Qu'est-ce que la couverture automobiliste sous-assurée
La couverture automobile sous-assurée est une disposition d'assurance automobile qui étend la couverture aux dommages matériels et corporels causés par un automobiliste qui n'a pas suffisamment d'assurance automobile. La couverture automobiliste sous-assurée est conçue pour fournir à la partie lésée une indemnisation supérieure à la limite de la police de la partie responsable. La couverture sous-assurée n'est pas la même que la couverture non assurée, qui comprend les cas où le conducteur en faute n'avait aucune assurance.
COUVERTURE de la couverture des automobilistes sous-assurés
La couverture automobiliste sous-assurée n'ajoute généralement que des frais nominaux au coût d'une police d'assurance automobile, mais offre une couverture avantageuse. Cette couverture deviendra utile lors d'un accident où le conducteur qui a été trouvé en faute n'a pas suffisamment d'assurance pour couvrir le coût des dommages causés par l'accident.
C'est l'automobile, et non le conducteur, qui est assurée, et de nombreuses personnes ne peuvent acheter que le montant minimum d'assurance requis par l'État pour leur véhicule. Les lois des États exigent généralement que les automobilistes portent un certain niveau de couverture d'assurance automobile, et ces exigences varient d'un État à État. Le New Hampshire est le seul État américain à ne pas exiger de couverture d'assurance automobile minimale. En outre, certains États exigeront une couverture sous-assurée et non assurée sur une politique.
Selon l'Insurance Research Council, en 2015. Un conducteur américain sur huit sur la route n'avait pas d'assurance. Les nombres de conducteurs sous-assurés sont plus compliqués à trouver mais peuvent être estimés proches du nombre de conducteurs non assurés. L'étude a révélé que la Floride avait le plus grand nombre de conducteurs non assurés avec 26, 7%, suivie du Mississippi, du Nouveau-Mexique, du Michigan et du Tennessee. L'État avec le plus petit nombre d'automobilistes non assurés est le Maine avec 4, 5%.
Les compagnies d'assurance emploieront des souscripteurs qui utiliseront l'analyse des risques pour déterminer le montant de la prime due sur une police. Ces primes varient également en fonction de l'âge, du sexe, des années d'expérience de conduite, du nombre d'accidents ou de l'historique des contraventions, et d'autres facteurs. La durée d'assurance est généralement de six ou 12 mois et est renouvelable.
Différents types de couverture automobile sous-assurés sont disponibles auprès de la plupart des assureurs. Certaines couvertures comprendront des blessures corporelles et d'autres auront des dommages matériels, tandis que d'autres couvriront les deux coûts.
Dépôt d'une réclamation d'assurance automobile sous-assurée
Lorsqu'une personne a un accident qui n'est pas de sa faute et que l'autre automobiliste n'a pas suffisamment d'assurance pour couvrir les dommages sous-assurés, la protection entre en jeu. Une fois que vous avez déposé une réclamation auprès de votre fournisseur, il contactera l'assurance de l'autre conducteur pour le paiement. Si l'autre conducteur ne portait pas suffisamment d'assurance pour couvrir adéquatement vos dépenses, la couverture sous-assurée satisferait, jusqu'à la limite de votre police.
Par exemple, supposons que vous subissez des dommages médicaux et automobiles totalisant 200 000 $. L'autre conducteur a une assurance pour couvrir seulement 100 000 $. Vous pouvez réclamer le solde à votre assureur, dans la limite de la couverture de votre police. Vous ne pouvez pas demander plus que les coûts réels résultant directement de l'accident.
Certains assureurs auront une limite sur le temps que vous pouvez attendre avant de déposer votre réclamation sous-assurée. Ces limites varieront selon l'entreprise. Pendant que la compagnie d'assurance règle votre réclamation, elle voudra des copies et des factures de tous les soins médicaux reçus et de toute réparation automobile résultant de l'événement. Si la compagnie d'assurance décide que les frais soumis avec la réclamation n'étaient pas nécessaires ou n'étaient pas liés à l'accident, elle refusera ces montants. Si le preneur d'assurance n'est pas d'accord avec la décision de la compagnie d'assurance, l'affaire sera généralement soumise à un arbitrage exécutoire.
Couverture d'assurance automobile générale
Une police d'assurance automobile couvre le preneur d'assurance et les autres membres de la famille nommés, qu'ils conduisent la voiture assurée ou la voiture de quelqu'un d'autre avec leur permission. L'assurance couvre également une personne qui n'est pas nommée mais qui conduit le véhicule avec le consentement du preneur d'assurance.
L'assurance automobile personnelle est limitée à la conduite personnelle et ne couvre pas l'utilisation de la voiture à des fins commerciales, telles que les livraisons. Cela n'inclut pas non plus la conduite du véhicule assuré pendant les services de covoiturage comme Uber ou Lyft. Certains assureurs automobiles proposent des produits d'assurance complémentaire à un coût supplémentaire qui étendent la couverture pour les propriétaires de véhicules qui fournissent des services de covoiturage.
La plupart des États exigent que les propriétaires de voitures soient responsables des dommages corporels et matériels, des paiements médicaux ou de la protection contre les blessures corporelles (PIP) et de la couverture automobile non assurée. La responsabilité pour dommages corporels couvre les coûts liés aux blessures ou à la mort que le preneur d'assurance ou un autre conducteur provoque en conduisant la voiture assurée. La responsabilité pour dommages matériels rembourse à autrui les dommages causés par la voiture de l'assuré à un autre véhicule ou à d'autres biens. Le PIP rembourse les frais médicaux pour les blessures de l'assuré ou de ses passagers et couvrira la perte de salaire et les dépenses connexes. La couverture automobiliste non assurée rembourse le preneur d'assurance lorsqu'un accident est provoqué par un conducteur qui n'a pas d'assurance automobile.
