Qu'est-ce qu'une option de pension?
Une option de retraite est l'un des nombreux choix qu'un employé doit faire lorsqu'il se prépare à la retraite. Leurs décisions déterminent comment ils reçoivent l'argent dans leurs comptes de pension.
Comprendre les options de pension
L'une des décisions les plus importantes est de savoir s'il faut prendre l'argent comme un paiement mensuel ou un montant forfaitaire.
L'option de paiement mensuel
Les paiements mensuels sont stables et prévisibles. Le montant du paiement est fixé d'avance, en fonction des années de service et du salaire de la personne. Les paiements sont garantis à vie, généralement avec une option pour couvrir à la fois votre vie et celle de votre conjoint à un taux légèrement inférieur.
Tout risque d'investissement est sur l'entreprise. Autrement dit, si vous vivez jusqu'à 130 ans, vous avez peut-être épuisé votre compte il y a longtemps, mais ces paiements continueront à arriver. Même si l'employeur ne respecte pas ses obligations, les paiements sont généralement garantis par la Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC).
L'option forfaitaire
Un paiement forfaitaire met la responsabilité et le risque sur vous. Vous obtenez le montant total de la pension qui vous est réservé, en fonction de votre espérance de vie. Vous pouvez ensuite l'investir, en ajoutant, espérons-le, à votre nid pendant vos années de retraite.
En règle générale, les personnes qui reçoivent le montant forfaitaire mettent l'argent dans un compte de retraite individuel (IRA). Ce faisant, le retraité prend le contrôle des choix d'investissement. Des gains ou des pertes substantiels sont possibles.
Il est probable que le retraité survivra à l'IRA ou vice versa. Les personnes qui choisissent cette option doivent disposer d'une ressource de sauvegarde si les actifs de l'IRA sont épuisés. Ils devraient également désigner un bénéficiaire en cas de solde restant.
Une voie commune pour les retraités sélectionnant une distribution forfaitaire est un produit de rente IRA. Cela fonctionne à peu près de la même manière que l'option de distribution de pension mensuelle, mais est préféré par les retraités qui recherchent une rente plus performante en dehors du régime de retraite.
Autres options
Les retraités qui choisissent l'option de paiement mensuel, soit par le biais d'un régime de retraite ou d'une rente IRA, devront décider quel type correspond le mieux à leurs besoins.
- Une rente viagère unique fournira les paiements mensuels les plus importants.Une rente conjointe et de survivant fait en sorte qu'un conjoint reçoive une partie prédéterminée de la pension sous forme de paiements mensuels après le décès du participant.Une option à période déterminée précise une période de temps sur lesquels les paiements seront effectués, avec la possibilité de nommer un troisième bénéficiaire pour recevoir les paiements si les deux conjoints sont décédés.
