Qu'est-ce que l'indemnité?
L'indemnisation est une forme complète d'indemnisation d'assurance pour dommages ou pertes et, au sens juridique, elle peut également faire référence à une exemption de responsabilité pour les dommages.
L'indemnisation est considérée comme un accord contractuel entre deux parties par lequel une partie accepte de payer les pertes ou dommages potentiels causés par une autre partie. Un exemple typique est un contrat d'assurance, dans lequel l'assureur ou l'indemnisateur s'engage à indemniser l'autre (l'assuré ou l'indemnisé) pour tout dommage ou perte en échange des primes versées par l'assuré à l'assureur. Avec indemnité, l'assureur indemnise le preneur d'assurance, c'est-à-dire qu'il s'engage à indemniser l'intéressé ou l'entreprise pour toute perte couverte.
Assurance
Comment fonctionne l'indemnité
Une clause d'indemnisation est standard dans la plupart des contrats d'assurance. Ce qui est exactement couvert et dans quelle mesure, dépend de l'accord spécifique. Tout accord d'indemnisation donné a ce qu'on appelle une période d'indemnisation, ou une durée spécifique pour laquelle le paiement est valable. De même, de nombreux contrats comprennent une lettre d'indemnisation, qui garantit que les deux parties respecteront les stipulations du contrat, sinon une indemnité doit être payée.
L'indemnisation est courante dans les accords entre un particulier et une entreprise (par exemple, un accord pour obtenir une assurance automobile), mais elle s'applique également à plus grande échelle aux relations entre les entreprises et le gouvernement ou entre les gouvernements de deux ou plusieurs pays.
Parfois, le gouvernement, une entreprise ou une industrie entière doit assumer les coûts de problèmes plus importants au nom du public, comme les épidémies. Par exemple, selon Reuters, le Congrès a autorisé 1 milliard de dollars pour lutter contre une épidémie de grippe aviaire qui a dévasté l'industrie avicole américaine en 2014 et 2015. Le département de l'Agriculture des États-Unis a envoyé 600 millions de dollars pour l'élimination et la désinfection des virus et 200 millions de dollars en indemnités.
Considérations particulières
Comment l'indemnité est payée
L'indemnité peut être versée sous forme d'espèces ou par voie de réparations ou de remplacement selon les termes de l'accord d'indemnisation. Par exemple, dans le cas d'une assurance habitation, le propriétaire paie des primes d'assurance à la compagnie d'assurance en échange de l'assurance que le propriétaire sera indemnisé si la maison subit des dommages causés par un incendie, une catastrophe naturelle ou d'autres risques spécifiés dans la convention d'assurance. Dans le cas malheureux où la maison est endommagée de manière significative, la compagnie d'assurance sera obligée de restaurer la propriété à son état d'origine, soit par des réparations par des entrepreneurs autorisés ou par le remboursement au propriétaire des dépenses engagées pour ces réparations.
Assurance indemnisation
L'assurance d'indemnisation est un moyen pour une entreprise (ou un particulier) d'obtenir une protection contre les demandes d'indemnisation. Cette assurance évite au titulaire d'avoir à payer la totalité d'une indemnité, même si le titulaire est responsable de la cause de l'indemnité.
De nombreuses entreprises font de l'assurance responsabilité civile une exigence car les poursuites sont courantes. Les exemples quotidiens incluent l'assurance contre les fautes professionnelles, qui est courante dans les domaines médicaux, et l'assurance erreurs et omissions (E&O), qui protège les entreprises et leurs employés contre les réclamations des clients et s'applique à n'importe quel secteur. Certaines entreprises investissent également dans une assurance indemnité à rémunération différée, qui protège l'argent que les entreprises s'attendent à recevoir à l'avenir.
Comme pour toute autre forme d'assurance, l'assurance responsabilité civile couvre les coûts d'une demande d'indemnisation, y compris, mais sans s'y limiter, les frais de justice, les frais et les règlements. Le montant couvert par l'assurance dépend de l'accord spécifique, et le coût de l'assurance dépend de nombreux facteurs, y compris l'historique des demandes d'indemnisation.
Les baux immobiliers comprennent également des clauses d'indemnisation. Dans le cas d'un immeuble locatif, par exemple, un locataire est généralement responsable des dommages dus à la négligence, aux amendes, aux honoraires d'avocat, etc., selon l'accord.
Actes d'indemnisation
Un acte d'indemnisation protège ceux qui ont agi illégalement contre des sanctions. Cette exemption s'applique généralement aux agents publics, tels que les agents de police ou les fonctionnaires, qui sont obligés d'enfreindre la loi pour assumer les responsabilités de leur travail. Souvent, cette protection est accordée à un groupe de personnes qui ont commis un acte illégal pour le bien commun, tel que l'assassinat d'un dictateur ou d'un chef terroriste connu.
Une brève histoire d'indemnisation
Bien que les accords d'indemnisation n'aient pas toujours eu de nom, ils ne sont pas un nouveau concept car ils sont un élément nécessaire pour assurer la coopération entre les particuliers, les entreprises et les gouvernements. En 1825, Haïti a été contraint de payer à la France ce qu'on appelait alors une «dette d'indépendance». Les paiements étaient destinés à couvrir les pertes subies par les propriétaires de plantations français en termes de terres et d'esclaves. Bien que l'indemnité décrite soit injuste, il s'agit d'un exemple de nombreux cas historiques qui montrent comment l'indemnisation a été appliquée dans le monde.
Une autre forme courante d'indemnisation est les réparations qu'un pays gagnant demande à un pays perdant après une guerre. Selon le montant et l'étendue de l'indemnité due, le remboursement peut prendre des années, voire des décennies. L'un des exemples les plus connus est l'indemnité versée par l'Allemagne après son rôle dans la Première Guerre mondiale. Ces réparations ont finalement été payées en 2010, près d'un siècle après leur mise en place.
