Qu'est-ce qu'une clause de non-contestation?
Une clause de non-contestabilité, également connue sous le nom de clause d'incontestabilité ou de non-contestation, est une disposition du testament d'une personne qui menace de redistribuer l'héritage si les bénéficiaires contestent le testament. Le but est qu'une telle stipulation dissuade un enfant ou un héritier défavorisé de contester un testament devant les tribunaux et de minimiser les chances de ce challenger de gagner s'il le fait.
La contestabilité survient également dans les réclamations d'assurance, où un assureur peut refuser de reconnaître une réclamation jusqu'à ce qu'une période initiale se soit écoulée depuis l'achat de la police.
Points clés à retenir
- Une clause de non-contestation incluse dans un testament annule légalement les legs aux héritiers qui contestent la validité ou l'équité des souhaits du testament devant le tribunal. bien que l'efficacité de la non-contestabilité varie selon la jurisprudence et la législation des États. Pour les contrats d'assurance, la non-contestabilité empêche un assureur de refuser une réclamation et se retrouve le plus souvent dans les polices d'assurance-vie.
Comprendre les clauses de non-contestation
Les clauses de non-contestabilité dans les testaments sont destinées à maintenir l'ordre lors du règlement d'une succession en punissant les héritiers qui tentent de contester les clauses dans les testaments. La clause comprend un libellé juridique stipulant que tout héritier qui prend un testament au tribunal peut renoncer à tout legs. C'est peut-être une option désagréable, bien sûr, mais cela pourrait signifier la meilleure chance de garder un testament intact.
L'efficacité de ces mesures peut être limitée, car les tribunaux autorisent généralement les bénéficiaires à contester les testaments malgré la présence d'une clause de non-contestabilité. Les testaments font partie du processus d'homologation et sont donc soumis à la loi de l'État. Certains États refusent à leur tour d'appliquer des clauses de non-contestabilité. Dans ces États, un tribunal décide si la partie contestant le testament a une cause légale. S'ils ne le font pas, ces États demandent aux tribunaux de suivre les instructions du testament sans redistribution régies par des clauses de non-contestation.
D'autres États appliquent des clauses de non-contestabilité dans les cas où les tribunaux jugent le concours légitime, afin de ne pas décourager les héritiers potentiels d'exercer leurs droits légaux. Vérifiez les lois de votre état avant d'envisager cette option.
Alternatives aux clauses de non-contestabilité
Les personnes impliquées dans la planification successorale et à la recherche d'une alternative pour assurer la distribution de leurs biens à leur guise pourraient envisager l'utilisation d'une fiducie. La constitution d'une fiducie peut offrir plus de protection et un moyen plus simple de distribuer les avoirs d'une succession. D'une part, les actifs placés en fiducie contournent généralement entièrement le processus d'homologation.
Pour assurer une protection plus complète, une personne pourrait jumeler une fiducie avec un testament de versement, qui transfère simplement les actifs restants de la succession dans une fiducie existante. Un fiduciaire nommé veillera généralement à ce que les actifs de la fiducie soient répartis de manière appropriée, comme indiqué dans les documents de fiducie.
Périodes de contestabilité en assurance-vie
Dans le contexte de l'assurance-vie, la contestabilité fait référence au droit d'une compagnie d'assurance de refuser de payer une réclamation en raison d'inexactitudes dans une proposition d'assurance. La plupart des polices maintiennent une fenêtre pendant laquelle la compagnie d'assurance peut refuser une réclamation si elle trouve un mensonge important dans une proposition, que ce mensonge ait quelque chose à voir avec la cause du décès ou non. La justification d'une telle décision suggère que les fausses déclarations importantes sur une proposition d'assurance-vie peuvent entraîner un calcul inexact des primes ou des prestations de décès.
La plupart des périodes de contestabilité durent entre un et deux ans après l'entrée en vigueur d'une police, mais les défaillances causées par le non-paiement des primes peuvent entraîner le début d'une nouvelle période de contestabilité. Si une personne décède pendant la période de contestabilité, le paiement final d'une prestation de décès peut dépendre du fait que la compagnie d'assurance trouve ou non des problèmes avec la demande. Les compagnies d'assurance qui découvrent une désinformation importante peuvent également apporter des ajustements aux primes ou à la prestation de décès.
Les clauses de non-contestation des polices d'assurance contribuent à protéger les assurés contre les entreprises qui pourraient éviter de verser des prestations en cas de sinistre. Bien que cette disposition profite à l'assuré, elle ne peut pas protéger contre la fraude pure et simple. Mentir à une compagnie d'assurance avec une intention de tromper peut entraîner l'annulation de la couverture ou même des accusations criminelles. Dans la plupart des États, si les assurés mentent ou déclarent des faits inexacts sur leur proposition ou soumettent une réclamation frauduleuse, une telle clause sera annulée.
