Qu'est-ce que la perte maximale prévisible - MFL?
La perte maximale prévisible est un terme d'assurance le plus fréquemment utilisé dans l'assurance des entreprises et des biens commerciaux. MFL est une situation du pire des cas dans laquelle la demande de dommages et intérêts est importante.
La perte maximale prévisible fait référence au préjudice financier le plus important qu'un preneur d'assurance pourrait subir lorsqu'un bien assuré a été endommagé ou détruit par un événement indésirable, tel qu'un incendie. La perte maximale prévisible suppose un dysfonctionnement et une non-réponse des mesures de protection habituelles, comme les gicleurs et les pompiers professionnels, qui limiteraient généralement une telle perte.
Réclamation de pertes MFL
Une réclamation pour une perte maximale prévisible est importante, car elle comprendra non seulement les pertes physiques, telles que la propriété abritant l'entreprise et les produits, fournitures et équipements appartenant à l'entreprise, mais également l'impact de l'événement indésirable sur la journée. - la gestion courante des opérations.
La politique reconnaît la perte potentielle d'entreprise, appelée interruption des activités, qui est probablement inévitable pendant que les réparations à la propriété sont en cours. Selon la taille de la propriété et l'étendue de l'entreprise, les réparations peuvent prendre des semaines ou des mois. L'interruption des activités peut être complète (100%) ou partielle (disons, 50%) selon qu'il est possible de reprendre les activités dans un autre emplacement physique ou, dans certains cas, numériquement. La perte maximale prévisible fait référence au pire des scénarios auquel une entreprise pourrait être confrontée en cas d'événement indésirable.
Points clés à retenir
- Perte prévisible maximale - MFL est un terme d'assurance généralement appliqué à la protection d'une entreprise ou d'un bien d'entreprise. MFL est une référence au pire des cas, le plus grand coup qu'un titulaire de police pourrait subir si les biens assurés ont été endommagés ou détruits. En règle générale, les dommages proviennent d'un événement indésirable, notamment des incendies, des tornades, des ouragans ou d'autres types de catastrophes naturelles.
Perte prévisible maximale et autres déterminations de perte
Les assureurs utilisent une perte maximale prévisible pour la souscription de polices d'assurance. Outre MFL, le souscripteur d'assurance prend en compte la perte maximale probable et l'espérance de perte habituelle pour les types d'entreprise typiques. Par exemple, la perte maximale prévisible pour le propriétaire d'un entrepôt qui subit un incendie, un ouragan ou une tornade est la valeur totale du bâtiment de l'entrepôt et de tout son contenu.
Le bon sens suggère que la plupart des propriétaires rechercheraient une telle couverture. Cependant, le propriétaire de l'entrepôt choisit également généralement de protéger l'entreprise en cas de dommages moins globaux, tels que les dégâts d'eau des produits après une fuite de toit. Autres seuils pouvant refléter l'impact de pertes plus faibles, mais toujours préjudiciables à l'entreprise
Espérance de perte probable et normale
La perte maximale probable (PML) est un chiffre financier inférieur qui suppose une partie de la structure physique, et une partie du contenu de l'entrepôt est récupérable. En effet, les protections passives du bâtiment ont partiellement limité les dégâts, mais pas la protection active la plus critique.
Une allocation plus petite serait l'espérance de perte normale, la réclamation la plus élevée qu'une entreprise puisse déposer pour les dommages matériels et les interruptions d'activité suite à un événement indésirable comme un incendie. Il s'agit d'un scénario de perte dans le meilleur des cas. L'espérance de perte normale suppose que tous les systèmes de protection fonctionnent correctement et que les dommages sont limités à 10% de la valeur assurée du bien.
Détermination de la perte prévisible maximale - MFL
Le pourcentage de la valeur assurée totale du bien à risque devant être décimé par un type particulier de perte varie selon chaque police en fonction de facteurs qui comprennent la construction du bâtiment, la combustibilité du contenu du bâtiment, la facilité avec laquelle le contenu peut être endommagé et la lutte contre l'incendie existante. services dans les environs immédiats.
Le calcul de différentes estimations de sinistres est essentiel pour aider les assureurs à déterminer le montant de couverture que leurs clients doivent acheter et le montant que les assureurs risquent de payer en vertu de différents types de réclamations.
Exemple du monde réel
Disons qu'un détaillant avait un entrepôt crucial qui détenait la majorité de ses offres. Le détaillant sait qu'il doit être entièrement approvisionné avant une saison critique de magasinage des Fêtes et dépend du contenu de cet entrepôt pour satisfaire ses clients et l'aider à capitaliser sur les dépenses de consommation. Si quelque chose arrive à cet entrepôt, ce serait un coup dur pour le détaillant. Non seulement le détaillant aurait perdu l'inventaire qu'il avait déjà payé, mais il connaîtrait une interruption des activités résultant de la destruction de son inventaire, de son incapacité à honorer les commandes des clients et de son incapacité à profiter de la période de magasinage des Fêtes.
La perte maximale prévisible dans ce scénario est qu'un incendie ou une catastrophe naturelle détruit l'entrepôt avant l'événement d'achat. La destruction de l'entrepôt entraînerait une interruption massive des activités qui nuirait considérablement aux résultats de l'entreprise, sans parler de nuire à sa réputation à long terme auprès des consommateurs. Par conséquent, l'achat d'une assurance en prévision de la perte maximale prévisible serait essentiel pour le détaillant.
