DÉFINITION du compte d'épargne quatre-vingt-dix jours
Un compte d'épargne de 90 jours est un type de compte d'épargne sur livret qui garantit un taux d'intérêt fixe pendant 90 jours - de la date du dépôt à la date du retrait. À l'échéance, les titulaires de compte peuvent soit fermer le compte et retirer leurs fonds, soit reporter le solde accumulé sur un autre compte d'épargne de 90 jours ou un autre type de compte. Certaines banques utilisent le taux d'intérêt des bons du Trésor à 90 jours pour déterminer le montant des intérêts offerts sur les comptes d'épargne à 90 jours.
RÉPARTITION du compte d'épargne 90 jours
Les comptes d'épargne sur livret ont obtenu leur nom parce que les titulaires de compte ont reçu un petit livre dans lequel le personnel de la banque enregistrerait tous les dépôts, retraits et intérêts courus. Les livrets ont pour la plupart disparu, étant donné que la plupart des gens reçoivent désormais des relevés mensuels par courrier ou par e-mail. Certaines banques proposent toujours des comptes appelés comptes livrés.
Comptes de livret
Un livret était traditionnellement utilisé pour les comptes à faible volume de transactions, comme un compte d'épargne. Un caissier écrit la date et le montant de la transaction et le solde mis à jour, puis paraphe la saisie.
Les livrets sont apparus au XVIIIe siècle pour permettre aux clients de conserver pour la première fois des enregistrements de transactions. Jusque-là, les transactions étaient enregistrées dans les grands livres de la banque, de sorte que les clients n'avaient aucune trace de leurs propres dépôts et retraits.
Comptes d'épargne de 90 jours vs certificats de dépôt
Les comptes d'épargne à quatre-vingt-dix jours peuvent être une alternative compétitive aux certificats de dépôt à court terme (CD) ou aux bons du Trésor, car ils présentent un faible risque de défaut et une échéance courte.
Un certificat de dépôt (CD) est un billet à ordre émis par une banque. Il s'agit d'un dépôt à terme qui empêche les titulaires de retirer des fonds sur demande. Un CD peut être renouvelé automatiquement à l'échéance du CD d'origine.
Un CD restreint l'accès aux fonds jusqu'à la date d'échéance de l'investissement. Les CD sont émis par les banques commerciales et sont généralement assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation jusqu'à 250 000 $ par personne. Il est possible de retirer de l'argent d'un CD avant la date d'échéance, mais cela entraînera souvent une pénalité.
Les CD fonctionnent en partant du principe qu'un investisseur a droit à un rendement accru en échange de l'abandon de liquidités. Dans des conditions de marché typiques, les CD à long terme ont des taux d'intérêt plus élevés que ceux à court terme. Il y a un risque plus élevé de permettre à quelqu'un de conserver votre argent pendant une longue période. De plus, un investisseur doit être indemnisé pour le coût d'opportunité de ne pas avoir accès à l'argent.
