Le blanchiment d'argent est une industrie de plusieurs milliards de dollars qui a un impact sur les intérêts commerciaux légitimes en rendant beaucoup plus difficile la concurrence des entreprises honnêtes sur le marché, car les blanchisseurs d'argent fournissent souvent des produits ou des services à un prix inférieur à leur valeur marchande. Lorsqu'une institution financière ou une entreprise est également réglementée par le gouvernement, le blanchiment d'argent ou le défaut de mettre en place des politiques anti-blanchiment raisonnables peut entraîner la révocation d'une charte commerciale ou de licences gouvernementales.
Les entreprises qui s'associent avec des personnes, des pays ou des entités qui blanchissent de l'argent risquent également des amendes. ING, la Royal Bank of Scotland, Barclays et Lloyds Banking Group font partie des établissements qui ont été condamnés à des amendes pour avoir été impliqués dans des transactions liées à des activités de blanchiment d'argent dans des pays comme l'Iran, la Libye et le Soudan.
Le blanchiment d'argent est un crime défini comme le processus de création de l'illusion que de grandes quantités d'argent obtenues à partir de crimes graves proviennent en fait d'une source légitime. Le blanchiment se fait souvent par le biais de délits tels que le trafic de drogue ou les activités terroristes. On estime que plus de 500 milliards de dollars sont blanchis chaque année.
La banque internationale HSBC a également été condamnée à une amende pour avoir omis de mettre en place des mesures anti-blanchiment appropriées. Selon le gouvernement fédéral des États-Unis, HSBC s'est rendu coupable de peu ou pas de surveillance des transactions par son unité mexicaine, notamment la fourniture de services de blanchiment d'argent à divers cartels de la drogue impliquant des mouvements massifs d'espèces de l'unité mexicaine de HSBC vers les États-Unis. n'a pas tenu de registres appropriés dans le cadre de ses mesures de LBC. Cela comprend un énorme arriéré de comptes non révisés et un échec de HSBC à déposer des rapports d'activités suspectes (SAR).
Après une enquête d'un an sur HSBC, le gouvernement fédéral a indiqué que l'institution n'avait pas respecté les lois bancaires américaines et a par conséquent soumis les États-Unis à de la drogue mexicaine, à des chèques de voyage suspects et à des sociétés d'actions au porteur.
Des sociétés comme HSBC sont soumises à plusieurs lois fédérales visant à prévenir le blanchiment d'argent. Il s'agit notamment du Bank Secrecy Act, du Trading with the Enemy Act et du titre III du Patriot Act appelé «International Money Laundering Abatement and Financial Anti-Terrorism Act of 2001».
Le titre III vise à empêcher l'exploitation du système financier américain par des parties soupçonnées de terrorisme, de financement du terrorisme et de blanchiment d'argent. La loi impose des exigences strictes en matière de tenue de livres et autorise également le secrétaire au Trésor américain à élaborer des réglementations qui encouragent une meilleure communication entre les institutions financières dans le but de rendre plus difficile pour les blanchisseurs d'argent de cacher leur identité. Le Trésor peut également suspendre la fusion de deux institutions bancaires si les deux entités ont des antécédents de non-mise en place de procédures anti-blanchiment adéquates.
L'Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) offre une certification aux professionnels de la lutte contre le blanchiment connue sous le nom de Certified Anti-Money Laundering Specialists (CAMS). Les exigences pour obtenir la certification CAMS incluent l'obtention de 40 crédits de qualification basés sur l'éducation, l'expérience de travail et la réussite de l'examen CAMS. Les professionnels qui obtiennent la certification CAMS peuvent travailler en tant que responsables de la conformité du courtage, agents de la loi sur le secret bancaire, gestionnaires d'unités de renseignement financier, analystes de surveillance et analystes d'enquête sur les crimes financiers.
