Qu'est-ce que la couverture des actes antérieurs
La couverture des actes antérieurs est une caractéristique de la police d'assurance qui couvre les réclamations faites sur des événements assurables survenus avant l'achat d'une police. Cela simplifie les questions d'assurance pour les titulaires d'une assurance responsabilité civile qui changent de fournisseur d'assurance.
RÉPARTITION DE LA COUVERTURE DES ACTES ANTÉRIEURS
La couverture des actes antérieurs est généralement vendue dans le cadre d'une assurance responsabilité civile, qui protège les entités contre les répercussions juridiques de certaines activités qu'elles entreprennent qui causent par inadvertance des blessures ou des dommages à autrui. Par exemple, une assurance contre la faute professionnelle peut couvrir les frais juridiques et les dommages-intérêts dans le cas où un patient poursuivrait un médecin pour la prestation de soins par négligence. Étant donné que ces réclamations peuvent prendre du temps à se prononcer, une entreprise pourrait facilement finir par déposer une réclamation pour une action qu'elle a commise un an ou plus tôt.
Les compagnies d'assurance offrant une couverture d'actes antérieurs fournissent généralement une date rétroactive à un moment donné avant la première date de la période de couverture. La compagnie d'assurance couvrira ensuite toutes les réclamations déposées pour des événements survenus après la date rétroactive, même si ces événements ont eu lieu lorsque l'entreprise ou l'entité impliquée avait une assurance d'un autre fournisseur.
Exemple de couverture des actes antérieurs
Les taux d'assurance contre la faute médicale varient considérablement d'un État à l'autre et en fonction du type de pratique d'un médecin. Les polices identifient clairement leurs dates d'entrée en vigueur et les risques qu'elles couvriront. En d'autres termes, la police couvrira toutes les réclamations faites pendant la période de couverture pour toutes les actions prises pendant la période de couverture. Sans couverture supplémentaire, cependant, un médecin qui change de fournisseur d'assurance pour faute professionnelle au début de l'année pour bénéficier de meilleures primes aurait un problème si une réclamation était présentée en mars pour une intervention que le médecin avait effectuée en juin précédent.
Si le médecin souscrit une nouvelle police pour faute professionnelle qui inclut une couverture des actes antérieurs avec une date rétroactive avant le 1er juin de l'année précédente, la nouvelle couverture paiera la réclamation. La plupart des polices sur demande appliquent automatiquement une date rétroactive correspondant à la première date de couverture lorsque les assurés renouvellent continuellement leurs polices. Par conséquent, un médecin couvert par une telle police n'aurait aucun problème à déposer une réclamation sur un cas de quatre ans en vertu d'une police que la pratique a continuellement renouvelée pour les cinq années précédentes.
Couverture complète des actes antérieurs
Certains assureurs offrent une couverture des actes antérieurs sans date rétroactive. Ces polices couvrent toutes les réclamations faites pendant la période de couverture, indépendamment du moment où l'activité à l'origine de la réclamation a eu lieu. Les assureurs hésitent généralement à offrir une couverture complète des actes antérieurs aux particuliers ou aux entreprises qui opéraient sans couverture d'assurance responsabilité civile, en supposant que ces clients attendaient probablement de souscrire une assurance jusqu'à ce qu'ils perçoivent un risque accru d'une ou plusieurs réclamations.
