Qu'est-ce qu'un acompte minimum?
L'acompte minimum est la contribution en espèces qu'un emprunteur doit fournir sur ses propres fonds lors de l'achat d'une maison. Le montant réel requis varie selon le programme de prêt, mais l'acompte minimum standard requis pour un prêt conventionnel est de 20% et 3, 5% pour un prêt FHA.
Points clés à retenir
- L'acompte minimum est l'argent qu'un acheteur est tenu de fournir pour se qualifier pour un prêt hypothécaire.Pour un prêt conventionnel, l'acompte est généralement de 20%, tandis que pour un prêt FHA, il est généralement de 3, 5%. conçu pour compenser le risque pour le prêteur. Les prêts FHA sont des prêts garantis par le gouvernement. Ces prêts nécessitent le paiement d'une prime hypothécaire mensuelle déductible d'impôt appelée assurance hypothécaire pour compenser la faible mise de fonds.
Comprendre un acompte minimum
Un montant minimum de mise de fonds est requis pour compenser le risque potentiel pour un prêteur. La théorie est qu'un emprunteur sera moins susceptible de faire défaut sur un prêt lorsqu'il aura lui-même apporté une importante contribution en espèces à l'hypothèque.
Pour les prêts conventionnels adossés à diverses institutions de crédit, ce montant est généralement de 20%, dû à la signature des documents de clôture. Les prêts garantis par le gouvernement, également connus sous le nom d'hypothèques FHA, compensent ce risque en percevant une prime hypothécaire mensuelle appelée assurance hypothécaire ou MI.
Depuis 2018, la prime d'assurance hypothécaire est une dépense déductible d'impôt.
Exemple d'un acompte minimum
Considérez, par exemple, que Mary Smith cherche à acheter une maison. Elle a reçu une pré-approbation pour un prêt hypothécaire de 360 000 $ et a trouvé une maison qu'elle aimerait acheter. Le prix d'achat est de 350 000 $. Avec une hypothèque conventionnelle, Mary pourra emprunter jusqu'à 80% de ce prix d'achat, soit 280 000 $. Cela signifie qu'elle devra trouver 20%, ou 70 000 $ de ses propres fonds pour clôturer le prêt.
Si nous examinons à nouveau l'hypothèque de Mary (en utilisant cette fois les directives de la FHA), nous constatons qu'au lieu d'emprunter 80% de 350 000 $, Mary peut emprunter jusqu'à 96, 5%, soit 337 750 $. Cela signifie que Mary n'a plus qu'à trouver 3, 5% de 350 000 $, ou 12 250 $.
Cependant, Mary devra maintenant effectuer un paiement mensuel d'assurance hypothécaire en plus de payer le capital, les intérêts, les taxes et l'assurance. Le taux de prime d'assurance hypothécaire mensuel varie entre 0, 3% et 1, 5% du montant initial du prêt et est basé sur plusieurs facteurs tels que la cote de crédit de l'emprunteur et le ratio prêt / valeur. Cette prime est encaissée dans le paiement mensuel.
20%
L'acompte minimum généralement requis pour un prêt hypothécaire conventionnel.
De nombreux facteurs doivent être pris en compte pour décider du type de prêt à poursuivre, y compris les exigences de qualification. Cependant, une chose reste la même, l'acompte minimum n'est que cela, un minimum. Un emprunteur peut choisir de déposer autant ou aussi peu qu'il le souhaite en fonction des exigences de prêteur de son prêteur. La décision doit être basée sur le montant qu'un emprunteur peut se permettre et ce qu'il considère être sa meilleure option financièrement.
Depuis 2019, la prime d'assurance hypothécaire est une dépense déductible d'impôt.
