L'insuffisance de fonds est un problème qui se produit lorsqu'un compte ne dispose pas d'un capital suffisant pour satisfaire une demande de paiement.
Les fonds insuffisants dans un compte peuvent également être appelés «fonds insuffisants» ou «NSF».
Décomposer les fonds insuffisants
Des fonds insuffisants sont le résultat d'un manque de capital déposé dans un compte. Dans certains cas, les fonds déposés dans un compte peuvent ne pas être entièrement réglés, ce qui entraîne un solde inférieur à l'estimation.
L'insuffisance de fonds est un problème qui survient lorsqu'un titulaire de compte cherche à effectuer un achat ou à effacer un chèque que son compte ne peut pas couvrir avec les fonds disponibles. Des fonds insuffisants peuvent entraîner des pénalités qui sont déclenchées par les réseaux de traitement des paiements lorsqu'ils cherchent à obtenir des fonds auprès de la banque émettrice du titulaire de la carte.
Pénalités de fonds insuffisantes
Des fonds insuffisants dans un compte peuvent causer divers problèmes pour un titulaire de carte. Les titulaires de compte bancaire permettent aux clients de choisir les paramètres relatifs aux politiques de découvert de la banque. Les politiques de découvert peuvent permettre à un client de donner à sa banque l'autorisation de couvrir certaines transactions plutôt que de refuser l'achat. Si une banque couvre des frais effectués avec des fonds insuffisants, elle facturera généralement au titulaire du compte des frais NSF d'environ 35 $ par transaction. Cela permet d'effectuer l'achat mais laisse au titulaire de la carte une pénalité substantielle. Si un client n'autorise pas le paiement de frais de découvert, les paiements du titulaire de carte sont généralement refusés sans pénalité. Si des fonds insuffisants sont identifiés sur un chèque émis par un client de compte bancaire, le client peut être facturé des frais de paiement retournés par la société en cours de paiement. Si un chèque ou une transaction refusée est associé à un paiement récurrent, le titulaire du compte peut également être facturé des frais de retard pour avoir manqué le paiement en raison de fonds insuffisants.
Éviter les pénalités
Les banques offrent quelques options à leurs clients pour les aider à éviter les pénalités associées à une transaction de fonds insuffisante. Les titulaires de compte peuvent choisir de se retirer de certaines politiques de découvert qui permettent à la banque de couvrir les frais et d'ajouter des frais NSF. Les titulaires de compte ont généralement également la possibilité de lier un compte de sauvegarde tel qu'un compte d'épargne. Avec un compte lié, les fonds nécessaires à la transaction sont prélevés sur le compte lié qui peut servir de deuxième source de fonds.
De nombreuses banques proposent également des lignes de crédit à découvert. Il s'agit d'un produit spécial qu'un client peut demander pour couvrir tout problème avec des fonds insuffisants. Une ligne de crédit à découvert oblige le client à remplir une demande de crédit qui tient compte de sa cote de crédit et de son profil de crédit pour déterminer l'approbation. Les clients approuvés pour les marges de découvert peuvent généralement recevoir une ligne de crédit renouvelable d'environ 1 000 $. Ce compte peut être lié pour couvrir toutes les transactions effectuées avec des fonds insuffisants dans le compte principal. Il peut également être utilisé pour les avances de fonds sur le compte courant du titulaire du compte.
