Table des matières
- Plans d'investissement automatique
- Comprendre les AIP
- Parrainé par l'employeur
- AIP pour les particuliers
- Investissement automatique avec Robo-Advisors
- Les avantages
Qu'est-ce qu'un plan d'investissement automatique (AIP)?
Un plan d'investissement automatique (AIP) est un programme d'investissement qui permet aux investisseurs de verser de l'argent sur un compte d'investissement à intervalles réguliers pour être investi dans une stratégie ou un portefeuille prédéfini. Les fonds peuvent être automatiquement déduits du chèque de paie d'un individu ou versés sur un compte personnel.
Points clés à retenir
- Un plan d'investissement automatique (AIP) se réfère à un certain nombre de stratégies par lesquelles les investissements sont effectués à l'aide de fonds automatiquement détournés à de telles fins. De nombreux fonds de pension sont automatiquement investis avec des dollars avant impôts ou de l'argent assorti par les employeurs. de simples plans de réinvestissement des dividendes pour des robots-conseillers entièrement automatisés.
Comprendre les plans d'investissement automatique
Un plan d'investissement automatique est l'un des meilleurs moyens d'économiser de l'argent. De nombreux mécanismes de marché ont été conçus pour faciliter les plans d'investissement automatique. Les investisseurs peuvent contribuer par l'intermédiaire de leur employeur en programmant des retenues automatiques sur leur chèque de paie pour les investissements dans des comptes d'investissement parrainés par l'employeur. Les particuliers peuvent également choisir de configurer des retraits automatiques à partir d'un compte personnel.
Plans d'investissement automatique parrainés par l'employeur
Les employeurs offrent diverses options d'investissement automatique par le biais de leurs programmes d'avantages sociaux. Les options d'investissement aident à soutenir les objectifs d'investissement à court et à long terme pour les employés. Le véhicule d'investissement le plus courant pour l'investissement automatique parrainé par l'employeur est un 401k. Les employés peuvent choisir d'investir automatiquement un pourcentage de leur salaire dans un 401k parrainé par l'employeur. De nombreux employeurs égalent souvent un pourcentage de l'investissement automatique de leurs employés dans le cadre de leur programme d'avantages sociaux.
Les sociétés peuvent également offrir des options supplémentaires pour l'investissement automatique, telles que des actions de la société ou des actions Z dans une société de fonds communs de placement. Ces options d'investissement automatique contribuent à promouvoir la fidélité et la permanence à long terme.
De plus, certaines entreprises peuvent s'associer à des sociétés financières dans le cadre de leur programme d'avantages sociaux pour offrir d'autres options d'investissement automatique. Ces partenariats peuvent soutenir des objectifs d'investissement à court terme et une planification financière globale. Les partenariats de programme d'avantages sociaux peuvent permettre un investissement automatisé dans des comptes d'investissement personnalisés ou dans un compte géré par un robot-conseiller.
Plans d'investissement automatique pour les particuliers
En dehors des plans d'investissement automatique parrainés par l'employeur, les individus ont également un large éventail d'options à choisir sur le marché de l'investissement. Presque toutes les offres de compte d'investissement disponibles offrent aux investisseurs la possibilité d'effectuer des investissements automatiques.
Certains des comptes d'investissement les plus courants pour effectuer des investissements automatisés comprennent les comptes de retraite et les comptes de courtage. Certains comptes de retraite incitent les investisseurs à effectuer des investissements automatisés, comme Capital One Investments. Cette plateforme offre aux investisseurs des remises sur les commissions commerciales lorsqu'ils effectuent des investissements automatisés le mardi. De nombreuses plateformes d'investissement offrent également des options pour choisir d'économiser des investissements automatisés dans un compte du marché monétaire, en gagnant des intérêts jusqu'à ce que l'argent soit alloué à d'autres types de titres.
Une forme d'AIP qui aide à accroître les investissements dans une seule action est un plan de réinvestissement des dividendes (RRD). Un DRIP est un programme qui permet aux investisseurs de réinvestir automatiquement leurs dividendes en espèces en actions supplémentaires ou en fractions d'actions sous-jacentes à la date de paiement du dividende. Bien que le terme puisse s'appliquer à tout arrangement de réinvestissement automatique mis en place par l'intermédiaire d'une société de courtage ou d'investissement, il fait généralement référence à un programme officiel offert par une société cotée en bourse directement aux actionnaires existants.
Investissement automatique avec Robo-Advisors
Sur le marché en pleine croissance des technologies des ailerons, de nombreuses nouvelles options d'investissement automatisé sont également introduites, appelées robo-conseillers. Les sociétés Fintech proposent des plateformes de micro-investissement qui permettent aux investisseurs d'effectuer des investissements automatiques par petits incréments. Les glands en sont un exemple. La plate-forme se connecte avec le compte bancaire d'un investisseur pour investir la monnaie de réserve (arrondis) de chaque achat dans un portefeuille d'investissement élu. Wealthfront et Betterment sont deux autres plateformes bien connues de robo-advisor.
Les robots-conseillers, pour la plupart, automatisent des stratégies indexées destinées à des horizons à long terme. Ils ont tendance à suivre des stratégies d'investissement passives éclairées par la théorie moderne du portefeuille (MPT) pour optimiser les pondérations d'allocation d'actifs afin de maximiser le rendement attendu pour une tolérance au risque donnée, puis maintenir ces pondérations de portefeuille équilibrées. Ce qui rend les robo-conseillers uniques, c'est qu'ils sont à très faible coût et ont des minimums très bas pour commencer, ce qui signifie que même les débutants peuvent obtenir des portefeuilles optimisés avec de petits montants. Ils sont également configurés et oubliés à bien des égards, ce qui signifie qu'il est vraiment automatique.
Avantages du plan d'investissement automatique
Il existe de nombreuses techniques et produits de marché disponibles pour les investisseurs intéressés à apporter des contributions d'investissement automatique. Les investisseurs qui effectuent des investissements automatiques dans le cadre d'un programme d'avantages sociaux parrainé par l'employeur permettent également généralement d'économiser sur les coûts de transaction et de réduire les frais.
En «se payant d'abord», de nombreuses personnes découvrent qu'elles investissent davantage à long terme. Leurs investissements sont traités comme une autre partie de leur budget ordinaire. Cela oblige également une personne à payer automatiquement ses investissements, ce qui l'empêche de pouvoir dépenser la totalité de son revenu disponible.
