Qu'est-ce que l'assurance?
L'assurance est un contrat, représenté par une police, dans lequel une personne ou une entité reçoit une protection financière ou un remboursement contre les pertes d'une compagnie d'assurance. L'entreprise mutualise les risques des clients pour rendre les paiements plus abordables pour l'assuré.
Les polices d'assurance sont utilisées pour se prémunir contre le risque de pertes financières, grandes et petites, qui peuvent résulter de dommages à l'assuré ou à ses biens, ou de la responsabilité pour les dommages ou blessures causés à un tiers.
Assurance
Comprendre le fonctionnement de l'assurance
Il existe une multitude de différents types de polices d'assurance disponibles, et pratiquement tout individu ou entreprise peut trouver une compagnie d'assurance disposée à les assurer - pour un prix. Les types de polices d'assurance personnelle les plus courants sont l'automobile, la santé, les propriétaires et la vie. Aux États-Unis, la plupart des individus ont au moins un de ces types d'assurance et l'assurance automobile est requise par la loi.
Les entreprises ont besoin de types spéciaux de polices d'assurance qui assurent contre les types spécifiques de risques auxquels est confrontée une entreprise particulière. Par exemple, un restaurant de restauration rapide a besoin d'une politique couvrant les dommages ou les blessures résultant de la cuisson avec une friteuse. Un concessionnaire automobile n'est pas soumis à ce type de risque, mais a besoin d'une couverture pour les dommages ou les blessures qui pourraient survenir lors des essais.
Il existe également des polices d'assurance pour des besoins très spécifiques, telles que les enlèvements et rançons (K&R), la faute médicale et l'assurance responsabilité professionnelle, également appelée assurance erreurs et omissions.
Composantes de la police d'assurance
Lors du choix d'une police, il est important de comprendre le fonctionnement de l'assurance.
Une bonne compréhension de ces concepts contribue grandement à vous aider à choisir la politique qui convient le mieux à vos besoins.
Prime
La prime d'une police est son prix, généralement exprimé sous la forme d'un coût mensuel. La prime est déterminée par l'assureur en fonction de votre profil de risque ou de celui de votre entreprise, ce qui peut inclure la solvabilité. Par exemple, si vous possédez plusieurs voitures chères et que vous avez des antécédents de conduite imprudente, vous paierez probablement plus pour une police d'assurance automobile qu'une personne possédant une seule berline intermédiaire et un dossier de conduite parfait. Cependant, différents assureurs peuvent facturer des primes différentes pour des polices similaires. Donc, trouver le prix qui vous convient nécessite un peu de travail.
Limite de stratégie
La limite de la police est le montant maximal qu'un assureur paiera en vertu d'une police pour une perte couverte. Les maximums peuvent être fixés par période (par exemple, durée annuelle ou durée du contrat), par perte ou blessure, ou sur la durée de vie du contrat, également appelé maximum à vie.
En règle générale, des limites plus élevées entraînent des primes plus élevées. Dans le cas d'une police d'assurance-vie générale, le montant maximal que l'assureur paiera est appelé valeur nominale, c'est-à-dire le montant versé à un bénéficiaire au décès de l'assuré.
Déductible
La franchise est un montant spécifique que le preneur d'assurance doit payer de sa poche avant que l'assureur ne règle une réclamation. Les franchises ont un effet dissuasif sur d'importants volumes de petites créances insignifiantes. Les franchises peuvent s'appliquer par police ou par sinistre selon l'assureur et le type de police. Les polices avec des franchises très élevées sont généralement moins chères parce que les frais remboursables élevés entraînent généralement moins de petites créances.
Considérations particulières
En ce qui concerne l'assurance maladie, les personnes qui ont des problèmes de santé chroniques ou qui ont besoin de soins médicaux réguliers devraient rechercher des polices avec des franchises plus faibles. Bien que la prime annuelle soit plus élevée qu'une police comparable avec une franchise plus élevée, un accès moins cher aux soins médicaux tout au long de l'année peut valoir le compromis.
Points clés à retenir
- L'assurance est un contrat (police) dans lequel un assureur indemnise un autre contre les pertes liées à des imprévus et / ou périls spécifiques . Il existe de nombreux types de polices d'assurance. La vie, la santé, les propriétaires de maison et l'automobile sont les formes d'assurance les plus courantes. Les éléments qui composent la plupart des polices d'assurance sont la franchise, la limite de la police et la prime.
