Qu'est-ce que M-Pesa?
M-Pesa est un service bancaire mobile qui permet aux utilisateurs de stocker et de transférer de l'argent via leurs téléphones mobiles. M-Pesa a été initialement introduit au Kenya comme moyen alternatif pour la population non bancarisée du pays d'avoir accès aux services financiers. Safaricom, le plus grand opérateur de téléphonie mobile au Kenya en 2016, a lancé M-Pesa en 2007. M-Pesa est un mélange de deux entités où M signifie mobile et Pesa signifie paiement en swahili.
L'un des moteurs des innovations Fintech, comme eM-Pesa, est l'inclusion financière, qui s'adresse principalement à un groupe de personnes sous-bancarisées ou non bancarisées. L'inclusion financière est une initiative qui vise à inclure les résidents qui n'ont pas accès aux banques ou qui ne peuvent pas se permettre les dépôts minimum requis à l'ère des services bancaires numériques. Pour que cette initiative soit couronnée de succès, différents secteurs doivent collaborer pour partager les données entre eux afin de créer une plate-forme numérique significative.
Points clés à retenir
- M-Pesa est l'un des outils innovants nés de la collaboration des secteurs des télécommunications et des banques en Afrique de l'Est, M-Pesa a commencé au Kenya. À ce jour, il est utilisé dans 10 pays, dont l'Inde et la Roumanie. Les technologies émergentes dans le secteur financier, ou Fintech, ont permis aux services et produits financiers, comme M-Pesa, d'être plus accessibles à moindre coût. M-Pesa permet aux personnes non bancarisées de payer et de recevoir des biens et services à l'aide d'un téléphone portable au lieu d'utiliser une banque de briques et de mortier.
Cette tactique de communication croisée se développe rapidement en Afrique subsaharienne, où les secteurs des télécommunications et des banques travaillent ensemble pour créer des services bancaires mobiles pour les sous-bancarisés.
Comment M-Pesa fonctionne
M-Pesa est un système bancaire virtuel qui fournit des services de transaction via une carte SIM. Une fois la carte SIM insérée dans la fente pour carte de l'appareil mobile, les utilisateurs peuvent effectuer des paiements et transférer de l'argent aux fournisseurs et aux membres de la famille à l'aide de messages SMS.
Les utilisateurs sans compte bancaire peuvent accéder aux nombreux points de vente M-Pesa distribués favorablement à travers le pays. L'argent qui doit être stocké est remis au préposé du kiosque, qui transfère le montant sous forme numérique sur le compte de l'utilisateur M-Pesa.
L'utilisation de M-Pesa permet aux propriétaires de petites entreprises dans les zones reculées et rurales d'effectuer des transactions financières en toute sécurité et facilement via leurs téléphones mobiles.
Les espèces collectées auprès des déposants M-Pesa sont déposées sur des comptes bancaires détenus par Safaricom. Les comptes bancaires servent de comptes courants et sont assurés jusqu'à un maximum de 100 000 shillings (ou 1 000 $) par le Fonds de protection des dépôts.
M-Pesa fournit des reçus comme preuve d'une transaction. Pour qu'une transaction ait lieu, les deux parties doivent échanger leurs numéros de téléphone car les numéros de téléphone agissent comme des numéros de compte. Après le règlement, les deux parties recevraient une notification par SMS avec le nom complet de la contrepartie et le montant des fonds déposés ou retirés du compte de l'utilisateur. Le reçu mobile, qui est reçu en quelques secondes, contribue à promouvoir la transparence pour toutes les personnes impliquées dans une transaction.
Un exemple de M-Pesa
Par exemple, un agriculteur qui n'a pas de compte bancaire et souhaite déposer son produit de vente de marchandises de 1 000 shillings se rendrait dans un point de vente M-Pesa et déposerait l'argent auprès de l'agent du kiosque ou du préposé. L'agent, à son tour, utiliserait son téléphone pour accéder au compte du client avec le numéro de téléphone enregistré du client et créditerait le compte de 1 000 shillings.
Le fermier reçoit une notification par SMS sur son téléphone portable dans les secondes qui suivent le dépôt confirmant le montant déposé et le solde de son compte courant. L'agriculteur peut également retirer facilement de l'argent de son compte en utilisant le numéro de l'agent ou du préposé M-Pesa fourni au point de vente et un NIP personnel.
Considérations particulières
Grâce à des services de paiement mobile comme M-Pesa, le niveau de vie au Kenya s'est considérablement amélioré. Les commerçants, les agents de recouvrement, les agriculteurs, les chauffeurs de taxi, etc., n'ont pas à transporter ni à effectuer de transactions en espèces. Cela signifie que la fréquence des vols, vols et fraudes est réduite. De plus, les particuliers et les propriétaires d'entreprises n'ont pas à attendre dans les files d'attente pendant de longues heures pour effectuer leurs paiements de factures d'électricité et d'eau, car ceux-ci peuvent être effectués à l'aide de M-Pesa.
Pour lutter contre la fraude, Safaricom exige que les utilisateurs d'une carte SIM Safaricom qui souhaitent s'inscrire à M-Pesa doivent le faire avec une pièce d'identité gouvernementale valide telle que la carte d'identité nationale kenyane ou un passeport. De cette façon, chaque transaction est marquée avec l'identification de la partie qui transfère, paie, dépose ou retire de l'argent d'un compte.
L'argent mobile est de plus en plus adapté aux pays en développement qui ont un pourcentage élevé de population non bancarisée. Des services révolutionnaires tels que Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money et Orange Money perturbent les moyens de paiement traditionnels fréquemment utilisés par les résidents des pays émergents, en faisant passer l'économie d'un système centré sur la trésorerie au numérique.
