Que sont les services hors crédit
Les services autres que les crédits sont des services payants qui n'impliquent pas l'extension de crédit qu'une institution prêteuse offre aux clients. Les revenus autres que d'intérêts générés par les services autres que le crédit peuvent être une source importante de revenus pour les banques et limiteront l'érosion de la rentabilité lorsque les marges d'intérêt nettes seront réduites dans un environnement de taux d'intérêt en baisse.
RÉPARTITION Services non-crédit
Historiquement, le modèle de rentabilité de base d'une banque a été de prêter aux clients à X% et de payer Y% sur les dépôts détenus à la banque. XY% est l'écart qui rapporte de l'argent au résultat net. Cependant, un autre pilier de la rentabilité s'est développé pour les banques qui n'implique pas l'utilisation du bilan pour générer des revenus. Divers services non-crédit pour les particuliers et les entreprises sont régulièrement proposés par les banques. Pour les clients de détail, outre les comptes de chèques et d'épargne, ces services pourraient inclure le traitement des cartes de débit, le courtage boursier et la gestion d'actifs. Pour les petites entreprises et les grandes sociétés, les services non liés au crédit comprennent la gestion de la trésorerie, le traitement de la paie, les transactions avec les commerçants, les services de conseil en fusions et acquisitions ou d'autres services de financement aux entreprises, la syndication et l'agence de prêts et la souscription d'assurance. Collectivement, ces services génèrent des commissions et des frais pour une banque. Pas un seul dollar n'a besoin d'être prêté pour capter ce type de revenu.
Revenus des services hors crédit chez Citigroup
Citigroup Inc. a enregistré environ 16, 0 milliards de dollars de revenus de services hors crédit en 2017, soit environ 36% de ses revenus d'intérêts nets (revenus d'intérêts moins les intérêts débiteurs, ou l'écart en termes de dollars). La banque tirait la majorité des revenus des commissions et frais décrits ci-dessus et du solde des frais d'administration et fiduciaires. Le revenu des services non-crédit de la banque a fourni une mesure de la stabilité des bénéfices globaux pendant une période de baisse des taux d'intérêt en raison des politiques d'assouplissement quantitatif de la Federal Reserve Bank. Les revenus nets d'intérêts étaient passés d'environ 48 milliards de dollars en 2013 à 45 milliards de dollars en 2017, mais les contributions des services autres que de crédit sont restées plus ou moins stables.
