Les fonds communs de placement offrent aux consommateurs un excellent moyen d'accéder à un groupe d'actifs géré par des professionnels à un coût relativement faible, avec des dépenses annuelles raisonnables. Les fonds communs de placement peuvent être achetés dans n'importe quel compte d'investissement, comme un IRA, qui peut être ouvert auprès de nombreuses institutions financières différentes, y compris les banques.
Désavantages
Les banques ne se spécialisent généralement pas dans l'investissement, car elles sont davantage axées sur l'épargne, les transactions financières quotidiennes et les prêts. Cela signifie qu'une banque pourrait avoir un pool plus limité de familles de fonds communs de placement - plusieurs fonds gérés par la même entreprise - pour le choix de ses clients.
Très souvent, un conseiller en placement dans une banque est payé pour chaque client placé dans l'un des fonds communs de placement de la banque. Le conseiller est un vendeur qui touche une commission. Bien qu'une telle personne puisse vous donner de bons conseils, vous devez savoir que vous ne disposez pas de toutes les options que vous auriez en recherchant vous-même des fonds communs de placement.
Tous les fonds communs de placement ne sont pas identiques aux autres. Il est donc important d'avoir une grande variété de fonds parmi lesquels choisir, ce qui pourrait être un problème selon votre banque. Par exemple, les fonds communs de placement peuvent être adaptés à de nombreuses priorités et styles d'investissement différents: certains sont «verts», ce qui signifie que les investissements sous-jacents sont des entreprises et des inventions respectueuses de l'environnement, certains sont gratuits, etc.
Les avantages
D'un autre côté, une banque peut avoir des exigences de solde de compte plus faibles qu'une firme de courtage, ce qui fait de l'investissement une réelle possibilité pour plus de particuliers. Si un fonds commun de placement bancaire a une exigence minimale de 1 000 $, demandez si vous pouvez faire déroger à cette exigence à la lumière de votre relation continue avec la banque et d'autres dépôts.
Dans certains cas, une société de courtage peut avoir une succursale satellite dans une banque, permettant aux clients une gamme complète de familles de fonds communs de placement et d'autres investissements au sein de leur succursale la plus proche. Dans un tel cas, la société de courtage est susceptible d'offrir plus que les seuls fonds communs de placement de la banque.
De plus, lorsque vous avez un fonds commun de placement auprès de votre banque, vous pouvez vérifier vos soldes et vos avoirs tout comme vous effectuez vos opérations bancaires. Vous recevrez également vos relevés concernant l'OPC lorsque vous recevrez votre relevé bancaire. Certaines banques combinent les informations en un seul relevé.
The Bottom Line
Ne confondez pas commodité et investissement judicieux. Bien qu'il puisse être facile d'acheter des fonds communs de placement par l'intermédiaire de votre banque, vous vous devez de comprendre les fonds, y compris leurs avoirs et leurs risques.
