Quelle est l'approche des besoins?
L'approche des besoins est un moyen de déterminer le montant approprié de couverture d'assurance-vie qu'un individu devrait souscrire. Cette approche est basée sur la création d'un budget de dépenses qui seront engagées, y compris les frais funéraires, les frais de règlement successoral et le remplacement d'une partie des revenus futurs pour soutenir le conjoint ou les personnes à charge.
Comprendre l'approche des besoins
L'approche des besoins est fonction de deux variables:
- Le montant qui sera nécessaire au décès pour faire face à ses obligations immédiates. Le revenu futur qui sera nécessaire pour entretenir le ménage.
Lors du calcul de vos dépenses, il est préférable de surestimer un peu vos besoins. Par exemple, l'approche des besoins tiendra compte de toutes les dettes et obligations en suspens qui devraient être couvertes, comme une hypothèque ou des paiements de voiture. L'approche des besoins reconnaît également que le besoin de remplacement du revenu peut progressivement diminuer à mesure que les enfants vivant à la maison s'éloignent ou si un conjoint se remarie.
L'approche des besoins contraste avec l'approche de la vie humaine. L'approche vie humaine calcule le montant d'assurance vie dont une famille aura besoin, en fonction de la perte financière que la famille subirait si la personne assurée décédait aujourd'hui.
L'approche de la vie humaine prend généralement en compte des facteurs tels que l'âge, le sexe, l'âge prévu de la retraite, la profession, le salaire annuel et les avantages sociaux de la personne assurée, ainsi que les informations personnelles et financières du conjoint et des enfants à charge.
Points clés à retenir
- L'approche des besoins de la planification de l'assurance-vie est utilisée pour estimer le montant de la couverture d'assurance dont un individu a besoin. contraste avec l'approche de la vie humaine, qui est plus complète pour déterminer la valeur du potentiel d'emploi d'un individu.
À propos de l'assurance-vie
L'assurance-vie offre une protection financière aux personnes à charge survivantes en cas de décès d'un assuré. Comme pour les autres formes d'assurance, l'assurance vie est un contrat entre un assureur et un preneur d'assurance. En assurance-vie, l'assureur garantit le versement d'une prestation de décès aux bénéficiaires désignés.
Il existe différents types d'approches d'assurance-vie, notamment l'approche des besoins et l'approche de la vie humaine. Les polices d'assurance vie entière, assurance vie temporaire, vie universelle et vie universelle variable (VUL) sont des types de régimes distincts offerts aux particuliers et à leurs familles. La vie entière (également connue sous le nom de vie traditionnelle ou permanente) couvre la durée de vie de l'assuré.
En plus d'offrir une prestation de décès, toute la vie contient également une composante d'épargne où la valeur de rachat peut s'accumuler. La vie temporaire garantit le versement d'une prestation de décès pendant une durée déterminée. Contrairement à la vie entière, après l'expiration du terme, le preneur d'assurance peut renouveler pour une autre durée, convertir en une couverture permanente (vie entière), ou laisser la police résilier.
La vie universelle est similaire à l'assurance vie entière, mais elle offre un élément supplémentaire d'épargne-investissement et de faibles primes comme l'assurance-vie temporaire. La plupart des polices d'assurance-vie universelle contiennent une option de prime flexible, bien que certaines nécessitent une prime unique (prime forfaitaire unique) ou des primes fixes (primes fixes planifiées).
Enfin, la vie universelle variable ou VUL est une police d'assurance vie permanente avec une composante d'épargne intégrée, qui permet d'investir la valeur de rachat. Comme la vie universelle standard, la prime VUL est flexible.
