Qu'est-ce qu'une couverture d'assurance?
La couverture d'assurance est le montant du risque ou de la responsabilité qui est couvert pour un individu ou une entité par le biais de services d'assurance. Une couverture d'assurance, telle qu'une assurance automobile, une assurance-vie - ou des formes plus exotiques, telles qu'une assurance trou-en-un - est émise par un assureur en cas d'événements imprévus.
Assurance-vie
Comprendre la couverture d'assurance
La couverture d'assurance aide les consommateurs à se remettre financièrement d'événements imprévus, tels que des accidents de voiture ou la perte d'un adulte producteur de revenus soutenant une famille. La couverture d'assurance est souvent déterminée par plusieurs facteurs.
Par exemple, la plupart des assureurs facturent des primes plus élevées aux jeunes conducteurs de sexe masculin, car les assureurs estiment que la probabilité que les jeunes hommes soient impliqués dans un accident soit plus élevée que, disons, un homme marié d'âge moyen ayant des années d'expérience de conduite.
Les deux principaux types de couverture d'assurance
Couverture d'assurance automobile
Les primes d'assurance automobile dépendent du dossier de conduite de l'assuré. Un dossier exempt d'accidents ou d'infractions graves à la circulation entraîne généralement une prime moins élevée. Les conducteurs ayant des antécédents d'accidents ou d'infractions graves à la circulation peuvent payer des primes plus élevées. De même, parce que les conducteurs matures ont tendance à avoir moins d'accidents que les conducteurs moins expérimentés, les assureurs facturent généralement plus pour les conducteurs de moins de 25 ans.
Si une personne conduit sa voiture pour le travail ou conduit généralement sur de longues distances, elle paie généralement plus pour les primes d'assurance automobile, car son kilométrage accru augmente également ses chances d'accidents. Les gens qui ne conduisent pas autant paient moins.
En raison des taux de vandalisme, des vols et des accidents plus élevés, les conducteurs urbains paient des primes plus élevées que ceux vivant dans les petites villes ou les zones rurales. D'autres facteurs variant selon les États comprennent le coût et la fréquence des litiges, les frais de soins médicaux et de réparation, la prévalence de la fraude à l'assurance automobile et les tendances météorologiques.
Couverture d'assurance vie
Les primes d'assurance-vie dépendent de l'âge de l'assuré. Parce que les jeunes sont moins susceptibles de mourir que les personnes âgées, les jeunes paient généralement des frais d'assurance-vie moins élevés. Le sexe joue un rôle similaire. Parce que les femmes ont tendance à vivre plus longtemps que les hommes, les femmes ont tendance à payer des primes moins élevées. S'engager dans des activités risquées augmente les coûts d'assurance. Par exemple, un conducteur de voiture de course fait face à un risque accru de décès et, par conséquent, peut payer des primes d'assurance-vie élevées ou se voir refuser la couverture.
Les dossiers médicaux d'une personne aident à déterminer les taux d'assurance.
Des antécédents de maladie chronique ou d'autres problèmes de santé potentiels avec une personne ou une famille, comme une maladie cardiaque ou un cancer, peuvent entraîner des primes plus élevées. L'obésité, la consommation d'alcool ou le tabagisme peuvent également affecter les taux. Un demandeur passe généralement un examen médical pour déterminer s'il souffre d'hypertension artérielle ou d'autres signes de problèmes de santé potentiels qui peuvent entraîner une mort prématurée pour le demandeur et un risque accru pour la compagnie d'assurance. Les personnes en bonne santé paient généralement des primes d'assurance-vie moins élevées.
Une personne paie plus pour une couverture d'assurance pour une durée d'assurance plus longue et une prestation de décès plus importante. Par exemple, le risque de mourir pour une personne avec une police de 30 ans est plus élevé que le risque de mourir pour une personne avec une police de 10 ans.
Points clés à retenir
- La couverture d'assurance fait référence au montant du risque ou de la responsabilité qui est couvert pour une personne ou une entité par le biais de services d'assurance.Les deux types de couverture les plus courants sont pour l'assurance automobile et l'assurance vie.La couverture d'assurance aide les consommateurs à se remettre financièrement d'événements imprévus, comme des accidents de voiture ou la perte d'un adulte producteur de revenus soutenant une famille.
