Étude après étude, les travailleurs américains accusent un énorme retard sur leur épargne-retraite. Pour beaucoup, il n'y a pratiquement aucun moyen d'avoir suffisamment d'argent pour prendre leur retraite, à moins d'un billet de loterie gagnant, d'un héritage surprise ou d'une autre manne inattendue.
De nombreux Américains ont décidé qu'ils devront bien travailler jusqu'à la retraite pour joindre les deux bouts, mais cette attente peut ne pas correspondre à la réalité, selon les sondages sur la confiance dans la retraite de l'EBRI (Employee Benefit Research Institute).
Points clés à retenir
- Croire que vous résolverez vos problèmes de retraite en travaillant plus longtemps, plutôt qu'en épargnant plus maintenant, peut ne pas se produire, non seulement les maladies graves peuvent vous obliger à quitter le marché du travail plus tôt, mais les frais de santé peuvent rapidement épuiser vos économies. Les particuliers doivent comprendre comment épargner davantage en réduisant leurs dépenses et en investissant un pourcentage plus élevé de leur revenu dans des comptes de retraite.
Attentes de retraite et réalité
En 2019, l'EBRI a constaté que si 80% des travailleurs déclaraient s'attendre à travailler pour un salaire à la retraite, seuls 28% des retraités le font. Cette tendance persiste depuis des décennies. Depuis 1998, l'enquête annuelle a montré que de nombreux travailleurs envisageaient de travailler à la retraite à la retraite.
L'EBRI a également constaté que, bien que les travailleurs semblent s'attendre à avoir une durée de vie plus longue, l'âge médian de la retraite est resté à 62 ans pendant plusieurs années. En 2019, alors que 22% des travailleurs s'attendaient à travailler jusqu'à l'âge de la retraite traditionnel de 65 ans, 40% des Américains ont fini par prendre leur retraite plus tôt. Quelque 34% des personnes ont déclaré qu'elles prévoyaient travailler jusqu'à 70 ans ou plus, voire ne jamais prendre leur retraite, alors que seuls quelques pourcentages de retraités en sont réellement capables.
La tendance est claire: "Le a toujours constaté qu'un pourcentage important de retraités quittent le marché du travail plus tôt que prévu".
Pourquoi les gens quittent-ils le marché du travail de façon inattendue? Dans la majorité des cas, il s'agissait de problèmes de santé, 35% citant des problèmes de santé ou un handicap. D'autres ont mentionné des changements dans le milieu de travail, comme la réduction des effectifs ou les fermetures (35%), les soins à donner à un conjoint ou à d'autres membres de la famille (13%) et des changements dans les compétences requises pour effectuer leur travail (9%). Mais ce n'est pas tout négatif. Certains ont dit qu'ils pouvaient se le permettre (33%), et d'autres ont dit qu'ils voulaient faire autre chose (20%).
Économisez maintenant
Il est important de ne pas «botter la boîte sur la route», comme le dit le cliché. Croire que vous résolverez vos problèmes de retraite en travaillant plus longtemps, plutôt qu'en épargnant plus maintenant, peut ne pas fonctionner.
Tout comme avec l'âge prévu de la retraite et les plans pour travailler à la retraite, l'EBRI a constaté que les travailleurs américains ont des idées irréalistes sur le revenu que leurs comptes de retraite fourniront. En 2019, 51% des personnes actives ont déclaré qu'elles pensaient que leur régime de retraite parrainé par l'employeur serait une source majeure de revenus, mais seulement 27% des retraités actuels ont déclaré que c'était le cas pour eux.
Parallèlement, 59% des retraités affirment que la sécurité sociale est une source majeure de revenus. Bien sûr, la sécurité sociale est en meilleure forme maintenant qu'elle ne le sera en cours de route. Selon le rapport 2019 des administrateurs de la Social Security Administration, les fonds seront épuisés en 2034, et certains analystes prévoient qu'ils pourraient se tarir plus tôt. Lorsqu'ils sont épuisés, l'agence note que les recettes fiscales prévues ne pourront couvrir qu'environ les trois quarts des prestations prévues jusqu'en 2092.
Vous devez donc économiser autant que possible pendant que vous travaillez. Si vous le pouvez, profitez des contributions de rattrapage autorisées pour votre IRA et 401 (k).
Battre la tendance
La première étape devrait être de faire ce que vous pouvez pour rester en aussi bonne santé que possible en mangeant bien et en faisant de l'exercice. Selon le Centers for Disease Control and Prevention, moins d'un quart des Américains de 18 ans et plus ont respecté les directives d'activité physique pour l'activité cardiovasculaire et de renforcement musculaire en 2019. De nombreuses maladies chroniques, dont le diabète de type 2, les maladies cardiaques et certains cancers, sont directement liées au manque d'exercice. Non seulement une maladie grave peut vous obliger à quitter le marché du travail plus tôt que prévu, mais les coûts des soins de santé peuvent rapidement éliminer vos économies.
Ensuite, pensez à ce que vous feriez pour gagner un revenu au cours de vos dernières années. Si vous avez passé votre vie dans une carrière qui implique beaucoup d'activité physique, il deviendra probablement plus difficile d'accomplir ce travail avec l'âge. Pensez à devenir consultant dans votre domaine, à entrer dans la gestion ou à trouver une autre carrière qui n'implique pas autant de travail physique.
Si vous êtes dans un emploi qui se prête au conseil, envisagez de faire ce que vous pouvez pour renforcer la visibilité dans votre domaine (devenir actif dans une organisation professionnelle, par exemple) et faire du conseil avant d'être prêt à prendre votre retraite.
The Bottom Line
Comme si les Américains avaient besoin de plus de mauvaises nouvelles sur la retraite, les statistiques montrent que la main-d'œuvre actuelle a des attentes irréalistes quant à ce que ces années tiendront. Même si vous prévoyez de travailler bien au-delà de l'âge de la retraite traditionnel, il existe des preuves solides que votre santé ou tout autre obstacle peut vous empêcher de le faire. Commencez à planifier dès aujourd'hui. Découvrez comment économiser plus en réduisant les dépenses et en investissant un pourcentage plus élevé de votre revenu dans vos comptes de retraite.
