Un rapport de solvabilité est un document important et utile. Il vous aide à obtenir une hypothèque, une nouvelle voiture et un prêt étudiant. Cela peut avoir un impact sur l'approbation des cartes de crédit et peut-être même sur une demande d'emploi. Obtenir un rapport de crédit gratuit peut être sûr si vous faites attention au site Web particulier à partir duquel vous l'obtenez.
Trois grandes agences d'évaluation du crédit fournissent des rapports de crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Ce peuvent être les voies les plus sûres pour obtenir votre historique de crédit, ce qui affecte finalement votre pointage de crédit personnel.
Points clés à retenir
- Experian, Equifax et TransUnion sont les trois bureaux de crédit qui fournissent des rapports de crédit.Le phishing est un cybercrime qui peut survenir lorsque vous demandez votre vérification de crédit.Vous pouvez vous protéger contre la cybercriminalité en évitant de cliquer sur les liens vers des sites frauduleux.
Demandez en toute sécurité votre historique de crédit
Le site Web le plus courant à partir duquel les consommateurs peuvent recevoir des rapports de crédit gratuits est AnnualCreditReport.com. En 2003, la Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) (également connue sous le nom de FACTA) a été adoptée, permettant à chaque consommateur d'avoir accès à un rapport de crédit annuel gratuit. Les trois principaux bureaux de crédit ont travaillé ensemble pour créer AnnualCreditReport.com à cet effet.
Le site Web a un cryptage SSL et est considéré comme un site sécurisé. Vous pouvez demander votre rapport de crédit à chaque agence chaque année, et certains consommateurs en demandent un à chacun tous les quatre mois pour recevoir des rapports gratuits sur une rotation trimestrielle. Si vous voulez votre pointage de crédit, vous devrez payer des frais auprès des agences. Depuis janvier 2019, certaines banques, comme Chase et Wells Fargo, offrent aux clients éligibles la possibilité d'obtenir gratuitement leurs cotes de crédit.
Votre historique de crédit est différent de votre pointage de crédit.
Obtenir des rapports gratuits
Aller directement aux trois sites Web des agences d'évaluation du crédit (Experian.com, TransUnion.com et Equifax.com) est une autre alternative. Ces sites Web conservent des fonctionnalités de sécurité, mais ils ne proposent pas de rapports gratuits. En cliquant sur leur lien de rapport de crédit gratuit, vous redirigez vers AnnualCreditReport.com.
Chacun de ces bureaux est tenu par la loi de fournir aux consommateurs un rapport de crédit gratuit chaque année. Si vous êtes victime de fraude, vous pourrez peut-être recevoir des rapports de crédit gratuits, et la loi stipule que si une entreprise prend des mesures contre vous, vous pouvez recevoir des rapports de crédit gratuits. Cette loi inclut l'assurance, l'emploi ou le refus de crédit, ainsi que tout jugement ou rapport de crédit des agences de recouvrement. Les consommateurs doivent demander les rapports gratuits dans les 60 jours suivant la date de l'acte fautif présumé.
Conseils pour assurer la sécurité
Le phishing est une tendance croissante dans le monde de la cybercriminalité. C'est l'acte de représenter quelque chose de légitime pour vous inciter à donner vos informations d'identification personnelles, en particulier vos numéros de sécurité sociale. Beaucoup de ces attaques de phishing se produisent par e-mail ou par des sites Web qui semblent légitimes à l'œil nu, mais ils sont vraiment configurés pour vous tromper. Voici quelques façons de vous protéger:
- Ne cliquez jamais sur un site Web ou n'y accédez pas à partir d'un e-mail, car cela conduira souvent à l'un de ces sites frauduleux. Consultez toujours l'URL du site Web dans la barre d'adresse. Si quelque chose vous semble suspect, comme la faute d'orthographe d'un mot, ne continuez pas. Mot de passe protégez vos ordinateurs personnels, tablettes et téléphones portables. Ne donnez ou ne publiez jamais votre numéro de sécurité sociale ou votre anniversaire réel.
The Bottom Line
Les rapports de crédit gratuits sont un excellent outil pour les consommateurs de suivre leurs scores de crédit. Cependant, avec l'augmentation de la cybercriminalité comme le phishing, il est important d'être conscient des menaces potentielles et de ne consulter que des sites Web crédibles.
