Qu'est-ce qu'un risque non assurable
Un risque non assurable est une condition qui pose un risque de perte inconnu ou inacceptable ou une situation dans laquelle l'assurance serait contraire à la loi. Les compagnies d'assurance limitent leurs pertes en ne prenant pas certains risques qui sont très susceptibles d'entraîner une perte. De nombreux États offrent une assurance contre les risques autrement non assurables par le biais de leurs «pools à haut risque». Cependant, les avantages à vie peuvent être plafonnés et les primes peuvent coûter cher.
RÉPARTIR LE RISQUE NON ASSURABLE
Les risques non assurables sont ceux qui feraient tomber un pool d'assurance, ils ne peuvent donc pas être pris en charge pour une couverture régulière. Le concept de base de l'assurance est qu'elle répartit les risques entre un grand groupe de personnes, afin qu'elles puissent se protéger contre une perte importante en effectuant un petit paiement d'assurance. Pour que l'assurance fonctionne, la majeure partie du groupe doit partir sans perte. Sinon, la compagnie d'assurance manque d'argent.
Le risque est assurable lorsque le risque est calculable, donc un risque assurable est celui dans lequel il y a soit des données qui alimentent les statistiques, soit une quantité connue qui alimente la probabilité. Si une rivière est inondée 853 fois en un millénaire, cette inondation est un risque assurable. Cependant, vous ne pouvez pas vous assurer contre l'échec d'une entreprise ou l'échec d'un mariage. Avec autant de facteurs, il est impossible qu'un actuaire puisse raisonnablement calculer quoi que ce soit de significatif. C'est l'essence du risque non assurable.
Une couverture à haut risque est disponible auprès de certaines compagnies d'assurance, et les personnes présentant des risques non assurables pourraient être en mesure d'obtenir un certain niveau de couverture de cette façon, mais la couverture sera probablement limitée et les primes plus chères. Certains gouvernements offrent une couverture d'assurance lorsque les marchés d'assurance commerciaux réguliers ne peuvent pas accepter le risque. L'assurance contre les inondations du gouvernement, par exemple, est disponible dans les zones à haut risque parce que les compagnies d'assurance régulières n'écriront pas les polices.
Pourquoi le risque non assurable est difficile à définir
Qualifier un risque d'assurable n'est pas une simple conclusion à tirer. Certains risques sont clairement non assurables en raison de la loi, comme la couverture des amendes et des sanctions pénales. La loi interdit en fait une telle couverture. Cependant, il n'y a pas vraiment de liste complète et concluante de tous les risques non assurables. Une partie du travail des gestionnaires de risques d'entreprise consiste à identifier leurs expositions organisationnelles du mieux qu'ils peuvent, puis à gérer ou à éliminer ces risques. Parfois, l'assurance commerciale peut être utilisée pour éliminer la majeure partie de ce risque, mais ce n'est pas toujours possible. Bien qu'une certaine couverture soit disponible dans certaines situations, il existe cinq types de menaces, qui sont pour la plupart non assurables: le risque pour la réputation, le risque réglementaire, le risque de secret commercial, le risque politique et le risque de pandémie.
