôt que des FNB
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L'outil PortfolioAnalyst vous permet de consolider et de suivre tous vos comptes financiers
Les inconvénients
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Certains des portefeuilles offerts ont des minimums très élevés
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Le processus d'ouverture et de financement d'un compte est difficile
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Pas clair combien vous paierez car les frais incluent les commissions sur les transactions boursières
Capital personnel
4.3
- Minimum de compte: 100 000 $
- Frais: 0, 89% à 0, 49% pour les comptes de plus de 1 million de dollars
Personal Capital ne veut pas être classé comme un robot-conseiller et préférerait être considéré comme un service de gestion d'actifs numériques qui comprend également des conseils personnalisés de planificateurs financiers. La plupart des comptes d'investissement de Personal Capital se concentrent principalement sur la planification de la retraite, et vous êtes affecté à un planificateur financier lors de l'ouverture d'un compte.
L'approche de Personal Capital pour créer des portefeuilles socialement responsables utilise une combinaison de filtres exclusifs et inclusifs, recherchant les entreprises qui maîtrisent mieux les questions environnementales, sociales et de gouvernance (ESG). Les portefeuilles visent à maximiser les rendements, à minimiser les risques et à réduire l'impact fiscal de l'investissement. Personal Capital s'associe à Sustainalytics, une société de recherche et de notation ESG, pour localiser des entreprises basées aux États-Unis avec des mesures très élevées de responsabilité sociale. Des portions de portefeuilles de capital personnel sont détenues dans des FNB, principalement pour des titres à revenu fixe et des investissements internationaux, de sorte qu'ils ne peuvent pas être filtrés pour les notations ESG.
Avantages
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Chaque client est affecté à un planificateur financier
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Seules les entreprises avec des scores ESG très élevés sont incluses
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Les stratégies d'optimisation fiscale utilisées pour concevoir et gérer les portefeuilles réduisent au minimum le fardeau fiscal
Les inconvénients
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Les clients d'un compte d'investissement ont besoin d'un minimum très élevé de 100 000 $
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Certaines fonctionnalités clés de l'application mobile ne sont disponibles que sur la page Web du bureau
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Des portions de portefeuilles socialement responsables sont détenues dans des FNB
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Les nouveaux clients doivent parler avec un planificateur financier humain pendant le processus d'inscription
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos revues robo-advisor 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes robo-advisor.
L'investissement socialement responsable (ISR) est la pratique d'investir dans des entreprises ou des secteurs qui prennent en compte les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance d'entreprise (ESG) pour générer des rendements financiers compétitifs à long terme et un impact sociétal positif.
Ces types d'investissements incluent des entreprises engagées dans les domaines de la justice sociale, de la durabilité environnementale, des énergies alternatives et des technologies propres. Pour cette catégorie, nous avons récompensé des plateformes offrant aux utilisateurs une gamme de choix d'investissement ISR et la possibilité de personnaliser leur propre portefeuille.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
