Une chose qui change pour les jeunes mariés sont les meilleurs conseils pour produire votre déclaration de revenus. Vous n'êtes plus célibataire (ou chef de famille). Vous êtes maintenant, par le pouvoir qui vous est conféré par l'IRS, marié conjointement ou peut-être déposé séparément. La façon dont vous produisez une fois attelé pourrait déterminer si votre compte de taxes ou votre remboursement augmente ou diminue. Suivez ces étapes pour les paiements d'impôt les plus bas possibles ou les remboursements les plus élevés en tant que couple marié:
Déterminez si vous pouvez déposer en tant que couple marié
Vous devez être marié le dernier jour de l'année d'imposition pour laquelle vous et votre conjoint déposez en tant que couple marié. Par exemple, vous ne pourrez pas vous déclarer marié dans votre déclaration de revenus 2019 si vous vous êtes marié le 1er janvier 2020. Les mêmes règles s'appliquent aux couples de même sexe légalement mariés qu'à tout autre couple légalement marié.
Points clés à retenir
- Décider de déposer une déclaration de mariage séparément ou conjointement peut faire une différence de milliers de dollars dans votre déclaration de revenus.Vous devez être marié le dernier jour de l'année d'imposition pour déposer en tant que couple marié.Déductions pour intérêts de prêt étudiant, frais de scolarité et frais les déductions, les crédits d'études et les crédits de revenu gagné ne sont disponibles que si vous produisez conjointement une déclaration de mariage. Si vous devez des retenues d'impôt, votre conjoint ne sera pas pénalisé lorsqu'il produira conjointement avec vous — tant que votre conjoint dépose l'allocation de conjoint blessé Avant de décider de la façon de produire, utilisez un logiciel fiscal pour remplir les formulaires de pratique pour le dépôt de mariage séparément et le dépôt de mariage conjointement.
Examiner séparément les restrictions concernant le dépôt de demandes de mariage
La déclaration conjointe des conjoints est le moyen le plus courant pour les couples de déposer, et il y a beaucoup de raisons pour cela, y compris l'accès aux déductions et aux crédits. Mais ce n'est pas vrai pour chaque couple. Parfois, le dépôt séparé est plus logique. Vivre dans un état de propriété communautaire, des privilèges fiscaux sur un conjoint ou des restrictions sur les demandes de déductions pourraient rendre la décision sur la façon de déposer plus facile ou plus difficile. Voici ce que vous devez considérer sur chacun de ces problèmes:
Déductions et crédits interdits
Le dépôt en tant que dépôt de mariage vous interdit séparément de demander des déductions pour intérêts sur prêts étudiants, des frais de scolarité et des frais, des crédits d'études et des crédits de revenu gagné. Vous pouvez réduire votre remboursement d'impôt ou augmenter votre facture fiscale de plus de mille dollars en déposant séparément.
Si vous êtes marié et que vous déposez séparément, les deux conjoints doivent soit détailler soit prendre la déduction standard - vous ne pouvez pas faire l'un de chacun.
Le choix fiscal déposé séparément pour les mariés limite également vos possibilités de prendre des déductions détaillées ou standard. Par exemple, si l'un de vous a suffisamment de déductions, telles que des frais professionnels ou médicaux, pour détailler sa déclaration de revenus, l'autre conjoint doit également détailler, même s'il perdrait la norme généreuse de la loi sur les réductions d'impôts et les emplois déduction. Si les déductions sont assez importantes - surtout si c'est le conjoint le moins bien payé qui a eu, disons, 40 000 $ de frais médicaux pour l'année - le choix de déposer séparément peut valoir la peine.
Vivre dans un état de propriété communautaire
Les règles peuvent varier selon l'état. Votre revenu combiné pourrait être divisé également entre les déclarations de revenus et annuler le but du dépôt séparément. Envisagez d'utiliser un logiciel fiscal - ou d'embaucher un comptable - si vous vivez dans un État appartenant à la communauté et que vous souhaitez déposer séparément.
Discutez de tous les privilèges fiscaux possibles
Une des raisons pour lesquelles de nombreux couples mariés déposent séparément est qu'ils ont des dettes antérieures en souffrance et pourraient être déduites de leurs impôts. Cela comprend les pensions alimentaires pour enfants en souffrance, les prêts étudiants en souffrance ou les obligations fiscales contractées par un conjoint avant le mariage.
La bonne nouvelle: un dépôt séparé en raison de privilèges fiscaux peut ne pas être nécessaire. Le couple peut déposer chaque année le formulaire IRS 8379, Injured Spouse Allocation avec leur déclaration de revenus des conjoints jusqu'à ce que le conjoint avec privilèges soit rattrapé. Cela empêche le conjoint qui n'a pas la dette d'être pénalisé pour sa déclaration de revenus et de perdre sa part de tout remboursement d'impôt. De plus, en déposant conjointement, le couple peut toujours déclarer des déductions et des crédits non disponibles pour ceux qui produisent séparément.
Considérez le facteur de revenu
Quand un conjoint gagne plus que l'autre, les taux d'imposition marginaux pour les deux pourraient être le meilleur cadeau de mariage qu'ils aient jamais reçu.
Par exemple, supposons que Julie et Jane se marient le 27 décembre 2019. Julie est une directrice marketing dont le revenu imposable en 2019 sera de 55 000 $. Jane a terminé son MBA le 15 décembre 2019 et aura un revenu imposable de sa bourse de 8000 $. Si elle n'avait pas épousé Jane - ou si elle avait fait ses déclarations de revenus séparément - Julie aurait dû payer 22% de son revenu imposable au-dessus de 39 475 $ en impôts. Ensemble et en commun, leur taux marginal d'imposition ne dépassera jamais 12%. De plus, ils pourront demander séparément les déductions et les crédits qui seraient interdits pour les déclarations de mariage.
Rassemblez tous les documents nécessaires pour le dépôt
Les deux conjoints doivent recueillir des reçus et des documents à l'appui de leurs déductions et crédits. Par exemple, vous avez besoin d'une sauvegarde pour prouver que vous pouvez bénéficier des déductions d'intérêts sur les prêts étudiants.
Préparez deux déclarations de revenus (ou demandez à un comptable)
Si l'option à choisir n'est pas évidente, préparez les taxes pour les deux options de dépôt: dépôt marié conjointement et dépôt marié séparément. Cela pourrait prendre quelques heures supplémentaires avec un logiciel de taxe. Cependant, les économies potentielles en valent la peine. Une stratégie moins fastidieuse consiste à demander à un comptable quelle option est la meilleure en fonction de votre situation personnelle.
The Bottom Line
Lorsque la réponse n'est pas évidente, prenez le temps d'essayer les deux options en remplissant des formulaires de pratique, puis en choisissant la méthode qui fonctionne le mieux. Et comme l'une des principales raisons pour lesquelles les couples se battent est l'argent, le gros remboursement est le meilleur cadeau de mariage que l'IRS puisse vous offrir.
