Qu'est-ce qu'un prêt PLUS?
Un prêt PLUS, également connu sous le nom de prêt Direct PLUS, fait référence à un prêt fédéral pour les frais d'études supérieures offert aux parents d'étudiants de premier cycle à charge et aux étudiants diplômés ou professionnels. Les parents empruntent de l'argent pour les étudiants pour les prêts PLUS, c'est pourquoi PLUS signifie Parent Loan for Undergraduate Students.
Les prêts PLUS sont offerts par le biais du programme de prêt direct fédéral William D. Ford du ministère américain de l'Éducation. Le gouvernement lui-même est le prêteur, d'où le nom de prêts directs.
Comment fonctionnent les prêts PLUS
Les étudiants qui bénéficient d'un prêt PLUS doivent être inscrits dans une école qui participe au programme fédéral de prêts aux étudiants et doivent avoir rempli le formulaire de demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA) utilisé pour demander tous les prêts du gouvernement.
L'argent du prêt PLUS va d'abord à l'établissement d'enseignement, qui l'applique aux dépenses importantes, y compris les frais de scolarité, la chambre et la pension, les frais, etc. Les fonds restants sont déboursés directement au parent ou à l'élève.
Les prêts PLUS comportent un taux d'intérêt fixe pour toute leur durée. Les prêts décaissés le 1er juillet 2019 ou après cette date et avant le 1er juillet 2020 portent un taux d'intérêt de 7, 08%. Les prêts avancés à compter du 1er juillet 2018 et avant le 1er juillet 2019 sont assortis d'un taux d'intérêt de 7, 6%. Il existe également des frais de prêt directs - un pourcentage du montant total du prêt - qui sont déduits de chaque décaissement de prêt.
Un prêt Direct PLUS est communément appelé prêt parent PLUS lorsqu'il est accordé à un parent et prêt grad PLUS lorsqu'il est accordé à un étudiant diplômé ou professionnel.
Comment les gens se qualifient pour les prêts PLUS
Pour être admissible à un prêt PLUS, un étudiant doit être inscrit dans un établissement d'enseignement admissible au moins à mi-temps. Le parent doit également passer une vérification de crédit standard. Malgré le nom, les étudiants qui poursuivent des études supérieures ou professionnelles et qui sont inscrits au moins à mi-temps dans une école éligible peuvent également demander des prêts PLUS en leur nom.
Pour un prêt parent PLUS, l'étudiant doit être une personne à charge du parent - biologique, adoptif ou, dans certains cas, beau-parent ou grand-parent. Les parents et les étudiants doivent satisfaire aux conditions générales d'admissibilité à l'aide aux étudiants - un citoyen américain ou un étranger résident permanent - et le parent ne doit pas avoir d'antécédents de crédit défavorables. S'ils le font, ils peuvent toujours se qualifier s'ils peuvent obtenir un endosseur pour le prêt, ou indiquer des circonstances atténuantes pour la mauvaise cote de crédit.
Les prêts Grad PLUS ont les mêmes conditions d'admissibilité, mais ils s'appliquent uniquement à l'étudiant.
Avantages et inconvénients des prêts PLUS
Avantages
Il y a plusieurs avantages majeurs à contracter un prêt PLUS. Premièrement, le parent peut emprunter la totalité du montant dont l'élève a besoin pour ses études. Cela comprend le logement, les frais de scolarité, les livres et autres dépenses connexes. Le montant maximum disponible est «le coût de la fréquentation (déterminé par l'école) moins toute autre aide financière reçue», selon le site Web de la Federal Student Aid. De plus, l'emprunteur n'a pas à démontrer un besoin financier pour être éligible au prêt.
L'un des principaux avantages est peut-être qu'ils sont assortis de taux d'intérêt fixes. Cela signifie que le taux reste le même pendant toute la durée du prêt jusqu'à ce qu'il soit remboursé en totalité. Il n'y a aucune menace de hausse des frais d'intérêt, même lorsque les taux du marché augmentent.
Avantages
-
Les parents peuvent emprunter le montant total nécessaire pour l'éducation de l'élève.
-
Les emprunteurs n'ont pas besoin d'avoir un besoin financier pour être éligibles à un prêt PLUS.
-
Les prêts PLUS sont assortis de taux d'intérêt fixes.
Les inconvénients
-
Une vérification de crédit est requise pour les prêts PLUS.
-
Des frais de montage sont facturés et déduits du produit du prêt.
-
Les prêts PLUS doivent être remboursés une fois les fonds reçus.
Les inconvénients
L'un des pièges de la confiance accordée à un prêt PLUS est que vous êtes soumis à une vérification de crédit. Bien que vous n'ayez pas nécessairement besoin d'un excellent crédit pour être approuvé, votre dossier de crédit doit être assez propre si vous voulez vous qualifier. Pour ceux qui ont un mauvais crédit, ils peuvent toujours être admissibles à condition d'avoir quelqu'un pour garantir le prêt.
Un autre inconvénient de porter un prêt PLUS est les frais de montage. Ces frais sont facturés par le prêteur et couvrent les frais d'avancement du prêt. Ces frais sont déduits du montant total du prêt. Les frais de montage pour les prêts avancés à compter du 1er octobre 2019 et avant le 1er octobre 2020 sont de 4, 236%. Cela signifie que les frais pour un prêt de 25 000 $ sont de 1 059 $. Tout prêt décaissé à compter du 1er octobre 2018 et avant le 1er octobre 2019 est facturé des frais de montage de 4, 248%.
De plus, les prêts doivent être remboursés une fois les fonds reçus. Ce n'est pas comme les autres prêts, qui ont un délai de grâce - une période pendant laquelle l'emprunteur n'a pas à effectuer de paiements après que l'étudiant a obtenu son diplôme ou tombe en dessous de l'inscription à temps plein.
Remboursement de prêts PLUS
Les emprunteurs peuvent commencer à rembourser leurs prêts PLUS immédiatement. Ils peuvent demander un ajournement pendant que l'élève est à l'école et pendant six mois supplémentaires après avoir obtenu son diplôme, quitté l'école ou fréquenté moins de la mi-temps.
Le ministère de l'Éducation propose plusieurs plans de remboursement, notamment:
- Plan de remboursement standard: paiements fixes pour une décennie ou jusqu'à 30 ans pour les prêts consolidés. Plan de remboursement progressif : les paiements augmentent tous les deux ans pendant une décennie ou jusqu'à 30 ans pour les prêts consolidés. Plan de remboursement étendu: le choix de paiements fixes ou progressifs pour un quart de siècle.
De plus, il existe plusieurs plans de remboursement basés sur le revenu qui sont réservés aux prêts PLUS ou aux diplômés professionnels. Généralement, les emprunteurs ont de 10 à 25 ans pour rembourser leurs prêts, selon le plan de remboursement qu'ils choisissent.
